河南省肅寧縣上村信用社——首家破產(chǎn)河南又一銀行破產(chǎn)倒閉 的農(nóng)村信用社 河南省肅寧縣上村信用社成立于1956年河南又一銀行破產(chǎn)倒閉 ，2012年3月正式進(jìn)入破產(chǎn)程序河南又一銀行破產(chǎn)倒閉 ，在當(dāng)?shù)赜绊戄^大。其破產(chǎn)河南又一銀行破產(chǎn)倒閉 的直接原因是經(jīng)營(yíng)不善，資不抵債，壞賬太多。這雖然是上村信用社河南又一銀行破產(chǎn)倒閉 的問(wèn)題，但也是很多地方農(nóng)村信用社的通病。當(dāng)時(shí)的上村農(nóng)村信用社沒(méi)有跟上時(shí)代的發(fā)展，沒(méi)有建立現(xiàn)代銀行管理制度，地方官場(chǎng)特色濃厚，沒(méi)有自己的經(jīng)營(yíng)活力。就是在當(dāng)?shù)仫L(fēng)險(xiǎn)大，放出去的很多貸款收不回來(lái)。由于這些原因，上村信用社成為第一個(gè)倒閉的農(nóng)村信用社。

通過(guò)查詢相關(guān)資料顯示河南又一銀行破產(chǎn)倒閉 ：沒(méi)有。河南人民銀行沒(méi)有破產(chǎn)。沒(méi)有任何官方消息稱河南人民銀行破產(chǎn)。中國(guó)人民銀行鄭州中心支行是中國(guó)人民銀行總行在河南省河南又一銀行破產(chǎn)倒閉 的派出機(jī)構(gòu)。具體消息可關(guān)注官方網(wǎng)站，獲得第一手權(quán)威信息。

文：小郭

作為商業(yè)機(jī)構(gòu)，銀行破產(chǎn)清算是正常的，但作為吸收居民存款的金融機(jī)構(gòu)，銀行破產(chǎn)或破產(chǎn)的代價(jià)更高。當(dāng)存款利率自由化時(shí)，銀行對(duì)存款的競(jìng)爭(zhēng)將推高吸收存款的成本。一些小銀行如果經(jīng)營(yíng)不善就會(huì)面臨破產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)，因此需要建立存款保險(xiǎn)制度來(lái)保護(hù)存款人的利益。改革發(fā)展以來(lái)，最大的變化有兩大要點(diǎn)：一是國(guó)有股份制銀行的出現(xiàn)，一是民營(yíng)和外資銀行的出現(xiàn)。

也有銀行倒閉的例子，比如1998年海南開(kāi)發(fā)銀行在成立僅兩年零10個(gè)月后就宣布破產(chǎn)，這是新中國(guó)成立以來(lái)的第一家倒閉銀行。2005年，國(guó)家頒布存款保險(xiǎn)的規(guī)定，這些規(guī)定，如果銀行破產(chǎn)，它可以補(bǔ)償儲(chǔ)戶五十萬(wàn)元，五十萬(wàn)元，它可以完全支付超過(guò)五億零五十萬(wàn)元人民幣，不需要繳付保費(fèi)和儲(chǔ)戶，所以不要擔(dān)心銀行倒閉會(huì)給河南又一銀行破產(chǎn)倒閉 我們帶來(lái)?yè)p失，首先，銀行倒閉的概率非常低，第二，即使銀行倒閉也有賠款保護(hù)。

除河南又一銀行破產(chǎn)倒閉 了海南開(kāi)發(fā)銀行外，第二家破產(chǎn)的是中國(guó)第一家農(nóng)村信用社，位于蘇寧縣的村上。第三家是汕頭的一家商業(yè)銀行。汕頭商業(yè)銀行是由13家地方信用社合并而成。然而，由于存款利率過(guò)高和挪用資金，壞帳達(dá)40億元，最終被中國(guó)人民銀行責(zé)令停止整頓業(yè)務(wù)。這三家銀行已經(jīng)破產(chǎn)一段時(shí)間了。正當(dāng)我們認(rèn)為市場(chǎng)變得太成熟，不能讓另一家銀行倒閉時(shí)，又一家銀行宣布破產(chǎn)。這家銀行是承包商銀行。22年后，中國(guó)第四家銀行倒閉。

2019年，由于信用風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題，被中國(guó)人民銀行和中國(guó)保監(jiān)會(huì)聯(lián)合接管。今年8月6日，承包商銀行因資不抵債而申請(qǐng)破產(chǎn)。很多人可能不太了解這家銀行，認(rèn)為它是一家小型商業(yè)銀行，但他們不知道這家承包商銀行具有一定的國(guó)際聲譽(yù)，在亞洲500強(qiáng)銀行中排名前10。很多人會(huì)問(wèn)，銀行破產(chǎn)后河南又一銀行破產(chǎn)倒閉 你不還錢嗎？事實(shí)上，答案是顯而易見(jiàn)的。

