; 近年來(lái)車(chē)險(xiǎn)綜合改革理賠面臨的困難 ，財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)理賠糾紛投訴事項(xiàng)占產(chǎn)險(xiǎn)公司合同糾紛投訴總量比重逐漸增多，涉及車(chē)險(xiǎn)的占到車(chē)險(xiǎn)綜合改革理賠面臨的困難 了理賠糾紛的90%以上。如何保障消費(fèi)者權(quán)益，解決車(chē)險(xiǎn)理賠存在的問(wèn)題是保險(xiǎn)業(yè)當(dāng)務(wù)之急。那么，車(chē)險(xiǎn)理賠當(dāng)下存在哪些問(wèn)題呢。

(一)報(bào)案集中客戶(hù)體驗(yàn)不佳。

近年來(lái)，各財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司為了節(jié)省運(yùn)營(yíng)成本、方便集中管控、提高報(bào)案標(biāo)準(zhǔn)化等原因?qū)?bào)案環(huán)節(jié)進(jìn)行省集中或總集中。但在運(yùn)營(yíng)的過(guò)程中由于客服人員非出險(xiǎn)地本地人員，導(dǎo)致了接報(bào)案時(shí)客服人員對(duì)報(bào)案人口音、出險(xiǎn)地等不熟悉，需客戶(hù)多次重復(fù)，耽誤，甚至造成錄入報(bào)案、出險(xiǎn)信息錯(cuò)誤及調(diào)度查勘失誤等情況，造成客戶(hù)體驗(yàn)不佳。網(wǎng)絡(luò)上盛傳的某財(cái)險(xiǎn)公司后援中心“道牙子”報(bào)案錄音，在爆笑之余反映了報(bào)案集中后的缺少人性化的機(jī)械式接報(bào)案帶來(lái)的欠佳的客戶(hù)體驗(yàn)。

(二)送修資源被濫用，消費(fèi)者權(quán)益被侵犯。

保險(xiǎn)公司為了與4S店、修理廠(chǎng)等渠道進(jìn)行深度合作，充分發(fā)揮利用好保險(xiǎn)公司自身資源優(yōu)勢(shì)，都不約而同地加大了車(chē)商渠道的投入，從手續(xù)費(fèi)投入到送修資源的利用和配置不斷升級(jí)。當(dāng)車(chē)輛出險(xiǎn)時(shí)推薦給客戶(hù)的4S店、修理廠(chǎng)往往并非是按客戶(hù)買(mǎi)車(chē)、投保等需求因素，也并非是按距離出險(xiǎn)地遠(yuǎn)近、修車(chē)口碑等因素，而是按保險(xiǎn)公司與4S店、修理廠(chǎng)等的合作協(xié)議進(jìn)行推薦的，導(dǎo)致不能就近修車(chē)、修理時(shí)間長(zhǎng)、修理質(zhì)量不能保證、送修反復(fù)推薦等問(wèn)題。該問(wèn)題造成與消費(fèi)者愿望相悖的送修，甚至損害消費(fèi)者的權(quán)益。

(三)車(chē)輛事故第一現(xiàn)場(chǎng)查勘率低。

近年來(lái)，汽車(chē)保有量的快速發(fā)展導(dǎo)致交通事故數(shù)量快速上升、交通擁堵查勘無(wú)法及時(shí)到達(dá)現(xiàn)場(chǎng)、查勘人員不足、快速處理、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)、提高服務(wù)等因素影響，事故第一現(xiàn)場(chǎng)查勘率偏低，甚至對(duì)多次出險(xiǎn)和可疑單方事故均不能保證第一現(xiàn)場(chǎng)查勘和復(fù)勘，由于缺乏準(zhǔn)確的第一現(xiàn)場(chǎng)資料，導(dǎo)致事故原因判斷不準(zhǔn)，事故損失過(guò)程模糊，損失部位不清，責(zé)任認(rèn)定不明，事故現(xiàn)場(chǎng)的記錄內(nèi)容缺乏真實(shí)性，同時(shí)無(wú)法對(duì)交警部門(mén)作出的責(zé)任認(rèn)定和處理結(jié)果進(jìn)行有效的甄別，從而增大了道德風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的幾率，賠款中“水分”增加。

(四)對(duì)4S店及修理廠(chǎng)過(guò)度依賴(lài)。

4S店、修理廠(chǎng)作為保險(xiǎn)公司重要的車(chē)險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)渠道，迫于競(jìng)爭(zhēng)壓力和人手緊張，有些保險(xiǎn)公司放寬對(duì)修理廠(chǎng)的理賠管理要求，賦予修理廠(chǎng)代報(bào)案、代查勘、代定損、代索賠的理賠職能，未能對(duì)修理廠(chǎng)從維修資質(zhì)、客戶(hù)反饋、維修價(jià)格、代理信用、換件復(fù)檢等全方位進(jìn)行內(nèi)部控制和監(jiān)督，導(dǎo)致產(chǎn)生大量的道德風(fēng)險(xiǎn)和利益漏損，主要表現(xiàn)為：制造虛假賠案、擴(kuò)大損失范圍、更換配件以次充好(“副廠(chǎng)件”代替“正廠(chǎng)件”、“國(guó)產(chǎn)件”代替“進(jìn)口件”、“舊件”代替“新件”)、對(duì)明顯未損壞的部件進(jìn)行更換、以換代修、可更換的零部件卻更換了總成件甚至根本未更換配件、串通客戶(hù)能換不修、以代理業(yè)務(wù)為條件迫使公司接受高額報(bào)價(jià)、收買(mǎi)定損報(bào)價(jià)人員等手段坑害公司利益，謀取非法暴利。

(五)配件價(jià)格本地化工作滯后、且缺乏權(quán)威性。

在車(chē)險(xiǎn)事故修理費(fèi)的構(gòu)成中零配件費(fèi)用所占的比例相當(dāng)大(據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)約占70%以上，并且隨人力成本及汽車(chē)零配件制造成力提高占比會(huì)逐漸升高)，盡管目前各財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司都在維護(hù)定損系統(tǒng)配件價(jià)格，報(bào)價(jià)工作也實(shí)行了電子化操作和管控，但由于人手緊張，專(zhuān)職報(bào)價(jià)人員嚴(yán)重不足，價(jià)格本地化工作開(kāi)展不力，零配件價(jià)格數(shù)據(jù)信息的更換速度跟不上市場(chǎng)變化的需要，加之供應(yīng)渠道不暢，很難實(shí)現(xiàn)報(bào)供結(jié)合，致使所報(bào)價(jià)格缺少權(quán)威性，只能接受4S店或修理廠(chǎng)偏高的價(jià)格或由定損人員無(wú)標(biāo)準(zhǔn)地盲目定價(jià)，無(wú)形中增加了賠款水分。

