商業(yè)保險(xiǎn)理賠與否關(guān)鍵要看保單類型以及是否符合理賠條件。工傷保險(xiǎn)與商業(yè)保險(xiǎn)兩者之間并不沖突，如果都達(dá)到理賠條件，都應(yīng)該進(jìn)行理賠。為職工繳納工傷保險(xiǎn)是用人單位工傷十級(jí)與商業(yè)險(xiǎn)十級(jí)區(qū)別 的法定義務(wù)，用人單位不得以給職工購買工傷十級(jí)與商業(yè)險(xiǎn)十級(jí)區(qū)別 了商業(yè)保險(xiǎn)就可以免除繳納工傷保險(xiǎn)的責(zé)任。

《工傷保險(xiǎn)條例》第二十二條勞動(dòng)能力鑒定是指勞動(dòng)功能障礙程度和生活自理障礙程度的等級(jí)鑒定。勞動(dòng)功能障礙分為十個(gè)傷殘等級(jí)，最重的為一級(jí)，最輕的為十級(jí)。生活自理障礙分為三個(gè)等級(jí)：生活完全不能自理、生活大部分不能自理和生活部分不能自理。勞動(dòng)能力鑒定標(biāo)準(zhǔn)由國務(wù)院社會(huì)保險(xiǎn)行政部門會(huì)同國務(wù)院衛(wèi)生行政部門等部門制定。

前者是你當(dāng)?shù)爻擎?zhèn)居民年可支配收入或農(nóng)村居民年收入工傷十級(jí)與商業(yè)險(xiǎn)十級(jí)區(qū)別 的二十年總額乘以0.1工傷十級(jí)與商業(yè)險(xiǎn)十級(jí)區(qū)別 的得數(shù)工傷十級(jí)與商業(yè)險(xiǎn)十級(jí)區(qū)別 ，后者是你本人工資的七個(gè)月工傷十級(jí)與商業(yè)險(xiǎn)十級(jí)區(qū)別 ，如解除勞動(dòng)合同時(shí)的一次性醫(yī)療補(bǔ)助金和一次性就業(yè)補(bǔ)助金（此兩項(xiàng)在黑龍江是13個(gè)月本人工資。兩者沒有可比性。

十級(jí)工傷就是因工傷導(dǎo)致的工傷十級(jí)與商業(yè)險(xiǎn)十級(jí)區(qū)別 ，十級(jí)傷殘則表明有十級(jí)的傷殘但不一定是工傷導(dǎo)致的。兩者采取的是不一樣的傷殘鑒定標(biāo)準(zhǔn)工傷十級(jí)與商業(yè)險(xiǎn)十級(jí)區(qū)別 ，十級(jí)傷殘使用的是人身損害的鑒定標(biāo)準(zhǔn)，而十級(jí)工傷的話則是用的工傷鑒定標(biāo)準(zhǔn)，即勞動(dòng)能力鑒定工傷與職業(yè)病致殘等級(jí)分級(jí)。

法律分析

傷殘的概念可同時(shí)存在于工傷法律關(guān)系中和侵權(quán)法律關(guān)系中，工傷法律關(guān)系中的傷殘是指受害人喪失勞動(dòng)能力的程度，侵權(quán)法律關(guān)系中的傷殘是指受害人身體器官殘障人士的程度。十級(jí)工傷和十級(jí)傷殘是不一樣的。勞動(dòng)能力鑒定是指勞動(dòng)功能障礙程度和生活自理障礙程度的等級(jí)鑒定。勞動(dòng)功能障礙分為十個(gè)傷殘等級(jí)，最重的為一級(jí)，最輕的為十級(jí)。傷殘十級(jí)和工傷傷殘十級(jí)并不一樣。因?yàn)閭麣堣b定的標(biāo)準(zhǔn)有幾種，而工傷十級(jí)傷殘是根據(jù)勞動(dòng)能力鑒定 職工工傷與職業(yè)病致殘等級(jí)進(jìn)行判定得出的，是可作為工傷賠償?shù)囊罁?jù)。而其他傷殘標(biāo)準(zhǔn)鑒定出來的等級(jí)和工傷等級(jí)并不一樣。工傷職業(yè)病勞動(dòng)能力鑒定的鑒定標(biāo)準(zhǔn)是勞動(dòng)能力鑒定職工工傷與職業(yè)病致殘等級(jí)，鑒定標(biāo)準(zhǔn)不同，賠償金額也不同。二者鑒定標(biāo)準(zhǔn)不同，鑒定機(jī)構(gòu)不同，因而有很多不同之處，比如六根肋骨骨折才能夠上十級(jí)傷殘，但四根骨折就可以構(gòu)成工傷十級(jí)。

