; 車輛車險(xiǎn)評分是指保險(xiǎn)公司根據(jù)被保險(xiǎn)車輛保險(xiǎn)中交分和什么有關(guān) 的一個(gè)出險(xiǎn)情況、出險(xiǎn)金額給出的一個(gè)評分保險(xiǎn)中交分和什么有關(guān) ，評分越高，說明車輛的出現(xiàn)率也越高。對于車主來說，車險(xiǎn)車輛的評分越低越好，這樣第二年的保費(fèi)也會(huì)相對的便宜一些。

一般來說，車險(xiǎn)車輛的評分在90分以下是屬于正常的，評分90分以下則說明出險(xiǎn)的概率比較小，那么第二年的投保保費(fèi)就會(huì)有優(yōu)惠。若是車險(xiǎn)評分越高，那么就說明車輛的承保風(fēng)險(xiǎn)越高，如果車險(xiǎn)的評分高于90分，那么一般會(huì)影響到第二年的車險(xiǎn)保費(fèi)優(yōu)惠。

車險(xiǎn)評分一般是和被保險(xiǎn)車輛的出險(xiǎn)金額、出險(xiǎn)次數(shù)、車輛使用性質(zhì)、車輛類型等因素有關(guān)。

1、出險(xiǎn)次數(shù)

車險(xiǎn)的評分主要與被保險(xiǎn)車輛出險(xiǎn)的次數(shù)有相應(yīng)的判定標(biāo)準(zhǔn)，因?yàn)槊看纬鲭U(xiǎn)保險(xiǎn)公司都會(huì)做評估，特別是同一輛車，一年之內(nèi)出險(xiǎn)的次數(shù)越多，那么評分就越低，如果一年之內(nèi)出險(xiǎn)次數(shù)越高，那么評分就越高，這也是因?yàn)槌鲭U(xiǎn)率來評分。從這些方面也能側(cè)面的看出自己的開車技術(shù)，每年的一個(gè)開車損傷率高不高。

2、出險(xiǎn)金額

同時(shí)評分也會(huì)考慮車險(xiǎn)的出險(xiǎn)金額，如果每次的出險(xiǎn)金額都很高，那么評分也會(huì)相應(yīng)的高，但是如果出險(xiǎn)的次數(shù)較出險(xiǎn)的金額是比較低，那表示評分就會(huì)高了，這也是屬于一種相反比例過程，因?yàn)榻痤~出險(xiǎn)太高，有些保險(xiǎn)公司可能長期以來承擔(dān)不下去。

3、車輛類型

出險(xiǎn)評分還要與車輛的類型進(jìn)行相應(yīng)考察，如果是一個(gè)車輛類型較好的，那么出險(xiǎn)時(shí)索賠的費(fèi)用肯定也就高，如果是稍微平?；蛘呤瞧胀ǖ募矣妙愋蛙?，由于出險(xiǎn)的索賠率比較低，所以出險(xiǎn)評分可能就稍微高一些，整體呈一個(gè)反比，所以車輛類型也是屬于出險(xiǎn)評分中重要的評分標(biāo)準(zhǔn)也是影響評分重要因素。

車險(xiǎn)車輛評分高的原因

車險(xiǎn)的評分一般主要是會(huì)從兩個(gè)方面出發(fā)，一個(gè)是根據(jù)車輛的情況，另一個(gè)則是車主本人的一個(gè)情況。一般來說車輛的車型、車齡、配置、車輛是否有“出險(xiǎn)”等和車主本人年齡、車齡、違章次數(shù)等都會(huì)有所影響。

但是只要還是要保險(xiǎn)公司根據(jù)被保險(xiǎn)車輛的一個(gè)出險(xiǎn)情況、出險(xiǎn)金額給出的一個(gè)評分。例如說，車輛GPS軌跡，疲勞駕駛情況，違章情況，出險(xiǎn)情況等都會(huì)與評分系統(tǒng)有相關(guān)聯(lián)的關(guān)系。評分越高，說明車輛出險(xiǎn)率越高，通常情況下評分高于90分，會(huì)影響第二年保費(fèi)優(yōu)惠。對于投保人來說，車險(xiǎn)評分越低越好，來年續(xù)保的保費(fèi)會(huì)相對更便宜。