我們欠銀行的錢仍然需要償還，但是欠銀行的債務(wù)會(huì)轉(zhuǎn)移到第三方，所以對(duì)于貸款人來(lái)說(shuō)，銀行的破產(chǎn)不會(huì)影響債務(wù)，而是會(huì)影響到一個(gè)新的債權(quán)人。如果銀行倒閉了，我們能拿回我們所有的錢嗎？當(dāng)然，錢是會(huì)返還的，但是返還的金額是有規(guī)定限制的，儲(chǔ)戶可以得到最高50萬(wàn)元的賠償，也就是說(shuō)，儲(chǔ)戶在銀行的存款低于50萬(wàn)元，儲(chǔ)戶可以得到全額賠償。超過(guò)50萬(wàn)元，按照銀行結(jié)算賠償?shù)谋壤?，也就是說(shuō)，銀行存款超過(guò)50萬(wàn)元，就很難全部追回。

事實(shí)上，這樣的規(guī)則是合理的。據(jù)相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，我國(guó)90%以上的存款人的存款金額在50萬(wàn)元以下，因此大部分存款人的資本利息也將得到保護(hù)。但仍有少數(shù)客戶選擇將資金存放在安全系數(shù)更高的四大銀行，或選擇將資金分開(kāi)存放以降低風(fēng)險(xiǎn)。

然而，承包商銀行的情況則有所不同。根據(jù)已經(jīng)發(fā)放的部分補(bǔ)償，央行已經(jīng)為存款和機(jī)構(gòu)提供了50多萬(wàn)元的補(bǔ)償。實(shí)際上，除個(gè)人儲(chǔ)蓄外，對(duì)于一些對(duì)債務(wù)影響較大的企事業(yè)單位，提供擔(dān)保的債務(wù)融資只有90%。這條規(guī)則阻止中央銀行接管銀行破產(chǎn)的全部金額。畢竟，如果銀行繼續(xù)以這種虧損經(jīng)營(yíng)，并最終被央行接管，破產(chǎn)法就失去了意義。但是，在某些特殊情況下，有兩種情況下，除了存款，沒(méi)有人會(huì)因金融產(chǎn)品而得到補(bǔ)償。

50萬(wàn)元的賠償金僅限于存款，不包括銀行的其他理財(cái)產(chǎn)品。此外，對(duì)銀行證券、基金、保險(xiǎn)、信托等也沒(méi)有補(bǔ)償。隨著人們對(duì)金融知識(shí)的深入了解，投資產(chǎn)品的選擇越來(lái)越豐富，風(fēng)險(xiǎn)也越來(lái)越復(fù)雜。因此，必須特別注意不能把雞蛋放在同一個(gè)籃子里，資金應(yīng)適當(dāng)分配，以確保資產(chǎn)的安全。

沒(méi)有存款保險(xiǎn)的銀行將不被退還。根據(jù)規(guī)定，銀行必須按照本規(guī)定辦理存款保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。如果沒(méi)有保險(xiǎn)，破產(chǎn)的銀行將不會(huì)作出任何賠償。然而，在中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)和中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)的監(jiān)管下，存款保險(xiǎn)將向所有普通銀行提供。每個(gè)人都應(yīng)該特別注意這一點(diǎn)。如果您選擇的存款銀行沒(méi)有這項(xiàng)業(yè)務(wù)，那么你或許該考慮一下。

一直以來(lái)河南又一銀行破產(chǎn)倒閉 ，銀行被認(rèn)為是國(guó)有單位河南又一銀行破產(chǎn)倒閉 ，有政府托底，是非常安全的，也不會(huì)出現(xiàn)破產(chǎn)倒閉的情況。然而，隨著時(shí)代的發(fā)展，銀行也越來(lái)越來(lái)市場(chǎng)化，和現(xiàn)代化的企業(yè)沒(méi)什么區(qū)別，它們需要好的管理，有很多競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手，需要自負(fù)盈虧。因此，銀行破產(chǎn)也越來(lái)越正常。

11月23日，成立了22年的包商銀行正式進(jìn)入破產(chǎn)程序，這意味著這家銀行宣告倒閉，退出歷史舞臺(tái)。很多人表示活久見(jiàn)，銀行竟然也破產(chǎn)了。實(shí)際上，包商銀行只是倒下的第四家銀行，此前還有海南發(fā)展銀行、汕頭市商業(yè)銀行，河北省肅寧縣的尚村農(nóng)信社這三家銀行倒下。

銀行倒閉確實(shí)是比較少見(jiàn)的情況，在我們的印象中，銀行都是“一本萬(wàn)利”的生意。像國(guó)有四大行一年的凈利潤(rùn)都是上千億的。不過(guò)，中國(guó)4000多家銀行金融機(jī)構(gòu)，總有那么幾家表現(xiàn)不如意，甚至是出現(xiàn)問(wèn)題的。