法律依據(jù)

《工傷保險(xiǎn)條例》 第二十二條 勞動(dòng)能力鑒定是指勞動(dòng)功能障礙程度和生活自理障礙程度的等級(jí)鑒定。勞動(dòng)功能障礙分為十個(gè)傷殘等級(jí)，最重的為一級(jí)，最輕的為十級(jí)。生活自理障礙分為三個(gè)等級(jí)：生活完全不能自理、生活大部分不能自理和生活部分不能自理。勞動(dòng)能力鑒定標(biāo)準(zhǔn)由國務(wù)院社會(huì)保險(xiǎn)行政部門會(huì)同國務(wù)院衛(wèi)生行政部門等部門制定。

1、商業(yè)保險(xiǎn)是企業(yè)或員工自己自愿投保工傷十級(jí)與商業(yè)險(xiǎn)十級(jí)區(qū)別 的保險(xiǎn)產(chǎn)品工傷十級(jí)與商業(yè)險(xiǎn)十級(jí)區(qū)別 ，其保障范圍及保額大小由企業(yè)或員工自行與保險(xiǎn)公司協(xié)商決定。商業(yè)保險(xiǎn)投保自由，可選擇范圍廣，保障責(zé)任大?？赏侗Ｒ馔鈧ΡｋU(xiǎn)、意外醫(yī)療保險(xiǎn)、住院醫(yī)療保險(xiǎn)、重大疾病保險(xiǎn)、收入津貼保險(xiǎn)等，企業(yè)可為員工投保團(tuán)體意外保險(xiǎn)，團(tuán)體醫(yī)療保險(xiǎn)等，也可員工自行購買商業(yè)保險(xiǎn)。

2、工傷保險(xiǎn)是社會(huì)保險(xiǎn)工傷十級(jí)與商業(yè)險(xiǎn)十級(jí)區(qū)別 的一種，具有強(qiáng)制性。是對(duì)勞動(dòng)者在生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)中遭受意外傷害或職業(yè)病，并由此造成死亡、暫時(shí)或永久喪失勞動(dòng)能力時(shí)，給予醫(yī)療救治以及必要的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，既包括醫(yī)療、康復(fù)所需費(fèi)用，也包括保障基本生活的費(fèi)用。保費(fèi)由企業(yè)繳納。

工傷保險(xiǎn)的認(rèn)定：勞動(dòng)者因工負(fù)傷或職業(yè)病暫時(shí)或永久失去勞動(dòng)能力以及死亡時(shí)，工傷不管什么原因，責(zé)任在個(gè)人或在企業(yè)，都享有社會(huì)保險(xiǎn)待遇，即補(bǔ)償不究過失原則。

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十級(jí)工傷和十級(jí)傷殘是一樣工傷十級(jí)與商業(yè)險(xiǎn)十級(jí)區(qū)別 的。勞動(dòng)能力鑒定是指勞動(dòng)功能障礙程度和生活自理障礙程度的等級(jí)鑒定。勞動(dòng)功能障礙分為十個(gè)傷殘等級(jí)工傷十級(jí)與商業(yè)險(xiǎn)十級(jí)區(qū)別 ，最重的為一級(jí)，最輕的為十級(jí)。工傷傷殘證證明工傷傷殘等級(jí)，可以依法享受傷殘待遇。殘疾人證不限制造成殘疾的原因，但需本人申請(qǐng)，經(jīng)指定鑒定機(jī)構(gòu)鑒定，符合辦理殘疾人證的條件，就可以辦理。