車輛車險(xiǎn)評分是指保險(xiǎn)公司根據(jù)被保險(xiǎn)車輛的出險(xiǎn)情況、出險(xiǎn)金額給出的評分。一般來講車輛的車型、車齡、配置、車輛是否有“出險(xiǎn)”等和車主本人年齡、車齡、違章次數(shù)等都會(huì)有所影響。評分越高保險(xiǎn)中交分和什么有關(guān) ，說明車輛出險(xiǎn)率越高，通常情況下評分高于90分，會(huì)影響第二年保費(fèi)優(yōu)惠。對于投保人來說，車險(xiǎn)評分越低越好，來年續(xù)保的保費(fèi)會(huì)相對更便宜。

拓展資料：

車險(xiǎn)評分高和低的區(qū)別?機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)即汽車保險(xiǎn)（簡稱車險(xiǎn)），是指對機(jī)動(dòng)車輛由于自然災(zāi)害或意外事故所造成的人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失負(fù)賠償責(zé)任的一種商業(yè)保險(xiǎn)。

如是平安車險(xiǎn)，以下情況車險(xiǎn)會(huì)出現(xiàn)浮動(dòng)保險(xiǎn)中交分和什么有關(guān) ；

1、出現(xiàn)有責(zé)任交通事故：上年有兩次或者兩次以上的有責(zé)任交通事故保費(fèi)上浮10%，上年出現(xiàn)有責(zé)任交通死亡事故加保費(fèi)上浮30%，同時(shí)如果上年沒有出險(xiǎn)，并沒有違反交通規(guī)則那么來年保費(fèi)可以獲得優(yōu)惠。

2、違章駕駛：投保人駕駛過程中出現(xiàn)酒駕、毒駕、無證駕駛、等嚴(yán)重違章行為會(huì)導(dǎo)致保費(fèi)上浮。

車險(xiǎn)評分怎么查保險(xiǎn)中交分和什么有關(guān) ？通過網(wǎng)絡(luò)查詢，通過電話查詢

1.?通過網(wǎng)絡(luò)查詢

現(xiàn)在網(wǎng)絡(luò)已經(jīng)普及，保險(xiǎn)中交分和什么有關(guān) 我們查詢都是比較方便的，現(xiàn)在很多人已經(jīng)通過網(wǎng)絡(luò)查詢了車險(xiǎn)的詳情，只要登錄保險(xiǎn)公司網(wǎng)站，輸入自己的車輛信息，就可以快速看到各類車險(xiǎn)費(fèi)用，讓人們可以詳細(xì)了解自己的交強(qiáng)險(xiǎn)內(nèi)容，它還介紹了所有的保險(xiǎn)產(chǎn)品，人們可以輸入自己的汽車相關(guān)信息，查詢所有車險(xiǎn)明細(xì)。通過網(wǎng)絡(luò)查詢的方法

1.可以去購買車險(xiǎn)公司的官網(wǎng)查詢

2.可以下載購買車險(xiǎn)公司的APP進(jìn)行查詢

3.可以在購買車險(xiǎn)公司的微信小程序查詢

4.可以聯(lián)系購買車險(xiǎn)公司的在線客服進(jìn)行查詢

當(dāng)然，如果不出事故的話，這些資料是沒有用的，可是如果出現(xiàn)事故的話而且需要申請理賠時(shí)，我們就會(huì)發(fā)現(xiàn)保單上的某些條款可能都會(huì)是關(guān)系到公司能否允許受損車輛成功獲得理賠的關(guān)鍵之處。

2、通過電話查詢

通過電話不僅僅可以查詢所有車輛保險(xiǎn)的明細(xì)，還可以購買保險(xiǎn)，這是現(xiàn)在許多人都使用的方法。?車險(xiǎn)保單查詢的方法?1、保單信息查詢?車主在通過不同方式投保車險(xiǎn)后，最終的投保信息都要匯總到保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)平臺(tái)上來。故譬如保單的剩余期限、出險(xiǎn)記錄查詢等等，車主可以直接撥打保險(xiǎn)公司客服電話進(jìn)行查詢。核實(shí)車主基本資料后即可提供查詢結(jié)果。當(dāng)然，車主也可以通過當(dāng)初投保的中介機(jī)構(gòu)或是保險(xiǎn)代理人，由他們代為進(jìn)行車輛保險(xiǎn)查詢。?2、理賠信息查詢?目前，全國大部分省市已實(shí)現(xiàn)機(jī)動(dòng)車信息共享平臺(tái)，不僅具備交通強(qiáng)制保險(xiǎn)、商業(yè)車險(xiǎn)理賠查詢、保費(fèi)計(jì)算等功能，同時(shí)還具有車險(xiǎn)數(shù)據(jù)查詢和統(tǒng)計(jì)分析、理賠信息行業(yè)共享等功能。一方面防止了騙保行為的發(fā)生，另一方面也為車主查詢理賠信息提供了方便。例如，北京保險(xiǎn)協(xié)會(huì)提供車險(xiǎn)查詢系統(tǒng)，車主可以通過三種方式在線查詢理賠信息。