(六)人傷案件數(shù)量及案均賠款逐年上升。

隨著各種醫(yī)療藥物及醫(yī)療設(shè)備價(jià)格大幅上漲、人身?yè)p害賠償標(biāo)準(zhǔn)逐年提高，導(dǎo)致人傷案件案均賠款每年遞增，醫(yī)療審核人員配備不到位、缺乏專(zhuān)業(yè)知識(shí)、工作不負(fù)責(zé)等原因未能及時(shí)開(kāi)展跟蹤調(diào)查工作，往往對(duì)傷者治療情況、個(gè)人信息一無(wú)所知，加之社會(huì)醫(yī)療資源稀缺，醫(yī)院對(duì)保險(xiǎn)公司的人傷跟蹤及審核的不配合、傷者維權(quán)意識(shí)提高等因素導(dǎo)致在各種人傷案件中存在“搭車(chē)開(kāi)藥”、擅自擴(kuò)大傷殘等級(jí)、開(kāi)具虛假證明(戶(hù)籍證明、誤工證明、被扶養(yǎng)人證明等)、涂改醫(yī)療費(fèi)票據(jù)、借訴訟索要精神賠償?shù)痊F(xiàn)象，同時(shí)通過(guò)利用各種人傷賠償項(xiàng)目騙賠的案件也時(shí)有發(fā)生。

(七)保險(xiǎn)欺詐未能有效識(shí)別。

隨著保險(xiǎn)公司服務(wù)水平的提高和理賠時(shí)效的進(jìn)一步加快及國(guó)家對(duì)交通事故的處理模式進(jìn)行了改革，保險(xiǎn)公司對(duì)保險(xiǎn)騙賠、詐騙等行為缺乏必要的控制機(jī)制，公安、檢察等部門(mén)對(duì)此的打擊力度出擊不是十分得力，加之保險(xiǎn)公司人才競(jìng)爭(zhēng)加劇，理賠人員匱乏，理賠人員的技能和經(jīng)驗(yàn)需要進(jìn)一步提高，致使部分人員利用各種手段進(jìn)行保險(xiǎn)詐騙，使得騙保呈現(xiàn)上升趨勢(shì)。

(八)車(chē)險(xiǎn)理賠監(jiān)督體系未能建立。

從現(xiàn)有情況看，大多數(shù)保險(xiǎn)公司沒(méi)有從理賠監(jiān)督體系的建立上加強(qiáng)對(duì)理賠工作的監(jiān)督和控制。一是未能建立健全風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警指標(biāo)體系，分析車(chē)險(xiǎn)理賠過(guò)程的各種因素，對(duì)可疑案件進(jìn)行核查車(chē)險(xiǎn)綜合改革理賠面臨的困難 ；二是未能建立健全理賠后監(jiān)督機(jī)制，目前理賠后監(jiān)督形式單一，在檢查方式上現(xiàn)場(chǎng)檢查與非現(xiàn)場(chǎng)檢查也相互脫節(jié)，監(jiān)督無(wú)權(quán)威性，缺乏必要的連帶責(zé)任追究制度；三是未能強(qiáng)化外部監(jiān)督機(jī)制，借助第三方調(diào)查力量對(duì)理賠內(nèi)部人員進(jìn)行獨(dú)立調(diào)查。