法律分析

工傷傷殘證是由勞動(dòng)部門鑒定核發(fā)的，是在工作中造成的傷殘，是對(duì)勞動(dòng)者的保障證明。殘疾人證是由殘聯(lián)鑒定核發(fā)的，殘疾人證是為工傷十級(jí)與商業(yè)險(xiǎn)十級(jí)區(qū)別 了享受國家給予的優(yōu)惠政策。十級(jí)傷殘和是否可以辦理殘疾證是沒有直接關(guān)系的，因?yàn)檗k理殘疾證和傷殘鑒定的標(biāo)準(zhǔn)并不一樣，依據(jù)也不一樣。殘疾證是為了享受國家給予的政策優(yōu)惠，傷殘級(jí)別八至十級(jí)一般都辦不了殘疾證。勞動(dòng)者骨折沒有住院，如果認(rèn)定為工傷，至于能不能鑒定為十級(jí)傷殘需要由當(dāng)?shù)氐膭趧?dòng)能力鑒定委員會(huì)根據(jù)勞動(dòng)者的受傷程度和受傷部位進(jìn)行綜合的評(píng)定，以最終的傷殘鑒定結(jié)論為準(zhǔn)。向人力資源和社會(huì)保障局申請(qǐng)工傷認(rèn)定，公司需要在事故發(fā)生的一個(gè)月內(nèi)申報(bào)，如果公司不申請(qǐng)，則工傷職工或者其近親屬在一年內(nèi)提出認(rèn)定申請(qǐng)。

法律依據(jù)

《工傷保險(xiǎn)條例》 第三十七條 職工因工致殘被鑒定為七級(jí)至十級(jí)傷殘的，享受以下待遇工傷十級(jí)與商業(yè)險(xiǎn)十級(jí)區(qū)別 ：(一)從工傷保險(xiǎn)基金按傷殘等級(jí)支付一次性傷殘補(bǔ)助金，標(biāo)準(zhǔn)為：七級(jí)傷殘為13個(gè)月的本人工資，八級(jí)傷殘為11個(gè)月的本人工資，九級(jí)傷殘為9個(gè)月的本人工資，十級(jí)傷殘為7個(gè)月的本人工資;(二)勞動(dòng)、聘用合同期滿終止，或者職工本人提出解除勞動(dòng)、聘用合同的，由工傷保險(xiǎn)基金支付一次性工傷醫(yī)療補(bǔ)助金，由用人單位支付一次性傷殘就業(yè)補(bǔ)助金。一次性工傷醫(yī)療補(bǔ)助金和一次性傷殘就業(yè)補(bǔ)助金的具體標(biāo)準(zhǔn)由省、自治區(qū)、直轄市人民政府規(guī)定。

商業(yè)保險(xiǎn)和工傷保險(xiǎn)工傷十級(jí)與商業(yè)險(xiǎn)十級(jí)區(qū)別 的不同：

1、 目的不同 工傷保險(xiǎn)作為一種社會(huì)保險(xiǎn)是國家強(qiáng)制實(shí)行的工傷十級(jí)與商業(yè)險(xiǎn)十級(jí)區(qū)別 ，企業(yè)必須參加。雇主責(zé)任險(xiǎn)、人身意外傷害險(xiǎn)是商業(yè)保險(xiǎn)，用人單位可以自愿選擇參加。 工傷保險(xiǎn)作為一種社會(huì)保險(xiǎn)的特點(diǎn)注定了它與商業(yè)保險(xiǎn)具有完全不同的目的。工傷保險(xiǎn)不以盈利為目的，它是政府實(shí)施的一項(xiàng)社會(huì)保障措施，是在企業(yè)職工發(fā)生工傷事故或職業(yè)病致傷、致殘、死亡后，對(duì)受害者或其遺屬提供的醫(yī)療保障和基本生活保障等。工傷保險(xiǎn)的保險(xiǎn)目的是保障受傷害職工與企業(yè)的合法權(quán)益，以便妥善處理事故和恢復(fù)生產(chǎn)，維護(hù)正常的生產(chǎn)、生活秩序，維護(hù)社會(huì)安定。作為商業(yè)保險(xiǎn)的雇主責(zé)任險(xiǎn)、人身意外傷害險(xiǎn)則是以贏利為目的。雖然它也能對(duì)勞動(dòng)者給予一定的保障，但帶有較為顯著的商業(yè)色彩，即商業(yè)保險(xiǎn)公司設(shè)立該險(xiǎn)種，是為了追求利潤最大化。商業(yè)保險(xiǎn)公司完全可以從贏利的角度，不接受那些職業(yè)危險(xiǎn)性很大的企業(yè)雇主和職工參加保險(xiǎn)，但工傷保險(xiǎn)卻可以向這些企業(yè)雇主和職工提供保險(xiǎn)，因?yàn)楣ｋU(xiǎn)是一把維護(hù)企業(yè)生產(chǎn)正常進(jìn)行和保障職工合法權(quán)益的保護(hù)傘。