3、直接去柜臺(tái)查詢

攜帶本人身份證或者駕駛證去參保的保險(xiǎn)公司的柜臺(tái)，在工作人員的幫助下進(jìn)行查詢。

就責(zé)任劃分保險(xiǎn)中交分和什么有關(guān) 的話，交強(qiáng)險(xiǎn)是只要有責(zé)任就賠償，不分責(zé)任大小。事故發(fā)生后，只要交警裁定機(jī)動(dòng)車有責(zé)任，交強(qiáng)險(xiǎn)就要正常理賠。

法律分析

如果流量遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于保證精確度的最小流量，將導(dǎo)致無輸出（如渦街流量計(jì)）或輸出信號被當(dāng)作小信號予以切除（如差壓式流量計(jì)），這對供方來說都是不利的，有失公正。為了防止效益的流失，對于一套具體的熱能計(jì)量設(shè)備，供需雙方往往根據(jù)流量測量范圍和能夠達(dá)到的范圍度，約定某一流量值為“約定下限流量”，而且約定若實(shí)際流量小于該約定值，按照下限收費(fèi)流量收費(fèi)?？h級以上人民政府計(jì)量行政部門可以根據(jù)需要設(shè)置計(jì)量檢定機(jī)構(gòu)，或者授權(quán)其保險(xiǎn)中交分和什么有關(guān) 他單位的計(jì)量檢定機(jī)構(gòu)，執(zhí)行強(qiáng)制檢定和其他檢定、測試任務(wù)。執(zhí)行前款規(guī)定的檢定、測試任務(wù)的人員，必須經(jīng)考核合格。這一功能通常在流量顯示儀表中實(shí)現(xiàn)?？h級以上地方人民政府計(jì)量行政部門根據(jù)本地區(qū)的需要，建立社會(huì)公用計(jì)量標(biāo)準(zhǔn)器具，經(jīng)上級人民政府計(jì)量行政部門主持考核合格后使用。企業(yè)、事業(yè)單位根據(jù)需要，可以建立本單位使用的計(jì)量標(biāo)準(zhǔn)器具，其各項(xiàng)最高計(jì)量標(biāo)準(zhǔn)器具經(jīng)有關(guān)人民政府計(jì)量行政部門主持考核合格后使用。計(jì)量檢定工作應(yīng)當(dāng)按照經(jīng)濟(jì)合理的原則，就地就近進(jìn)行。計(jì)量檢定必須按照國家計(jì)量檢定系統(tǒng)表進(jìn)行。國家計(jì)量檢定系統(tǒng)表由國務(wù)院計(jì)量行政部門制定。

法律依據(jù)

《機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條例》

第三條　本條例所稱機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)，是指由保險(xiǎn)公司對被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車發(fā)生道路交通事故造成本車人員、被保險(xiǎn)人以外的受害人的人身傷亡、財(cái)產(chǎn)損失，在責(zé)任限額內(nèi)予以賠償?shù)膹?qiáng)制性責(zé)任保險(xiǎn)。

第四條　國務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法對保險(xiǎn)公司的機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)業(yè)務(wù)實(shí)施監(jiān)督管理。

第五條 保險(xiǎn)公司經(jīng)國務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，可以從事機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。為了保證機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)制度的實(shí)行，國務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有權(quán)要求保險(xiǎn)公司從事機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。未經(jīng)國務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，任何單位或者個(gè)人不得從事機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

車險(xiǎn)分是什么保險(xiǎn)中交分和什么有關(guān) ？

車險(xiǎn)分有點(diǎn)類似之前保險(xiǎn)中交分和什么有關(guān) 的螞蟻信用分，是對車主進(jìn)行精準(zhǔn)畫像和風(fēng)險(xiǎn)分析得出300-700不等保險(xiǎn)中交分和什么有關(guān) 的分?jǐn)?shù)，分?jǐn)?shù)越高，風(fēng)險(xiǎn)越低。

