【問(wèn)題答案】

貸款搭售保險(xiǎn)，叫做強(qiáng)買強(qiáng)賣，屬于不合理的一種經(jīng)營(yíng)方式。對(duì)貸款者存在貸出款來(lái)買保險(xiǎn)合法嗎 了一定的侵害。這屬于商品經(jīng)營(yíng)法的范疇。也是對(duì)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法的損害。你可以打12378向銀保監(jiān)局投訴，要求退保并全額退還已收保費(fèi)并支付保費(fèi)利息。

【相關(guān)知識(shí)】

一、相關(guān)法律法規(guī)

1、1999年3月15日，《中華人民共和國(guó)合同法》第二百條規(guī)定，借款的利息不得預(yù)先在本金中扣除，利息預(yù)先在本金中扣除的，應(yīng)當(dāng)按照實(shí)際借款數(shù)額返還借款并計(jì)算利息。

2、2011年12月2日，《關(guān)于依法妥善審理民間借貸糾紛案件促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定的通知》要求，出借人將利息預(yù)先在本金中扣除的，應(yīng)當(dāng)按照實(shí)際借款數(shù)額返還借款并計(jì)算利息。

3、2017年12月1日，《關(guān)于規(guī)范整頓“現(xiàn)金貸”業(yè)務(wù)的通知》要求各類機(jī)構(gòu)向借款人收取的綜合資金成本應(yīng)統(tǒng)一折算為年化形式，各項(xiàng)貸款條件以及逾期處理等信息應(yīng)在事前全面、公開(kāi)披露，向借款人提示相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)。

4、2017年12月8日，《小額貸款公司網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治實(shí)施方案》，要求排查綜合實(shí)際利率是否符合最高人民法院關(guān)于民間借貸利率的規(guī)定。是否存在從貸款本金中先行扣除利息、手續(xù)費(fèi)、管理費(fèi)、保證金或設(shè)定高額逾期利息、滯納金、罰息等行為。

5、根據(jù)《國(guó)務(wù)院辦公廳關(guān)于加強(qiáng)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作的指導(dǎo)意見(jiàn)》(國(guó)辦發(fā) 〔2015〕81號(hào))第三點(diǎn)第五項(xiàng)：“保障金融消費(fèi)者自主選擇權(quán)。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定允許范圍內(nèi)，充分尊重金融消費(fèi)者意原，由消費(fèi)者自主選擇、自行決定是否購(gòu)買金融產(chǎn)品或接受金融服務(wù)，不得強(qiáng)買強(qiáng)賣，不得違背金融消費(fèi)者意愿搭售產(chǎn)品和服務(wù)，不得附加其他不合理?xiàng)l件，不得采用引人誤解的手段，誘使金融消費(fèi)者購(gòu)買其他產(chǎn)品?！?/p>

6、《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于整治銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不規(guī)范經(jīng)營(yíng)的 通知》(銀監(jiān)發(fā)〔2012〕3號(hào))第一條第五項(xiàng)：“不得借貸搭售。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不得在發(fā)放貸款或以其他方式提供融資時(shí)強(qiáng)制捆綁、搭售理財(cái)、保險(xiǎn)、基金等金融品”的規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在發(fā)放貸款時(shí)，違背金融消費(fèi)者意愿強(qiáng)制要求購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品的行為是違規(guī)行為。

7、《消費(fèi)者保護(hù)法》第九條，“消費(fèi)者有權(quán)獨(dú)立選擇商品或服務(wù)”，消費(fèi)者有權(quán)獨(dú)立選擇提供商品或服務(wù)的經(jīng)營(yíng)者，獨(dú)立選擇商品或服務(wù)方式的種類，并決定是否購(gòu)買或者不購(gòu)買任何種類的商品，接受或不接受任何服務(wù)。