一、保險(xiǎn)“理賠難”問(wèn)題形成車(chē)險(xiǎn)綜合改革理賠面臨的困難 的原因投保人方面車(chē)險(xiǎn)綜合改革理賠面臨的困難 ，一是保險(xiǎn)客戶(hù)投保環(huán)節(jié)不謹(jǐn)慎車(chē)險(xiǎn)綜合改革理賠面臨的困難 ，簽約時(shí)草率，對(duì)條款理解不透徹，為日后理賠埋下隱患；對(duì)理賠程序及事項(xiàng)事先不太明了，或存在誤解，也極容易在出險(xiǎn)理賠時(shí)產(chǎn)生爭(zhēng)議，引發(fā)賠償糾紛。二是保險(xiǎn)客戶(hù)對(duì)保險(xiǎn)公司期望過(guò)高。一些消費(fèi)者認(rèn)為買(mǎi)了保險(xiǎn)，當(dāng)發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)可以全賠，而當(dāng)理賠時(shí)往往認(rèn)為保險(xiǎn)公司是強(qiáng)勢(shì)，蓄意讓消費(fèi)者不能獲得全賠，從而造成對(duì)保險(xiǎn)公司的誤解。三是由于保險(xiǎn)市場(chǎng)是一個(gè)信息不對(duì)稱(chēng)的市場(chǎng)，投保人可能無(wú)意或故意的不履行如實(shí)告知義務(wù)，保險(xiǎn)事故發(fā)生后保險(xiǎn)公司不進(jìn)行賠償時(shí)，投保人會(huì)存在很大的不滿(mǎn)。保險(xiǎn)公司方面，一是部分保險(xiǎn)公司缺乏對(duì)分支機(jī)構(gòu)和人員缺乏有效管理，導(dǎo)致銷(xiāo)售誤導(dǎo)、核保不嚴(yán)等情況，由于這些業(yè)務(wù)前期埋下的隱患，造成出險(xiǎn)后理賠困難。二是理賠工作與保險(xiǎn)業(yè)的快速發(fā)展不相配套，公司理賠專(zhuān)業(yè)人才缺乏，現(xiàn)有的理賠人員，大多數(shù)不具備專(zhuān)業(yè)的理賠知識(shí)和能力，辦事效率低下，每當(dāng)出現(xiàn)復(fù)雜賠案時(shí)，往往難以做出準(zhǔn)確判斷。三是市場(chǎng)的惡性競(jìng)爭(zhēng)導(dǎo)致保費(fèi)漏損，保險(xiǎn)公司為了追求利潤(rùn)而只能拖賠惜賠，竭力擠壓被保險(xiǎn)人的賠款，造成“理賠難”。外部環(huán)境方面，一是相關(guān)法律制度不健全。由于相關(guān)制度不健全，理賠涉及的很多機(jī)構(gòu)、部門(mén)，如醫(yī)院、公安部門(mén)等都沒(méi)有法律規(guī)定的義務(wù)和責(zé)任為保險(xiǎn)理賠提供證明，這在一定程度上增加了理賠調(diào)查取證的難度，拖延了理賠時(shí)間。二是保險(xiǎn)行業(yè)理賠難的言論泛濫。社會(huì)上“投保容易理賠難”的輿論致使群眾一遇到保險(xiǎn)理賠的糾紛就認(rèn)為是保險(xiǎn)公司的責(zé)任，沒(méi)有正確的態(tài)度面對(duì)理賠。三是社會(huì)監(jiān)督有待加強(qiáng)。社會(huì)監(jiān)督對(duì)生活的各個(gè)方面產(chǎn)生的影響正在逐步加強(qiáng)，如果能夠有效利用這種力量，對(duì)解決保險(xiǎn)理賠難問(wèn)題十分有益。目前，我國(guó)在利用保險(xiǎn)評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)、新聞媒體、獨(dú)立審計(jì)等機(jī)構(gòu)發(fā)揮監(jiān)督作用方面做得還很不夠，對(duì)保險(xiǎn)公司的影響甚微，沒(méi)有起到應(yīng)有的督促作用。二、進(jìn)一步解決好理賠難的幾點(diǎn)建議隨著新《保險(xiǎn)法》的頒布實(shí)施，進(jìn)一步明確、完善了保險(xiǎn)合同的具體規(guī)定，著重加強(qiáng)了對(duì)被保險(xiǎn)人利益的保護(hù)，在一定程度上能減少“理賠難”的問(wèn)題。但從監(jiān)管層面，可以從以下幾個(gè)方面進(jìn)一步解決好“理賠難”問(wèn)題。(一)加強(qiáng)內(nèi)控合規(guī)建設(shè)一是督促保險(xiǎn)公司完善內(nèi)部管理制度。保險(xiǎn)公司內(nèi)部的管理直接影響業(yè)務(wù)質(zhì)量的高低，許多理賠案件的發(fā)生，就是由管理上的漏洞造成的。要督促保險(xiǎn)公司健全內(nèi)控制度，建立科學(xué)的理賠機(jī)制，提高理賠人員的素質(zhì)。將保險(xiǎn)消費(fèi)者接受服務(wù)的滿(mǎn)意度納入到考核指標(biāo)中，做到職責(zé)分明、平衡制約、考核有據(jù)、獎(jiǎng)優(yōu)罰劣；加強(qiáng)對(duì)結(jié)案率和未決賠款的考核力度，并將其與崗位目標(biāo)考核內(nèi)容掛鉤，以評(píng)定優(yōu)劣。二是清理保險(xiǎn)條款中各類(lèi)不合理的霸王條款，減少由于理賠糾紛引起的法律訴訟。三是進(jìn)一步加強(qiáng)對(duì)保險(xiǎn)公司的監(jiān)督管理、加大違規(guī)處罰力度逐，增大保險(xiǎn)公司的違規(guī)成本，從源頭上切斷保險(xiǎn)公司主觀(guān)上不按合同辦事的動(dòng)機(jī)。(二)加大信息披露力度一是要加大保險(xiǎn)業(yè)的透明度，對(duì)保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)情況和處罰情況對(duì)外公布；指定中立的信息披露渠道，讓社會(huì)公眾及時(shí)、完整地掌握公司、產(chǎn)品和市場(chǎng)情況的重要信息，改變保戶(hù)只能聽(tīng)取保險(xiǎn)公司和業(yè)務(wù)人員一面之詞的現(xiàn)狀。二是對(duì)產(chǎn)、壽險(xiǎn)分別制定詳盡、具體操作性強(qiáng)的理賠標(biāo)準(zhǔn)，并以規(guī)范性文件的形式發(fā)布；限定各家保險(xiǎn)公司對(duì)手續(xù)齊全的賠案及時(shí)賠付的時(shí)間；監(jiān)督檢查各家公司的服務(wù)承諾、索賠須知、賠款計(jì)算方法等內(nèi)容的公開(kāi)情況，并對(duì)社會(huì)定期公布。三是建立良好的輿論導(dǎo)向，加強(qiáng)輿論監(jiān)督，使其在理賠中起到促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)健康發(fā)展的作用。(三)提高保險(xiǎn)代理人的從業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，建立保險(xiǎn)代理人誠(chéng)信體系保險(xiǎn)代理人在我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展初期功不可沒(méi)，但由于從業(yè)標(biāo)準(zhǔn)較低，從業(yè)人員素質(zhì)不高，銷(xiāo)售誤導(dǎo)時(shí)有發(fā)生，不僅損害了廣大投保人的利益，更擾亂了保險(xiǎn)業(yè)的秩序，使人們對(duì)我國(guó)的保險(xiǎn)業(yè)產(chǎn)生了懷疑。提高保險(xiǎn)代理人的從業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，提升代理人素質(zhì)，建立執(zhí)業(yè)誠(chéng)信檔案，完善對(duì)代理人的監(jiān)管，是減少保險(xiǎn)糾紛的一個(gè)重要方法。同時(shí)，保險(xiǎn)公司也要探索新途徑來(lái)增加代理人的歸屬感，比如增加福利、職員制、員工持股等。(四)大力促進(jìn)保險(xiǎn)公估業(yè)發(fā)展通過(guò)專(zhuān)業(yè)的保險(xiǎn)公估公司接受保險(xiǎn)當(dāng)事人的委托，負(fù)責(zé)損失檢驗(yàn)和理算工作，既可以使保險(xiǎn)賠付趨于公平、合理，減少理賠糾紛，又可以促進(jìn)保險(xiǎn)公司優(yōu)化內(nèi)部結(jié)構(gòu)，節(jié)省大量的人力、物力、財(cái)力。在美國(guó)等發(fā)達(dá)國(guó)家，保險(xiǎn)公估人經(jīng)營(yíng)的承保和理賠業(yè)務(wù)，占到了全部保險(xiǎn)人理賠和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估業(yè)務(wù)的80%，但目前我國(guó)保險(xiǎn)公估業(yè)的發(fā)展才剛剛起步，整體水平還很低。因此，應(yīng)該通過(guò)政策層面創(chuàng)造條件促進(jìn)保險(xiǎn)公估業(yè)發(fā)展，制定保險(xiǎn)公估的實(shí)施細(xì)則、法規(guī)，對(duì)各險(xiǎn)種的公估行為予以具體規(guī)定，將有助于保險(xiǎn)公估行業(yè)的規(guī)范和健康發(fā)展，同時(shí)也能贏得保險(xiǎn)雙方當(dāng)事人對(duì)保險(xiǎn)公估人的信賴(lài)，減少“理賠難”的問(wèn)題。(五)加強(qiáng)與公安等司法機(jī)關(guān)的聯(lián)系，打擊保險(xiǎn)騙賠等違法行為由于保險(xiǎn)違法犯罪執(zhí)法力度的不夠，保險(xiǎn)理賠工作的正常秩序受到了較大威脅，騙賠行為屢見(jiàn)不鮮，這對(duì)保險(xiǎn)正常理賠造成了很大的影響。執(zhí)法不嚴(yán)、司法不公導(dǎo)致賠款逐年上升，助長(zhǎng)了騙賠等保險(xiǎn)欺詐行為的蔓延，嚴(yán)重?fù)p害了保險(xiǎn)業(yè)的形象，客觀(guān)上也助長(zhǎng)了“理賠難”言論的泛濫。因此應(yīng)加強(qiáng)與公安等司法機(jī)關(guān)的聯(lián)系，加大執(zhí)法檢查和司法監(jiān)督，嚴(yán)厲打擊保險(xiǎn)騙賠等違法行為，以解決“理賠難”問(wèn)題。