低風(fēng)險(xiǎn)的車主一般都有良好的駕駛習(xí)慣、信用行為。

此外，螞蟻金服和保險(xiǎn)公司還制作保險(xiǎn)中交分和什么有關(guān) 了職業(yè)特性風(fēng)險(xiǎn)度、身份特質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)度、信用歷史、消費(fèi)習(xí)慣、駕駛習(xí)慣、穩(wěn)定水平等細(xì)分標(biāo)簽。

支付寶螞蟻車險(xiǎn)分有什么用？

螞蟻金服稱，車險(xiǎn)分既能為保險(xiǎn)公司提供幫助，又能保障用戶的隱私安全，可以讓靠譜的人買車險(xiǎn)更便宜，同時(shí)讓保險(xiǎn)公司能長期健康經(jīng)營。

目前與螞蟻車險(xiǎn)分達(dá)成合作的保險(xiǎn)公司有9家，分別是：人保產(chǎn)險(xiǎn)、太保產(chǎn)險(xiǎn)、國壽財(cái)險(xiǎn)、中華聯(lián)合、太平產(chǎn)險(xiǎn)、大地保險(xiǎn)、陽光產(chǎn)險(xiǎn)、華安產(chǎn)險(xiǎn)、安盛天平車險(xiǎn)。

這其中有7家保險(xiǎn)公司位居中國財(cái)險(xiǎn)行業(yè)的前十強(qiáng)。

據(jù)悉，根據(jù)個(gè)人身份、行為習(xí)慣來提升車險(xiǎn)定價(jià)準(zhǔn)確性，在美國等國際市場已經(jīng)是非常成熟的技術(shù)。螞蟻車險(xiǎn)分將向所有有意愿、有能力使用車險(xiǎn)分提升風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力的公司開放，并且前期將免費(fèi)開放。

除保險(xiǎn)中交分和什么有關(guān) 了車險(xiǎn)分，下個(gè)月螞蟻金服還將有一項(xiàng)基于圖像識(shí)別的保險(xiǎn)應(yīng)用對行業(yè)開放。

望題主和網(wǎng)友采納感謝。

一、 保險(xiǎn)的分類

財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)與人身保險(xiǎn)

根據(jù)保險(xiǎn)標(biāo)的的不同，保險(xiǎn)可分為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和人身保險(xiǎn)兩大類。

財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是指以財(cái)產(chǎn)及其相關(guān)利益為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)，包括財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)、信用保險(xiǎn)、保證保險(xiǎn)、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)等。它是以有形或無形財(cái)產(chǎn)及其相關(guān)利益為保險(xiǎn)標(biāo)的的一類補(bǔ)償性保險(xiǎn).

人身保險(xiǎn)是以人的壽命和身體為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。當(dāng)人們遭受不幸事故或因疾病、年老以致喪失工作能力、傷殘、死亡或年老退休時(shí)，根據(jù)保險(xiǎn)合同的約定，保險(xiǎn)人對被保險(xiǎn)人或受益人給付保險(xiǎn)金或年金，以解決其因病、殘、老、死所造成的經(jīng)濟(jì)困難。

商業(yè)保險(xiǎn)與社會(huì)保險(xiǎn)

商業(yè)保險(xiǎn)是指按商業(yè)原則經(jīng)營，以營利為目的的保險(xiǎn)形式，由專門的保險(xiǎn)企業(yè)經(jīng)營。所謂商業(yè)原則，就是保險(xiǎn)公司的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償以投保人交付保險(xiǎn)費(fèi)為前提，具有有償性、公開性和自愿性，并力圖在損失補(bǔ)償后有一定的盈余。