【答主建議】

貸款搭售保險(xiǎn)的購(gòu)買保險(xiǎn)者居然不是保險(xiǎn)的最大受益者，不能與大法相背。由于該條款沒(méi)有實(shí)施細(xì)則、不公平性，與《民法》。盡管理論界對(duì)中國(guó)人民銀行的規(guī)定有上述爭(zhēng)議，完全擴(kuò)大貸出款來(lái)買保險(xiǎn)合法嗎 了第25條的不合法，在法律效率上低于國(guó)家法律和行政法規(guī)，保險(xiǎn)單由貸款人保管，保險(xiǎn)分足額保險(xiǎn)和不足額保險(xiǎn)、《反不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)法》的精神相背。

當(dāng)然是可以貸出款來(lái)買保險(xiǎn)合法嗎 的貸出款來(lái)買保險(xiǎn)合法嗎 ，如果想購(gòu)買保險(xiǎn)，你可以用自己的錢去購(gòu)買，當(dāng)然也可以用貸款的錢去購(gòu)買都是沒(méi)有問(wèn)題的，貸款買保險(xiǎn)的人還是比較多的。

不合法，銀保監(jiān)會(huì)有明確規(guī)定，貸款業(yè)務(wù)不得強(qiáng)迫搭售保險(xiǎn)，保險(xiǎn)貸出款來(lái)買保險(xiǎn)合法嗎 的購(gòu)買遵循自愿原則。

意外險(xiǎn)，任何人壽產(chǎn)品都有這個(gè)功能。人保信用貸款后要求買保險(xiǎn)，肯定是捆綁交易，這種情況下，貸出款來(lái)買保險(xiǎn)合法嗎 你可以直接向銀保監(jiān)會(huì)進(jìn)行投訴的。

貸出款來(lái)買保險(xiǎn)合法嗎 你是在人保信用帶款之后要求買保證保險(xiǎn)，要看你們的貸款合同上是如何約定的，如果有這樣調(diào)款的話，你是需要買這個(gè)保證保險(xiǎn)。

拓展資料:

1、信用貸款為什么要買保證保險(xiǎn)

信用貸款是一種以借款人信譽(yù)發(fā)放的貸款。貸款機(jī)構(gòu)為了降低貸款風(fēng)險(xiǎn)，一般要求借款人通過(guò)購(gòu)買個(gè)人信用貸款保證保險(xiǎn)的方式提供還款保障，以獲取貸款資格。

2、如何避免不知情投保

辦理信用貸款業(yè)務(wù)時(shí)，須仔細(xì)瀏覽操作提示，認(rèn)真閱讀借款合同、投保提示、保險(xiǎn)條款、告知事項(xiàng)等相關(guān)文件，輸入個(gè)人信息需謹(jǐn)慎點(diǎn)擊確認(rèn)，確認(rèn)署名后，即承擔(dān)相關(guān)法律責(zé)任。

3、逾期了為什么是保險(xiǎn)公司追償

當(dāng)借款人不能按合同約定期限償還借款時(shí)，保險(xiǎn)公司會(huì)向放款機(jī)構(gòu)賠付借款本息。依據(jù)《保險(xiǎn)法》，保險(xiǎn)公司在理賠之后可代位行使被保險(xiǎn)人(即放款機(jī)構(gòu))的權(quán)利，向借款人進(jìn)行追償。

4、保險(xiǎn)公司代償了會(huì)上征信嗎

保險(xiǎn)公司在接入征信系統(tǒng)基礎(chǔ)上，如借款人有逾期或違約，將會(huì)記入個(gè)人征信，對(duì)未來(lái)貸款、出行、就業(yè)、任職等方面產(chǎn)生影響。因此辦理個(gè)人借貸業(yè)務(wù)后，應(yīng)遵守合同約定，按時(shí)還款。

5、網(wǎng)貸“全額退保”是怎么回事

一些貸款黑中介以牟利為目的，以“辦理全額退保”為由，慫恿、誘導(dǎo)貸款客戶，以“自己對(duì)投保并不知情，是保險(xiǎn)公司強(qiáng)制搭售”為由進(jìn)行投訴。這些黑中介收取高額“手續(xù)費(fèi)”、“咨詢費(fèi)”，還可能倒賣客戶個(gè)人信息。