擴(kuò)展閱讀車(chē)險(xiǎn)綜合改革理賠面臨的困難 ：【保險(xiǎn)】怎么買(mǎi)，哪個(gè)好，手把手教你避開(kāi)保險(xiǎn)的這些"坑"

買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)對(duì)于每個(gè)車(chē)主來(lái)說(shuō)的話(huà)都是比較熟悉不過(guò)的事情了車(chē)險(xiǎn)綜合改革理賠面臨的困難 ，因?yàn)槊磕甓嫉棉k理這件事情。不買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)車(chē)險(xiǎn)綜合改革理賠面臨的困難 ，如果出意外的話(huà)，就沒(méi)有什么保障可言了。從實(shí)際意義上來(lái)說(shuō)。買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)就等于給車(chē)主買(mǎi)了一個(gè)保護(hù)傘，聽(tīng)起來(lái)還是蠻不錯(cuò)的，挺劃算。但是當(dāng)車(chē)險(xiǎn)綜合改革理賠面臨的困難 你真正購(gòu)買(mǎi)起來(lái)的時(shí)候，卻覺(jué)得力不從心，因?yàn)椴恢涝摓樽约嘿I(mǎi)哪一種劃算一點(diǎn)。

交強(qiáng)險(xiǎn)，大家都知道是必須要購(gòu)買(mǎi)的保險(xiǎn)了，顧名思義就是國(guó)家強(qiáng)制車(chē)險(xiǎn)綜合改革理賠面臨的困難 你買(mǎi)的保險(xiǎn)。其實(shí)交強(qiáng)險(xiǎn)的賠付金額真的太少了，最多賠付12.2萬(wàn)元。這對(duì)于不小心碰到了豪車(chē)的人來(lái)說(shuō)的話(huà)是完全不夠賠的，這就導(dǎo)致車(chē)主最終還是要選擇別的適合自己的商業(yè)險(xiǎn)。種類(lèi)繁多的商業(yè)險(xiǎn)讓許多車(chē)主頭疼不已。等等一大堆險(xiǎn)種擺在車(chē)主面前，搞得他們眼花繚亂。這些險(xiǎn)種的話(huà)都很狹窄，很難理清楚他們跟車(chē)損險(xiǎn)之間的界限，買(mǎi)了吧，怕浪費(fèi)。不買(mǎi)了吧，又害怕自己擔(dān)心出事。這是讓車(chē)主們左右為難了。

針對(duì)這一情況，國(guó)家9月19日關(guān)于《實(shí)施車(chē)險(xiǎn)綜合改革的指導(dǎo)意見(jiàn)》將正式落地。這次車(chē)險(xiǎn)改革的主基調(diào)就是保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益，說(shuō)的直白點(diǎn)就是來(lái)解決痛點(diǎn)的。改革后交強(qiáng)險(xiǎn)的賠付額度大大提升了。新版交強(qiáng)險(xiǎn)中，死亡傷殘賠付提高到了十八萬(wàn)，醫(yī)療費(fèi)用升至一點(diǎn)八萬(wàn)，總計(jì)額度二十萬(wàn)。交強(qiáng)險(xiǎn)的賠付能力大大提升，為廣大車(chē)主也解決了實(shí)際的困難。隨之而來(lái)的是商業(yè)車(chē)險(xiǎn)。改革后，把各種車(chē)險(xiǎn)歸納為統(tǒng)一整體。有預(yù)期，賠付率的65%提高到75%。

如果車(chē)主記錄良好，沒(méi)有發(fā)生任何責(zé)任事故，下次買(mǎi)保險(xiǎn)就能打折，有原來(lái)的一年提高到了三年?？芍^是皆大歡喜了。

此次車(chē)險(xiǎn)綜合改革主要是為了推動(dòng)財(cái)險(xiǎn)公司理性經(jīng)營(yíng)、規(guī)范競(jìng)爭(zhēng)、合規(guī)銷(xiāo)售理賠、嚴(yán)格管理等目標(biāo)車(chē)險(xiǎn)綜合改革理賠面臨的困難 ，如果能剔除保險(xiǎn)市場(chǎng)上存在的弊端自然是最好的。改革有利于獲得合法合理的中介收入車(chē)險(xiǎn)綜合改革理賠面臨的困難 ，規(guī)范財(cái)務(wù)業(yè)務(wù)管理車(chē)險(xiǎn)綜合改革理賠面臨的困難 ，減少違法違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。那么車(chē)險(xiǎn)綜合改革理賠面臨的困難 ，車(chē)險(xiǎn)綜合改革對(duì)保險(xiǎn)公司的影響有哪些車(chē)險(xiǎn)綜合改革理賠面臨的困難 ？

1、 對(duì)于保險(xiǎn)公司來(lái)說(shuō)。車(chē)險(xiǎn)綜合改革后會(huì)出現(xiàn)投保率上升、保額提升的情況，新車(chē)增長(zhǎng)和檔次提高也會(huì)有所對(duì)沖。