社會(huì)保險(xiǎn)是指在既定的社會(huì)政策的指導(dǎo)下，由國家通過立法手段對公民強(qiáng)制征收保險(xiǎn)費(fèi)，形成保險(xiǎn)基金，用以對其中因年老、疾病、生育、傷殘、死亡和失業(yè)而導(dǎo)致喪失勞動(dòng)能力或失去工作機(jī)會(huì)的成員提供基本生活保障的一種社會(huì)保障制度。社會(huì)保險(xiǎn)不以營利為目的，運(yùn)行中若出現(xiàn)赤字，國家財(cái)政將會(huì)給予支持。兩者比較，社會(huì)保險(xiǎn)具有強(qiáng)制性，商業(yè)保險(xiǎn)具有自愿性保險(xiǎn)中交分和什么有關(guān) ；社會(huì)保險(xiǎn)的經(jīng)辦者以財(cái)政支持作為后盾，商業(yè)保險(xiǎn)的經(jīng)辦者要進(jìn)行獨(dú)立核算、自主經(jīng)營、自負(fù)盈虧保險(xiǎn)中交分和什么有關(guān) ；商業(yè)保險(xiǎn)保障范圍比社會(huì)保險(xiǎn)更為廣泛。

原保險(xiǎn)與再保險(xiǎn)

發(fā)生在保險(xiǎn)人和投保人間的保險(xiǎn)行為，稱之為原保險(xiǎn)。發(fā)生在保險(xiǎn)人與保險(xiǎn)人之間的保險(xiǎn)行為，稱之為再保險(xiǎn)。

再保險(xiǎn)是保險(xiǎn)人通過訂立合同，將自己已經(jīng)承保的風(fēng)險(xiǎn)，轉(zhuǎn)移給另一個(gè)或幾個(gè)保險(xiǎn)人，以降低自己所面臨的風(fēng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)行為。簡單地說，再保險(xiǎn)即“保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)”。

我們把分出自己直接承保業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)人稱為原保險(xiǎn)人，接受再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)人稱為再保險(xiǎn)人。再保險(xiǎn)是以原保險(xiǎn)為基礎(chǔ)，以原保險(xiǎn)人所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任為保險(xiǎn)標(biāo)的的補(bǔ)償性保險(xiǎn)。無論原保險(xiǎn)是給付性還是補(bǔ)償性，再保險(xiǎn)人對原保險(xiǎn)人的賠付都只具有補(bǔ)償性。再保險(xiǎn)人與原保險(xiǎn)合同中的投保人無任何直接法律關(guān)系。原保戶無權(quán)直接向再保險(xiǎn)人提出索賠要求，再保險(xiǎn)人也無權(quán)向原保戶提出保費(fèi)要求。另外，原保險(xiǎn)人不得以再保險(xiǎn)人未支付賠償為理由，拖延或拒付對保戶的賠款；再保險(xiǎn)人也不能以原保險(xiǎn)人未履行義務(wù)為由拒絕承擔(dān)賠償責(zé)任。

再保險(xiǎn)是在保險(xiǎn)人系統(tǒng)中分?jǐn)傦L(fēng)險(xiǎn)的一種安排。被保險(xiǎn)人和原保險(xiǎn)人都將因此在財(cái)務(wù)上變得更加安全。利用再保險(xiǎn)分?jǐn)傦L(fēng)險(xiǎn)的典型例子就是承保衛(wèi)星發(fā)射保險(xiǎn)。該風(fēng)險(xiǎn)不能滿足可保風(fēng)險(xiǎn)所要求的一般條件。保險(xiǎn)人接受特約承保后，將面臨極大的風(fēng)險(xiǎn)，一旦衛(wèi)星發(fā)射失敗，資本較小的公司極可能因此而破產(chǎn)。最明智的做法是將該風(fēng)險(xiǎn)的一部分轉(zhuǎn)移給其他保險(xiǎn)人，由幾個(gè)保險(xiǎn)人共同承擔(dān)。

個(gè)人保險(xiǎn)與團(tuán)體保險(xiǎn)

按保險(xiǎn)保障的對象分，可以把人身保險(xiǎn)分為個(gè)人保險(xiǎn)和團(tuán)體保險(xiǎn)。

個(gè)人保險(xiǎn)是為滿足個(gè)人和家庭需要，以個(gè)人作為承保單位的保險(xiǎn)。團(tuán)體保險(xiǎn)一般用于人身保險(xiǎn)，它是用一份總的保險(xiǎn)合同，向一個(gè)團(tuán)體中的眾多成員提供人身保險(xiǎn)保障的保險(xiǎn)。在團(tuán)體保險(xiǎn)中，投保人是“團(tuán)體組織”，如機(jī)關(guān)、社會(huì)團(tuán)體、企事業(yè)單位等獨(dú)立核算的單位組織，被保險(xiǎn)人是團(tuán)體中的在職人員。已退休、退職的人員不屬于團(tuán)體的被保險(xiǎn)人。另外，對于臨時(shí)工、合同工等非投保單位正式職工，保險(xiǎn)人可接受單位對其提出的特約投保。