6、如何避免“全額退保”詐騙

增強(qiáng)個(gè)人信息保護(hù)意識(shí)，保管好身份證件、銀行卡號(hào)、網(wǎng)銀驗(yàn)證碼等信息。必須提供身份證明復(fù)印件時(shí)，要注明使用用途、有效期限等內(nèi)容。

合法貸出款來(lái)買保險(xiǎn)合法嗎 的。貸款保險(xiǎn)就是保障銀行權(quán)利,萬(wàn)一你不還錢,銀行直接找保險(xiǎn)公司賠,然后銀行就沒(méi)損失。到但保險(xiǎn)公司給你擔(dān)保,要收你費(fèi)用。

貸款保險(xiǎn)費(fèi)主要是指在辦理買房貸款時(shí),借款人可以根據(jù)自己的實(shí)際情況購(gòu)買房貸款保險(xiǎn),不強(qiáng)制要求購(gòu)買。貸款保險(xiǎn)目的是在貸款過(guò)程中,如果發(fā)生房屋滅失等等風(fēng)險(xiǎn)而購(gòu)房人無(wú)力還貸款時(shí),由保險(xiǎn)公司賠償。

目前一般是按照貸款金額的比例來(lái)收取貸款保險(xiǎn)費(fèi),具體計(jì)算公式為貸出款來(lái)買保險(xiǎn)合法嗎 ：貸款保險(xiǎn)費(fèi)=保險(xiǎn)金額×保險(xiǎn)年限×年保險(xiǎn)費(fèi)率,其中,保險(xiǎn)金額一般要求大于或等于貸款金額。

根據(jù)各保險(xiǎn)公司要求,購(gòu)房者可以根據(jù)按揭貸款年限的長(zhǎng)短享受相應(yīng)的折扣,而且不同銀行所給的折扣也不同。不過(guò),享受了折扣的房貸客戶,提前還清貸款后是無(wú)法拿到按揭保險(xiǎn)費(fèi)的,因?yàn)檫@類客戶的保單上注明了“折扣付費(fèi)不予退款”,所以在辦理貸款及購(gòu)買貸款險(xiǎn)時(shí)一定要弄清楚狀況,以備不時(shí)之需。

貸款信用保險(xiǎn)是指保險(xiǎn)人對(duì)銀行或其他金融機(jī)構(gòu)與企業(yè)之間的借貸合同進(jìn)行擔(dān)保,以承保借款人信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)。 這種保險(xiǎn)行為也可以被稱為“個(gè)人住房抵押綜合保險(xiǎn)”或“個(gè)人抵押貸款房屋綜合保險(xiǎn)”。如果在還貸期間,因火災(zāi)、爆炸、暴雨等原因造成抵押房屋的損失以及合理的施救費(fèi)用,保險(xiǎn)公司將按照合同給予賠償。在貸款信用保險(xiǎn)中,貸款方(即債權(quán)人)是投保人。當(dāng)保單簽發(fā)后,貸款方即成為被保險(xiǎn)人。當(dāng)企業(yè)無(wú)法歸還貸款時(shí),債權(quán)人可以從保險(xiǎn)人那里獲得補(bǔ)償。貸款人在獲得保險(xiǎn)人的補(bǔ)償后,必須將債權(quán)轉(zhuǎn)讓給保險(xiǎn)人,由保險(xiǎn)人向借款人追償。

借個(gè)人信用,在無(wú)需抵押物、沒(méi)有擔(dān)保人的情況下,只要事先買個(gè)保險(xiǎn),可在3~5個(gè)工作日從銀行獲得小額消費(fèi)貸款以解燃眉之急,這就是信用保險(xiǎn)貸款的直接效用。

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