2、 改革后一定時(shí)期內(nèi)可能出現(xiàn)行業(yè)性承保虧損的情況。甚至影響理賠服務(wù)質(zhì)量。

3、 隨著市場(chǎng)化競(jìng)爭(zhēng)的推進(jìn)。許多行業(yè)中優(yōu)勝劣汰的現(xiàn)象日益明顯，會(huì)出現(xiàn)中小財(cái)險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)困難的情況。

4、 各種違法違規(guī)手段套取費(fèi)用的現(xiàn)象將明顯減少?？梢詼p少跑冒滴漏和稅務(wù)支出，降低合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，改善行業(yè)形象。

5、 總的來(lái)說(shuō)。上述這些情況都是車(chē)險(xiǎn)綜合改革對(duì)保險(xiǎn)公司的影響，但是從總體上來(lái)看還是具有一定的正向影響的。市場(chǎng)主體會(huì)加劇分化，有些競(jìng)爭(zhēng)力不強(qiáng)的中小公司經(jīng)營(yíng)會(huì)更加困難，但這是市場(chǎng)機(jī)制下優(yōu)勝劣汰的正?，F(xiàn)象，也有利于倒逼其專(zhuān)業(yè)化轉(zhuǎn)型。改革將讓保險(xiǎn)公司承擔(dān)更多賠償責(zé)任，在讓利消費(fèi)者的同時(shí)，保險(xiǎn)公司整體賠付率預(yù)計(jì)將出現(xiàn)一定程度的上升。

以上的就是關(guān)于車(chē)險(xiǎn)綜合改革對(duì)保險(xiǎn)公司的影響有哪些的內(nèi)容介紹，希望答案有所幫助。

車(chē)險(xiǎn)綜合改革車(chē)險(xiǎn)綜合改革理賠面臨的困難 ，已于9月19日開(kāi)始實(shí)施！與以往不同車(chē)險(xiǎn)綜合改革理賠面臨的困難 的是車(chē)險(xiǎn)綜合改革理賠面臨的困難 ，這一次不僅改革商車(chē)險(xiǎn)，同時(shí)也改革交強(qiáng)險(xiǎn)，并且是多方面的：服務(wù)改革、條款改革、費(fèi)率改革……可以說(shuō)是車(chē)險(xiǎn)史上最大力度的改革車(chē)險(xiǎn)綜合改革理賠面臨的困難 了！用戶(hù)普遍關(guān)心的條款改革后理賠問(wèn)題都有哪些？一起看看吧：

1 駕駛證過(guò)了換證時(shí)間，但查詢(xún)公安交管系統(tǒng)該證件為有效狀態(tài)，駕駛員持該駕駛證駕車(chē)發(fā)生事故，保險(xiǎn)公司是否賠付？

賠付，新條款約定“無(wú)駕駛證，駕駛證被依法扣留、暫扣、吊銷(xiāo)、注銷(xiāo)期間”為責(zé)任免除。

2 車(chē)輛發(fā)生事故造成了廠(chǎng)家出廠(chǎng)后加裝的配件及裝飾損壞，保險(xiǎn)公司是否賠付加裝件的損失?

若購(gòu)買(mǎi)了機(jī)動(dòng)車(chē)損失保險(xiǎn)未附加新增設(shè)備險(xiǎn)的情況下不屬于保險(xiǎn)責(zé)任，不予賠付。若購(gòu)買(mǎi)了機(jī)動(dòng)車(chē)損失保險(xiǎn)且附加新增設(shè)備險(xiǎn)的情況下，且該零部件也在列明的備件范圍內(nèi)，屬于保險(xiǎn)責(zé)任，則可以賠付。

3 乘客正在上車(chē)過(guò)程中，車(chē)輛突然起動(dòng)，導(dǎo)致乘客摔傷，該乘客能否界定為車(chē)上人員?

屬于車(chē)上人員，發(fā)生意外事故的瞬間，在被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)車(chē)體內(nèi)或車(chē)體上的人員，包括正在上下車(chē)的人員都屬于車(chē)上人員。

4 投保了車(chē)輪單獨(dú)損失險(xiǎn)，可以多次賠付嗎？

保險(xiǎn)期內(nèi)，累計(jì)賠款金額達(dá)到車(chē)輪單獨(dú)損失險(xiǎn)保險(xiǎn)金額，保險(xiǎn)責(zé)任終止。（保額不是自動(dòng)恢復(fù)的哦）

5 車(chē)輪單獨(dú)被盜保險(xiǎn)公司是否賠付？

不能賠付，因附加車(chē)輪單獨(dú)損失險(xiǎn)約定“車(chē)輪單獨(dú)損失及未發(fā)生全車(chē)盜搶?zhuān)瑑H車(chē)輪單獨(dú)丟失”為責(zé)任免除。

6 投保了絕對(duì)免賠率特約險(xiǎn)，如果進(jìn)行賠償計(jì)算？

主險(xiǎn)實(shí)際賠款=按主險(xiǎn)約定計(jì)算的賠償X（1-絕對(duì)免賠率）

7 車(chē)輛未按規(guī)定檢驗(yàn)，發(fā)生事故，保險(xiǎn)公司是否賠付？

賠付，新條款約定“車(chē)輛行駛證、號(hào)牌被注銷(xiāo)”為責(zé)任免除。

8 因第三方導(dǎo)致車(chē)輛損壞，被保險(xiǎn)人有哪些索賠方式？

1、向責(zé)任方保險(xiǎn)公司索賠。

2、向責(zé)任方索賠。

3、代位求償。

9 車(chē)輛出險(xiǎn)后，如需施救，保險(xiǎn)公司如何賠付施救費(fèi)用？

對(duì)于必要的、合理的施救費(fèi)用，保險(xiǎn)公司給予賠付。施救費(fèi)用另行計(jì)算，最高不超過(guò)保險(xiǎn)金額的數(shù)額。如果施救的財(cái)產(chǎn)中含未保險(xiǎn)的財(cái)產(chǎn)，按照應(yīng)施救財(cái)產(chǎn)的實(shí)際價(jià)值占總施救財(cái)產(chǎn)的實(shí)際價(jià)值比例分?jǐn)偸┚荣M(fèi)用。

10 車(chē)輛在涉水行駛過(guò)程中導(dǎo)致發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水而損毀，保險(xiǎn)公司是否賠付？

若購(gòu)買(mǎi)了機(jī)動(dòng)車(chē)損失保險(xiǎn)未附加發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水損壞除外特約條款的情況下屬于保險(xiǎn)責(zé)任，予以賠付。若購(gòu)買(mǎi)了機(jī)動(dòng)車(chē)損失保險(xiǎn)且附加發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水損壞除外特約條款的情況下，雖然可以降低保費(fèi)，但是不屬于保險(xiǎn)責(zé)任，不予賠付。

11 貨車(chē)由于所載貨物超寬行駛時(shí)與橋洞相撞，貨車(chē)及橋洞損失保險(xiǎn)公司是否賠付?