團(tuán)體保險(xiǎn)包括團(tuán)體人壽保險(xiǎn)、團(tuán)體年金保險(xiǎn)、團(tuán)體人身意外傷害保險(xiǎn)、團(tuán)體健康保險(xiǎn)等，在國外發(fā)展很快。特別是由雇主、工會(huì)或其他團(tuán)體為雇員和成員購買的團(tuán)體年金保險(xiǎn)和團(tuán)體信用人壽保險(xiǎn)發(fā)展尤為迅速。團(tuán)體信用人壽保險(xiǎn)是團(tuán)體人壽保險(xiǎn)的一種，是指債權(quán)人以債務(wù)人的生命為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。團(tuán)體年金保險(xiǎn)已成為雇員退休福利計(jì)劃的重要內(nèi)容。近幾年，美國有些雇員福利計(jì)劃中還加入保險(xiǎn)中交分和什么有關(guān) 了團(tuán)體財(cái)務(wù)和責(zé)任保險(xiǎn)項(xiàng)目，比如團(tuán)體的私用汽車保險(xiǎn)和雇主保險(xiǎn)等。我國保險(xiǎn)公司也開展了團(tuán)體壽險(xiǎn)、人身意外傷害險(xiǎn)、企業(yè)補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)和醫(yī)療保險(xiǎn)等團(tuán)體保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，但險(xiǎn)種還不完善。隨著經(jīng)濟(jì)體制改革的不斷深入，商業(yè)保險(xiǎn)的作用將不斷加強(qiáng)，團(tuán)體保險(xiǎn)應(yīng)有更大的發(fā)展空間。

自愿保險(xiǎn)和強(qiáng)制保險(xiǎn)

按保險(xiǎn)的實(shí)施方式分，保險(xiǎn)可分為自愿保險(xiǎn)和強(qiáng)制保險(xiǎn)。

自愿保險(xiǎn)是投保人和保險(xiǎn)人在平等互利、等價(jià)有償?shù)脑瓌t基礎(chǔ)上，通過協(xié)商，采取自愿方式簽訂保險(xiǎn)合同建立的一種保險(xiǎn)關(guān)系。具體地講，自愿原則體現(xiàn)在保險(xiǎn)中交分和什么有關(guān) ：投保人可以自行決定是否參加保險(xiǎn)、保什么險(xiǎn)、投保金額多少和起保的時(shí)間；保險(xiǎn)人可以決定是否承保、承保的條件以及保費(fèi)多少。保險(xiǎn)合同成立后，保險(xiǎn)雙方應(yīng)認(rèn)真履行合同規(guī)定的責(zé)任和義務(wù)。一般情況下，投保人可以中途退保，但另有規(guī)定的除外。比如《保險(xiǎn)法》第三十四條明確規(guī)定：“貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)合同和運(yùn)輸工具航程保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)責(zé)任開始后，合同當(dāng)事人不得解除合同”。但當(dāng)前世界各國的絕大部分保險(xiǎn)業(yè)務(wù)都采用自愿保險(xiǎn)方式辦理，我國也不例外。

強(qiáng)制保險(xiǎn)又稱法定保險(xiǎn)，是指根據(jù)國家頒布的有在法律和法規(guī)，凡是在規(guī)定范圍內(nèi)的單位或個(gè)人，不管愿意與否都必須參加的保險(xiǎn)。

保險(xiǎn)的概念

集中分散的社會(huì)資金.補(bǔ)償因自然災(zāi)害,意外事故或人身傷亡而造成的損失的方法.參加保險(xiǎn)的人或單位,向保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)按期交納一定數(shù)量的費(fèi)用,保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)對在保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)所受的損失負(fù)賠償責(zé)任.