2、 保險(xiǎn)對(duì)象不同 工傷保險(xiǎn)的實(shí)施對(duì)象是所有企業(yè)的各類職工，包括危險(xiǎn)性很大的建筑業(yè)、采礦業(yè)、冶金業(yè)等行業(yè)的職工，只要是與屬于工傷保險(xiǎn)實(shí)施對(duì)象的企業(yè)有勞動(dòng)關(guān)系的職工都是工傷保險(xiǎn)的實(shí)施對(duì)象。所以，工傷保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人與企業(yè)之間的關(guān)系是一種勞動(dòng)關(guān)系。商業(yè)保險(xiǎn)的實(shí)施對(duì)象是符合保險(xiǎn)合同規(guī)定條件的任何人，保險(xiǎn)人與被保險(xiǎn)人之間的關(guān)系是一種等價(jià)交換關(guān)系，雙方根據(jù)保險(xiǎn)合同產(chǎn)生權(quán)利與義務(wù)。雖然只要是符合保險(xiǎn)公司合同規(guī)定條件的人都可以投保，但保險(xiǎn)公司為了自己的利益，可以不接受職業(yè)危險(xiǎn)性很大的企業(yè)和職工參加人身意外傷害險(xiǎn)。所以，它的實(shí)施對(duì)象范圍相比工傷保險(xiǎn)的范圍有很大的局限性。

3、 實(shí)施方式不同 工傷保險(xiǎn)的實(shí)施方式是強(qiáng)制實(shí)施的，它是社會(huì)保險(xiǎn)管理機(jī)構(gòu)依據(jù)國家有關(guān)法律，強(qiáng)制屬于實(shí)施對(duì)象的企業(yè)必須參加的社會(huì)保險(xiǎn)，不管企業(yè)和員工是否愿意。而商業(yè)保險(xiǎn)的實(shí)施方式是自愿的，投保人自愿投保，保險(xiǎn)人與投保人雙方在自愿的基礎(chǔ)上簽訂保險(xiǎn)合同，并遵循契約自由的原則。

4、 保障水平不同 工傷保險(xiǎn)待遇是在勞動(dòng)者為社會(huì)盡了勞動(dòng)義務(wù)發(fā)生工傷以后發(fā)放的，它的保障水平是根據(jù)整個(gè)社會(huì)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平和各方面的承受能力，由政府單方面決定的。在支付工傷待遇時(shí)，要考慮勞動(dòng)者基本的生活需要，還要考慮勞動(dòng)者過去勞動(dòng)貢獻(xiàn)的大小。作為一種基本的保險(xiǎn)，一般來說，它提供的保障水平僅是保障勞動(dòng)者及其家屬的基本生活需要，高于生活貧困線，低于勞動(dòng)期間的工資標(biāo)準(zhǔn)。雇主責(zé)任險(xiǎn)、人身意外傷害險(xiǎn)等商業(yè)保險(xiǎn)，是一種臨時(shí)的保險(xiǎn)，保險(xiǎn)的金額是由保險(xiǎn)人和投保人雙方約定的，投保人按規(guī)定繳納保險(xiǎn)金，當(dāng)發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)，保險(xiǎn)人按合同規(guī)定的金額支付保險(xiǎn)金。所以，雇主責(zé)任險(xiǎn)、人身意外傷害險(xiǎn)所提供的保險(xiǎn)水平是依保險(xiǎn)人與被保險(xiǎn)人簽訂的保險(xiǎn)合同和投保人繳納保險(xiǎn)費(fèi)的多少而定的，多投多保，少投少保，不投不保。被保險(xiǎn)人只要符合保險(xiǎn)合同所規(guī)定的身體健康水平的要求，保障水平的高低就看投保人的投保金額的多少，也即看投保人的繳費(fèi)能力的大小了。