車(chē)損險(xiǎn)不賠，條款約定違反安全裝載是保險(xiǎn)事故發(fā)生的直接原因的，造成標(biāo)的車(chē)損失為責(zé)任免除。橋洞損失屬于三者財(cái)產(chǎn)損失，正常賠付。

12 王某倒車(chē)時(shí)，不慎將自己父親撞傷，同時(shí)又撞壞了父親家的大門(mén)，保險(xiǎn)公司是否能在商業(yè)險(xiǎn)三者險(xiǎn)項(xiàng)下賠付事故損失？

王某父親受傷保險(xiǎn)公司應(yīng)賠付，因?yàn)槿唠U(xiǎn)條款責(zé)任免除僅約定了“被保險(xiǎn)人、駕駛?cè)?、本?chē)車(chē)上人員的人身傷亡”為責(zé)任免除。王某父親家大門(mén)損失保險(xiǎn)公司不賠付，因?yàn)槿唠U(xiǎn)條款責(zé)任免除約定了“被保險(xiǎn)人及其家庭成員、駕駛?cè)思捌浼彝コ蓡T所有、承租、使用、管理、運(yùn)輸或代管的財(cái)產(chǎn)損失以及本車(chē)上財(cái)產(chǎn)的損失”為責(zé)任免除。

13 標(biāo)的車(chē)投保了車(chē)損險(xiǎn)，附加車(chē)身劃痕損失險(xiǎn)，只要車(chē)被劃傷了，保險(xiǎn)公司均應(yīng)賠償嗎？

不是的，車(chē)身劃痕險(xiǎn)條款約定以下幾種情況責(zé)任免除：

一是被保險(xiǎn)人及其家庭成員、駕駛?cè)思捌浼彝コ蓡T的故意行為造成的損失；

二是因投保人，被保險(xiǎn)人與他人的民事、經(jīng)濟(jì)糾紛導(dǎo)致的任何損失；

三是車(chē)身表面自然老化、損壞，腐蝕造成的任何損失。

14 車(chē)輛投保商業(yè)三者險(xiǎn)，附加車(chē)上貨物責(zé)任險(xiǎn)，發(fā)生翻車(chē)交通事故，車(chē)上拉的10頭牦牛，當(dāng)場(chǎng)死亡2頭，走失8頭，保險(xiǎn)公司如何賠付牦牛損失？

車(chē)上貨物責(zé)任險(xiǎn)條款約定“偷盜、哄搶、自然損耗、本身缺陷、短少、死亡、腐爛、變質(zhì)、串味、生銹，動(dòng)物走失、飛失，貨物自身起火燃燒或爆炸造成的貨物損失”為責(zé)任免除，因此保險(xiǎn)公司只能賠付事故中死亡的2頭牦牛損失。

15 車(chē)輛投保了車(chē)上貨物責(zé)任險(xiǎn)，發(fā)生保險(xiǎn)事故導(dǎo)致運(yùn)輸期限延遲，這部分損失能否得到賠償？

不賠付，根據(jù)車(chē)上貨物責(zé)任免除條款“保險(xiǎn)事故導(dǎo)致貨物減值、運(yùn)輸延遲、營(yíng)業(yè)損失及其他各種間接損失”，屬于除外責(zé)任。

16 被保險(xiǎn)人將車(chē)輛借給朋友使用，其朋友利用車(chē)輛盜竊石油途中發(fā)生交通事故，造成車(chē)輛損壞，保險(xiǎn)公司是否賠付？

不予賠付，車(chē)損險(xiǎn)條款約定“被保險(xiǎn)人或駕駛?cè)斯室饣蛑卮筮^(guò)失，導(dǎo)致被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)被利用從事犯罪行為”為責(zé)任免除。

17 車(chē)輛投保第三者責(zé)任險(xiǎn)，發(fā)生意外事故，造成三者人員死亡，三者家屬向保險(xiǎn)公司提出索要精神損害撫慰金，保險(xiǎn)公司是否賠付?

不能賠付，三者險(xiǎn)條款約定精神損害撫慰金為除外責(zé)任；如果投保附加精神損害撫慰金責(zé)任險(xiǎn)條款，可以在保險(xiǎn)限額內(nèi)進(jìn)行賠償。

18 機(jī)動(dòng)車(chē)第三者責(zé)任保險(xiǎn)中醫(yī)療費(fèi)用如何核定？

按照《道路交通事故受傷人員臨床診療指南》和國(guó)家基本醫(yī)療保險(xiǎn)的同類(lèi)醫(yī)療費(fèi)用標(biāo)準(zhǔn)核定醫(yī)療費(fèi)用賠償金額。如果投保醫(yī)保外醫(yī)療費(fèi)用責(zé)任險(xiǎn)后，對(duì)超出標(biāo)準(zhǔn)的部分也負(fù)責(zé)賠償。

19 車(chē)輛加裝氙氣大燈，某日車(chē)輛因?yàn)榇鬅艟€(xiàn)路過(guò)載起火燃燒，該車(chē)已投保車(chē)損險(xiǎn)，該事故造成的損失保險(xiǎn)公司是否賠付？

不予賠付，車(chē)損險(xiǎn)條款約定“被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)被轉(zhuǎn)讓、改裝、加裝或改變使用性質(zhì)等，導(dǎo)致被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)危險(xiǎn)程度顯著增加，且未及時(shí)通知保險(xiǎn)人，因危險(xiǎn)程度顯著增加而發(fā)生保險(xiǎn)事故的”為責(zé)任免除。

20 車(chē)輛投保了修理期間費(fèi)用補(bǔ)償險(xiǎn)，發(fā)生事故的車(chē)輛修復(fù)僅需一天，能否得到修理期間費(fèi)用補(bǔ)償險(xiǎn)的補(bǔ)償?