保險(xiǎn)的起源

人類社會(huì)從開始就面臨著自然災(zāi)害和意外事故的侵?jǐn)_ 在與大自然抗?fàn)幍倪^程中，古代人們就萌生了對付災(zāi)害事故的保險(xiǎn)思想和原始形態(tài)的保險(xiǎn)方法。

我國歷代王朝都非常重視積谷備荒。春秋時(shí)期孔子的"耕三余一"偽思想是頗有代表性的見解。孔子認(rèn)為，每年如能將收獲糧食的三分之一積儲(chǔ)起來，這樣連續(xù)積儲(chǔ)3年，便可存足1年的糧食，即"余一"。如果不斷地積儲(chǔ)糧食 經(jīng)過27年可積存9年的糧食 就可達(dá)到太平盛世。

在國外，保險(xiǎn)思想和原始的保險(xiǎn)雛形在古代已經(jīng)產(chǎn)生。據(jù)史料記載，公元前2000年，在西亞兩河(底格里斯河和幼發(fā)拉底河)流域的占巴比倫王國，國王曾下令僧侶、法官及村長等對他們所轄境內(nèi)的居民收取賦金 用以救濟(jì)遭受火災(zāi)及其他天災(zāi)的人們。在古埃及石匠中曾有一種互助基金組織 向每一成員收取會(huì)費(fèi)以支付個(gè)別成員死亡后的喪葬費(fèi)。古羅馬軍隊(duì)中的士兵組織，以收取的會(huì)費(fèi)作為士兵陣亡后對其遺屬的撫恤費(fèi)用。

保險(xiǎn)的分類

一、按照實(shí)施方式分類

按照實(shí)施方式分類保險(xiǎn)中交分和什么有關(guān) ，保險(xiǎn)可分為強(qiáng)制保險(xiǎn)和自愿保險(xiǎn)

1、強(qiáng)制保險(xiǎn)

強(qiáng)制保險(xiǎn)（又稱“法定保險(xiǎn)”）是由國家（政府）通過法律或行政手段強(qiáng)制實(shí)施的一種保險(xiǎn)。強(qiáng)制保險(xiǎn)的保險(xiǎn)關(guān)系雖然也是產(chǎn)生于投保人與保險(xiǎn)人之間的合同行為，但是，合同的訂立受制于國家或政府的法律規(guī)定。強(qiáng)制保險(xiǎn)的實(shí)施方式有兩種選擇：一是保險(xiǎn)標(biāo)的與保險(xiǎn)人均由法律限定保險(xiǎn)中交分和什么有關(guān) ；二是保險(xiǎn)標(biāo)的由法律限定，但投保人可以自由選擇保險(xiǎn)人，如機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)。

2、自愿保險(xiǎn)

自愿保險(xiǎn)是在自愿原則下，投保人與保險(xiǎn)人雙方在平等的基礎(chǔ)上，通過訂閱保險(xiǎn)合同而建立的保險(xiǎn)關(guān)系。自愿保險(xiǎn)的保險(xiǎn)關(guān)系，是當(dāng)事人之間自由決定、彼此合意后所建立的合同關(guān)系。投保人可以自由決定是否投保、向誰投保、中途退保等，也可以自由選擇保險(xiǎn)金額、保障范圍、保障期限等；保險(xiǎn)人也可以根據(jù)情況自愿決定是否承保、怎樣承保等。

二、按照保險(xiǎn)標(biāo)的分類

按照保險(xiǎn)標(biāo)的分類，可將保險(xiǎn)分為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)與人身保險(xiǎn)

1、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)

財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是以財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益為保險(xiǎn)標(biāo)的的一種保險(xiǎn)。包括財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)、信用保險(xiǎn)等保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

（1）財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)

財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)是以各類有形財(cái)產(chǎn)為保險(xiǎn)標(biāo)的的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。其主要包括的業(yè)務(wù)種類有：企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、運(yùn)輸工具保險(xiǎn)、貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)、工程保險(xiǎn)、特殊風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)和農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)等各類。

（2）責(zé)任保險(xiǎn)

責(zé)任保險(xiǎn)是指以被保險(xiǎn)人對第三者的財(cái)產(chǎn)損失或人身傷害依照法律應(yīng)負(fù)的賠償責(zé)任為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。其主要業(yè)務(wù)種類有：公眾責(zé)任保險(xiǎn)、產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)、雇主責(zé)任保險(xiǎn)和職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)等

（3）信用保險(xiǎn)

信用保險(xiǎn)是以各種信用行為為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。其主要業(yè)務(wù)種類有：一般商業(yè)信用保險(xiǎn)、出口信用保險(xiǎn)、合同保證保險(xiǎn)、產(chǎn)品保證保險(xiǎn)和忠誠保證保險(xiǎn)等。

2、人身保險(xiǎn)

人身保險(xiǎn)是以人的壽命和身體為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。包括人壽保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)、意外傷害保險(xiǎn)等保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

