您好!意外險宣告死亡意外險理賠 的保險責任為宣告死亡意外險理賠 ，被保險人在保險期限內因意外事故導致宣告死亡意外險理賠 的傷亡而承擔保險責任，失蹤不在死亡范圍之內。死亡有3種：疾病死亡、意外死亡、宣告死亡。意外保險只管意外死亡。不能證明宣告死亡是因為什么原因死亡的，所以意外保險是不能賠償的。宣告死亡在壽險的理賠范圍之內。祝：幸福宣告死亡意外險理賠 ！平安！

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意外險價格實惠，保額很高，經常被說成是“人生的第一份保單”。宣告死亡意外險理賠 我們買意外險的初衷，是希望解決身故或者殘疾對家庭的影響，畢竟健康可煉，意外卻難防。

在挑選意外險的時候，會發(fā)現都會有這樣一個規(guī)定宣告死亡意外險理賠 ：意外險180天身故理賠約定：

被保險人遭受意外傷害事故，且自意外傷害事故發(fā)生之日起一百八十日內，因該意外事故導致身故，保險公司按合同約定的保險金額給付意外身故保險金，同時合同對該被保險人的保險責任終止。

簡單說來就是，保險公司只對意外事故發(fā)生后180天內因該事故造成的傷殘和身故負責，超過180天，就無法獲得理賠。

為什么要有這樣一個時間期限宣告死亡意外險理賠 ？

發(fā)生意外事故后的鑒定過程中，采取近因原則，即依據風險事故和保險標的損失之間的直接的因果關系，來確定保險責任。鑒定意外事故是不是發(fā)生傷殘、身故結果的“近因”就成為理賠的關鍵問題。

在鑒定近因的過程中，如果時間太長，使確定近因的困難性加大，距離事故發(fā)生的時間越長，情況越復雜，可能影響鑒定的因素就越多，取證就越困難，從而引起理賠糾紛。

比如：被截肢是因為交通事故還是因為患有糖尿??？是否得到正確的醫(yī)療救治？是否存在延遲就醫(yī)？是否有道德風險？

為什么不多不少，正好180天呢？

180天是保險公司根據精算而得出的結果。市面上大多的意外險產品設定為180天，也有一些的產品設定365天或是其宣告死亡意外險理賠 他天數。

不論是幾天，這一個期限讓保險公司可以做出正確的核賠決定，同時避免出現逆選擇的道德風險。

180天從何時開始算起？

從事故發(fā)生后的180天，而不是治療結束后的180天！

保險公司在進行責任認定時，是以事故發(fā)生的時間點開始往后算的。因此，被保險人一旦發(fā)生意外，一定要第一時間向保險公司告知情況，方便讓保險公司及時備案。

超過180天了還能賠嗎？

按照條款規(guī)定，超出180天的身故，保險公司就不承擔責任了，但其實，這也并不是絕對的。

可能會有以下兩種例外情況：

1、遭受意外事故，并自意外事故發(fā)生之日起下落不明，法院宣告死亡，保險公司承擔意外身故保險責任。比較常見的是海難、空難導致的失蹤等等。

2、超過180天身故，有明確證據證明，身故確實由意外事故直接導致。

比如：2010年12月25日，河南梁某為全家三人投保家庭意外險，每人保險金額為33000元，保險期限為一年，2011年3月5日，梁某的父親騎三輪車摔傷，經多次治療，于同年11月19日死亡。梁某家人申請意外身故理賠，保險公司以超出180天限制拒賠，雙方訴至法院。

法院認為保險公司的180天條款免除了應當承擔的保險責任，且違背公序良俗原則，應當無效，拒賠理由不成立，保險公司應當賠償梁某家人意外身故保險金。

保險課堂筆記：

通常，只要事故發(fā)生時間點在合同有效期內，即是有效的。在現實生活中，買了意外險的消費者也不用太過擔心，保存好證據，利用因果關系舉證，消費者還是可以通過法律維護自己應得權益的。

意外險理賠流程如下宣告死亡意外險理賠 ：

1、出險報案即出險后盡快致電保險代理人或客服熱線通知保險公司，告知發(fā)生意外宣告死亡意外險理賠 的情況及治療情況宣告死亡意外險理賠 ；

2、治療結束后準備理賠所需資料并提交理賠申請；

3、等保險公司核賠，材料齊全，事實清楚符合理賠要求宣告死亡意外險理賠 的，一般2-3個工作日內通知付款。

4、理賠申請可委托保險代理人代辦也可自行辦理（親臨線下客服中心或保險公司的在線自助理賠）。

理賠申請資料一般有：

1、被保險人（或出險人）的身份證明，被保人為未成年人或無民事行為能力時，監(jiān)護人代為申請理賠，需提供監(jiān)護人身份證明及關系證明；

2、受益人身份證明、戶籍證明、與被保險人的關系證明；

3、門（急）診病歷；

4、出院小結（出院記錄）；

5、醫(yī)療費用原始憑證、費用清單（處方）、醫(yī)保結算清單（有醫(yī)保賠付的提供）；

6、醫(yī)療費用收據復印件；；

7、診斷證明書（醫(yī)院出具的附有病理檢查、血液檢驗或其他科學檢驗結果的疾病診斷證明書）；

8、手術證明；

9、意外事故證明；

10、法醫(yī)學鑒定書或醫(yī)院鑒定診斷書；

11、身故證明：死亡證明、喪葬證明、戶籍注銷證明；

12、法院出具的宣告死亡證明文件；

13、被保人/監(jiān)護人/受益人收取理賠金的銀行賬戶資料。

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