能，本次綜合改革刪除了本附加險(xiǎn)的“每次事故的絕對(duì)免賠額為1天的賠償金額”；但存在下列情況，保險(xiǎn)人不承擔(dān)修理期間費(fèi)用補(bǔ)償：

1、因機(jī)動(dòng)車(chē)損失保險(xiǎn)責(zé)任范圍以外的事故而致被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)的損毀或修理；

2、非在保險(xiǎn)人認(rèn)可的修理廠(chǎng)修理時(shí)，因車(chē)輛修理質(zhì)量不合要求造成返修；

3、被保險(xiǎn)人或駕駛?cè)送涎榆?chē)輛送修期間。

21 車(chē)輛行駛時(shí)因急剎車(chē)，車(chē)廂內(nèi)所載貨物將車(chē)體撞壞，此次事故造成的車(chē)輛損失保險(xiǎn)公司是否賠付?

賠付，因意外事故造成被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)直接損失，且不屬于屬于免除保險(xiǎn)人責(zé)任的范圍屬于車(chē)損險(xiǎn)保險(xiǎn)責(zé)任。

22 王某投保了交強(qiáng)險(xiǎn)，某日王某醉酒駕車(chē)將三者行人張某撞傷，現(xiàn)傷者張某向保險(xiǎn)公司請(qǐng)求賠償，保險(xiǎn)公司是否賠付?

23 A車(chē)與B車(chē)相撞，交警隊(duì)判定B車(chē)全責(zé)，雙方因交通事故產(chǎn)生矛盾，B車(chē)不配合賠償事宜，A車(chē)損失是否可以直接向B車(chē)的保險(xiǎn)公司申請(qǐng)賠償？

可以，《保險(xiǎn)法》第六十五條規(guī)定被保險(xiǎn)人怠于請(qǐng)求的，第三者有權(quán)就其應(yīng)獲賠償部分直接向保險(xiǎn)人請(qǐng)求賠償。

24 A車(chē)與B車(chē)相撞，交警隊(duì)判定B車(chē)全責(zé)，B車(chē)車(chē)主沒(méi)有賠償能力，A車(chē)損失是否可以向A車(chē)的保險(xiǎn)公司申請(qǐng)賠償?

如果A車(chē)承保車(chē)損險(xiǎn)，且A車(chē)及駕駛?cè)藛T無(wú)車(chē)損險(xiǎn)條款中“責(zé)任免除”所列相關(guān)事項(xiàng)的，可以請(qǐng)求保險(xiǎn)公司賠付，保險(xiǎn)公司代位賠付A車(chē)損失后，取得向B車(chē)車(chē)主追償?shù)臋?quán)力，向B車(chē)車(chē)主追償A車(chē)損失。前提是A車(chē)在保險(xiǎn)公司未賠償之前，不能放棄對(duì)第三方請(qǐng)求賠償?shù)臋?quán)利，還需配合提供必要的文件和所知道的有關(guān)情況。

25 車(chē)輛投保車(chē)上人員責(zé)任險(xiǎn)，發(fā)生交通事故造成車(chē)上人員受傷，交警隊(duì)判定標(biāo)的車(chē)負(fù)事故的主要責(zé)任，被保險(xiǎn)人能向承保的保險(xiǎn)公司申請(qǐng)賠償人傷的全部損失嗎?

不能，行業(yè)示范條款車(chē)上人員責(zé)任險(xiǎn)條款約定車(chē)上人員責(zé)任險(xiǎn)按責(zé)賠付。

26 保險(xiǎn)事故發(fā)生后，多長(zhǎng)時(shí)間可以領(lǐng)到賠款?

按照《保險(xiǎn)法》的相關(guān)規(guī)定，保險(xiǎn)人收到被保險(xiǎn)人的賠償請(qǐng)求后，應(yīng)當(dāng)及時(shí)作出核定；情形復(fù)雜的，應(yīng)當(dāng)在三十日內(nèi)作出核定。保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)將核定結(jié)果通知被保險(xiǎn)人；對(duì)屬于保險(xiǎn)責(zé)任的，在與被保險(xiǎn)人達(dá)成賠償協(xié)議后十日內(nèi)履行賠償義務(wù)。保險(xiǎn)合同對(duì)賠償期限另有約定的，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)按照約定履行賠償義務(wù)。

27 車(chē)輛在修理廠(chǎng)修復(fù)竣工后，修理工試車(chē)過(guò)程中發(fā)生碰撞事故，對(duì)標(biāo)的車(chē)損失保險(xiǎn)公司是否賠付？

不賠付，車(chē)損險(xiǎn)條款約定“競(jìng)賽、測(cè)試期間，在營(yíng)業(yè)性場(chǎng)所維修、保養(yǎng)、改裝期間造成的車(chē)損”為責(zé)任免除。

28 王某駕車(chē)撞亡一行人后駕車(chē)逃逸，迫于壓力，第二天王某投案自首，王某為車(chē)輛投保了交強(qiáng)險(xiǎn)及商業(yè)三者險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司對(duì)亡人損失費(fèi)用是否賠付?

保險(xiǎn)公司在交強(qiáng)險(xiǎn)責(zé)任限額內(nèi)賠付行人死亡損失費(fèi)用，但商業(yè)三者險(xiǎn)不賠付。因?yàn)榻粡?qiáng)險(xiǎn)沒(méi)有將肇事逃逸列為責(zé)任免除，而商業(yè)三者險(xiǎn)約定“交通肇事逃逸”為責(zé)任免除。

29 因緊急剎車(chē)，發(fā)生本車(chē)上副駕駛室乘坐人員頭部碰撞前檔玻璃，本車(chē)前檔玻璃破碎，乘員受傷的事故。車(chē)輛投保車(chē)損險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司是否賠付前擋玻璃損失？

賠付，綜合改革后“玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)”已并入車(chē)損險(xiǎn)主險(xiǎn)范圍內(nèi)。

30 一臺(tái)停放車(chē)輛起火燃燒，公安消防部門(mén)火因鑒定結(jié)論為“燃燒嚴(yán)重，火因無(wú)法確定，不排除自然原因”，請(qǐng)問(wèn)車(chē)輛損失保險(xiǎn)公司是否賠付？

投保了車(chē)損險(xiǎn)即可賠付，改革后自燃險(xiǎn)納入車(chē)損險(xiǎn)保障范圍，同時(shí)條款將不明原因火災(zāi)納入保險(xiǎn)責(zé)任范圍。

校核：小劉

本文內(nèi)容來(lái)自“財(cái)稅互動(dòng)”公眾號(hào)，“廣東交警”公眾號(hào)對(duì)文中觀(guān)點(diǎn)保持中立，版權(quán)歸作者所有。