（1）人壽保險(xiǎn)

人壽保險(xiǎn)是以被保險(xiǎn)人的壽命作為保險(xiǎn)標(biāo)的，以被保險(xiǎn)人的生存或死亡為給付保險(xiǎn)金條件的一種人身保險(xiǎn)。其主要業(yè)務(wù)種類有：定期壽險(xiǎn)、終身壽險(xiǎn)、兩全壽險(xiǎn)、年金保險(xiǎn)、投資連結(jié)保險(xiǎn)、分紅壽險(xiǎn)和萬能壽險(xiǎn)等。

（2）健康保險(xiǎn)

健康保險(xiǎn)是以被保險(xiǎn)人的身體為保險(xiǎn)標(biāo)的，使被保險(xiǎn)人在疾病或意外事故所致傷害時(shí)發(fā)生的費(fèi)用或損失獲得補(bǔ)償?shù)囊环N人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。其主要業(yè)務(wù)種類有：醫(yī)療保險(xiǎn)、疾病保險(xiǎn)和收入補(bǔ)償保險(xiǎn)等

（3）意外傷害保險(xiǎn)

意外傷害保險(xiǎn)是指以被保險(xiǎn)人的身體為保險(xiǎn)標(biāo)的，以意外傷害而致被保險(xiǎn)人身故或殘疾為給付保險(xiǎn)金條件的一種人身保險(xiǎn)，其主要業(yè)務(wù)種類有：普通意外傷害保險(xiǎn)、特定意外傷害保險(xiǎn)等。

三、按照承保方式分類

按照承保方式分類，可將保險(xiǎn)分為原保險(xiǎn)、再保險(xiǎn)、共同保險(xiǎn)和重復(fù)保險(xiǎn)

1、原保險(xiǎn)

原保險(xiǎn)是保險(xiǎn)人與投保人之間直接簽訂保險(xiǎn)合同而建立保險(xiǎn)關(guān)系的一種保險(xiǎn)。在原保險(xiǎn)關(guān)系中，保險(xiǎn)需求者將其風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁給保險(xiǎn)人，當(dāng)保險(xiǎn)標(biāo)的遭受保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失時(shí)，保險(xiǎn)人直接對被保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償責(zé)任。

2、再保險(xiǎn)

再保險(xiǎn)（也稱“分?！保┦潜ｋU(xiǎn)人將其所承保的風(fēng)險(xiǎn)和責(zé)任的一部分或全部，轉(zhuǎn)移給其他保險(xiǎn)人的一種保險(xiǎn)。轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)的是再保險(xiǎn)分出人，接受分保業(yè)務(wù)的是再保險(xiǎn)接受人。這種風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁方式是保險(xiǎn)人對原始風(fēng)險(xiǎn)的縱向轉(zhuǎn)嫁，即第二次風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁。

3、共同保險(xiǎn)

共同保險(xiǎn)（也稱“共保”）是由幾個(gè)保險(xiǎn)人聯(lián)合直接承保同一保險(xiǎn)標(biāo)的、同一風(fēng)險(xiǎn)、同一保險(xiǎn)利益的保險(xiǎn)。共同保險(xiǎn)的各保險(xiǎn)人承保金額的總和等于保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)價(jià)值。在保險(xiǎn)實(shí)務(wù)中，可能是多個(gè)保險(xiǎn)人分別與投保人簽訂保險(xiǎn)合同，也可以是多個(gè)保險(xiǎn)人以某一保險(xiǎn)人的名義簽發(fā)一份保險(xiǎn)合同。與再保險(xiǎn)不同，這種風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁方式是保險(xiǎn)人對原始風(fēng)險(xiǎn)的橫向轉(zhuǎn)嫁，它仍屬于風(fēng)險(xiǎn)的第一次轉(zhuǎn)嫁。

4、重復(fù)保險(xiǎn)

重復(fù)保險(xiǎn)是指投保人以同一保險(xiǎn)標(biāo)的、同保險(xiǎn)利益、同一保險(xiǎn)事故分別與兩個(gè)或兩個(gè)以上保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同的一種保險(xiǎn)。與共同保險(xiǎn)相同，重復(fù)保險(xiǎn)也是投保人對原始風(fēng)險(xiǎn)的橫向轉(zhuǎn)嫁，也屬于風(fēng)險(xiǎn)的第一次轉(zhuǎn)嫁。

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