其實(shí)，在國(guó)外銀行破產(chǎn)是很正常的現(xiàn)象，比如2008年金融危機(jī)，美國(guó)倒下了不少的銀行。2020年疫情沖擊，美國(guó)又倒下了不少。為了適應(yīng)市場(chǎng)的發(fā)展，我國(guó)也不斷調(diào)整政策，在2015年終于出臺(tái)政策，允許銀行申請(qǐng)破產(chǎn)。

在當(dāng)年，推出了《存款保險(xiǎn)條例》，正式允許銀行破產(chǎn)。按照正常的公司破產(chǎn)流程，進(jìn)行資產(chǎn)清算，然后對(duì)相應(yīng)的債務(wù)人進(jìn)行賠償。不過(guò)，銀行和其他公司還是有區(qū)別的，因?yàn)殂y行個(gè)人客戶特別多，涉及的面很廣，資金也很大。所以，有了存款保險(xiǎn)條例，就可以確保儲(chǔ)戶的錢不受到損失。

比如，這次破產(chǎn)的包商銀行，個(gè)人儲(chǔ)戶達(dá)466.77萬(wàn)，企業(yè)和機(jī)構(gòu)客戶為6.36萬(wàn)，這么多客戶如果不做好妥善賠償，那影響是非常大的。所以，《存款保險(xiǎn)條例》就生效了，儲(chǔ)戶存款加利息不超過(guò)50萬(wàn)的，全額賠償。如果超過(guò)這個(gè)金額，那就要看清算之后，是否還有多余的錢，如果沒(méi)有那就無(wú)法再賠償。

對(duì)于大多數(shù)普通儲(chǔ)戶來(lái)說(shuō)，存款達(dá)到50萬(wàn)的很少，所以，數(shù)據(jù)顯示，按這個(gè)標(biāo)準(zhǔn)獲得賠償?shù)膬?chǔ)戶占比達(dá)到99.63%。所以，也不用過(guò)度擔(dān)心。

不過(guò)萬(wàn)事有風(fēng)險(xiǎn)，畢竟還有0.37%的儲(chǔ)戶是超過(guò)這個(gè)金額的。面對(duì)現(xiàn)在允許銀行破產(chǎn)的情況，2021年儲(chǔ)戶們?cè)撛趺创婵钅?？哪些銀行會(huì)比較安全？

怎么存款很簡(jiǎn)單，就是不把雞蛋放在一個(gè)籃子里，如果存款比較多，可以分開(kāi)多家銀行來(lái)存，盡量一家銀行不高于50萬(wàn)，這樣的風(fēng)險(xiǎn)就降低很多。

另外，說(shuō)到安全系數(shù)，當(dāng)然是工、建、農(nóng)、中、交、郵儲(chǔ)這六大行最安全。作為國(guó)有大行，它們的經(jīng)營(yíng)狀況最好，2019年六大行凈利潤(rùn)高達(dá)1.12萬(wàn)億元，可以說(shuō)是賺得盤滿缽滿。

不良貸款率低，總資產(chǎn)高，網(wǎng)點(diǎn)最多，地位特殊，無(wú)論從哪方面來(lái)說(shuō)，這些銀行都是最安全的，將錢存在這里是最放心的。它們想倒閉，幾乎是不可能的。

所以，也有人會(huì)問(wèn)，既然六大行這么多優(yōu)勢(shì)，為什么還有人會(huì)將錢存到中小銀行呢？因?yàn)橹行°y行也有它的優(yōu)勢(shì)，首先就是存款利率高，一般中小銀行為了攬儲(chǔ)，利率都會(huì)比六大行高。比如2020年快結(jié)束了，各大銀行開(kāi)啟了攬儲(chǔ)大戰(zhàn)，存款利率不斷提高。

從數(shù)據(jù)來(lái)看，非常有誘惑力，比如北京中關(guān)村銀行、哈密銀行、振興銀行、阜康農(nóng)商銀行的5年期存款利率都高達(dá)4.875%，天府銀行、富民銀行、遂寧銀行、自貢銀行的5年期存款利率也高達(dá)4.8%。從這里可以看到，基本上都是中小銀行才有這么高的利率。

其次，中小銀行還有一些其他的政策，比如跨行，跨地轉(zhuǎn)賬免收手續(xù)費(fèi)，提現(xiàn)免費(fèi)等等，會(huì)用各種優(yōu)惠手段來(lái)吸引儲(chǔ)戶。

有利就有弊，中小銀行可以讓我們獲得更多利息，還能減少各種費(fèi)用，確實(shí)很吸引人。所以，要想100%的安全，而不考慮其他的，那首選國(guó)有六大行，或者其他規(guī)模比較大的銀行，如招商銀行、中信銀行等等。而如果想多賺點(diǎn)錢，那就放在中小銀行，但是可以分開(kāi)存放，從而降低風(fēng)險(xiǎn)。

錢都是我們辛苦賺來(lái)的，雖然倒下的銀行不是很多，但是我們?cè)诖婵顣r(shí)盡量考慮清楚。國(guó)家又推行了“存款保險(xiǎn)標(biāo)識(shí)”，讓我們的存款有了更多保障。