引言

2006年車(chē)險(xiǎn)綜合改革理賠面臨的困難 ，我國(guó)產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)四個(gè)主要險(xiǎn)種——車(chē)險(xiǎn)、企財(cái)險(xiǎn)、貨運(yùn)險(xiǎn)和責(zé)任險(xiǎn)保費(fèi)收入合計(jì)1377.96億元車(chē)險(xiǎn)綜合改革理賠面臨的困難 ，同比增長(zhǎng)24.9%，占財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)保費(fèi)收入車(chē)險(xiǎn)綜合改革理賠面臨的困難 的91.3%。

據(jù)中國(guó)保監(jiān)會(huì)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，我國(guó)機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)保費(fèi)收入為1107.87億元，同比增長(zhǎng)29.1%，占財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)比重為70.1%，穩(wěn)居產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)第一大險(xiǎn)種。其中，交強(qiáng)險(xiǎn)自2006年7月1日實(shí)施以來(lái)實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入218.78億元，占7月至12月車(chē)險(xiǎn)保費(fèi)收入的39.5%。

目前中國(guó)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中，車(chē)險(xiǎn)是投保意識(shí)最強(qiáng)的險(xiǎn)種之一。隨著對(duì)交通事故第三方受害者賠償標(biāo)準(zhǔn)的提升，除了交強(qiáng)險(xiǎn)外，越來(lái)越多的汽車(chē)保有者還主動(dòng)購(gòu)買(mǎi)了商業(yè)三者險(xiǎn)，甚至自發(fā)地選擇較高的保額。

近幾年，隨著國(guó)內(nèi)汽車(chē)市場(chǎng)的快速增長(zhǎng)和車(chē)險(xiǎn)投保意識(shí)的逐步提高，中國(guó)車(chē)險(xiǎn)保費(fèi)收入穩(wěn)步增長(zhǎng)，到2010年中國(guó)汽車(chē)保有量將達(dá)6000萬(wàn)輛，機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)保費(fèi)收入可超過(guò)6000億元人民幣。但同時(shí)，中國(guó)車(chē)險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展也面臨價(jià)格戰(zhàn)、渠道混亂、理賠漏洞、外資參與不充分等問(wèn)題。

自2003年車(chē)險(xiǎn)管理制度改革實(shí)行以來(lái)，2006年車(chē)險(xiǎn)市場(chǎng)再次發(fā)生了重大轉(zhuǎn)折。一系列政策和措施的出臺(tái)，不僅對(duì)當(dāng)前市場(chǎng)具有積極意義，帶來(lái)經(jīng)營(yíng)管理質(zhì)的改變和市場(chǎng)基本面的好轉(zhuǎn)，而且使整個(gè)市場(chǎng)站在了一個(gè)新的起點(diǎn)，車(chē)險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展進(jìn)入了一個(gè)新的階段，將對(duì)今后整個(gè)行業(yè)的車(chē)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)和市場(chǎng)走向產(chǎn)生深遠(yuǎn)影響。

本報(bào)告依據(jù)國(guó)家統(tǒng)計(jì)局、國(guó)資委、國(guó)家信息中心、國(guó)務(wù)院發(fā)展研究中心、中國(guó)經(jīng)濟(jì)信息網(wǎng)、中國(guó)宏觀(guān)經(jīng)濟(jì)數(shù)據(jù)庫(kù)、萬(wàn)方數(shù)據(jù)庫(kù)、中國(guó)社會(huì)經(jīng)濟(jì)調(diào)查研究中心、國(guó)民經(jīng)濟(jì)景氣監(jiān)測(cè)中心、中國(guó)保監(jiān)會(huì)、中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)等提供的大量資料，對(duì)我國(guó)汽車(chē)保險(xiǎn)市場(chǎng)的發(fā)展?fàn)顩r、車(chē)險(xiǎn)定價(jià)、汽車(chē)保險(xiǎn)的理賠、機(jī)動(dòng)車(chē)第三者責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)、機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)費(fèi)率、機(jī)動(dòng)車(chē)保險(xiǎn)網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷(xiāo)、汽車(chē)保險(xiǎn)業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)等進(jìn)行了全面分析，并對(duì)國(guó)際汽車(chē)保險(xiǎn)市場(chǎng)進(jìn)行了深入的剖析，是計(jì)劃進(jìn)入汽車(chē)保險(xiǎn)行業(yè)和經(jīng)營(yíng)汽車(chē)保險(xiǎn)行業(yè)的企業(yè)和投資機(jī)構(gòu)了解目前中國(guó)汽車(chē)保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展動(dòng)態(tài)，把握發(fā)展趨勢(shì)的重要決策依據(jù)之一。

目錄

第一章國(guó)外汽車(chē)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展分析7

第一節(jié)發(fā)達(dá)國(guó)家汽車(chē)保險(xiǎn)共同特點(diǎn)7

第二節(jié)國(guó)外汽車(chē)保險(xiǎn)規(guī)定分析8

一、德國(guó)：柏林保費(fèi)貴新手費(fèi)率高8

二、美國(guó)：未婚低齡男性費(fèi)率最高9

三、日本：強(qiáng)制三責(zé)險(xiǎn)零利潤(rùn)9

四、加拿大：周末用車(chē)比上班用車(chē)保費(fèi)低9

第三節(jié)美國(guó)汽車(chē)保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展分析10

一、美國(guó)的汽車(chē)保險(xiǎn)制度10

二、美國(guó)汽車(chē)保險(xiǎn)簡(jiǎn)介16

三、美國(guó)強(qiáng)制車(chē)險(xiǎn)制度設(shè)計(jì)與運(yùn)作的幾點(diǎn)啟示17

四、美國(guó)汽車(chē)保險(xiǎn)反欺詐的經(jīng)驗(yàn)及對(duì)我國(guó)的啟示21

第四節(jié)德國(guó)汽車(chē)保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展分析29

一、德國(guó)車(chē)險(xiǎn)發(fā)展概況29

二、德國(guó)汽車(chē)保險(xiǎn)無(wú)微不至29

三、車(chē)險(xiǎn)改革對(duì)德國(guó)車(chē)險(xiǎn)市場(chǎng)的影響31

四、德國(guó)機(jī)動(dòng)車(chē)輛法定第三者責(zé)任保險(xiǎn)簡(jiǎn)介33

五、德國(guó)車(chē)險(xiǎn)改革對(duì)我們的啟示33

第五節(jié)英國(guó)汽車(chē)保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展分析35

一、英國(guó)汽車(chē)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展?fàn)顩r35

二、英國(guó)車(chē)險(xiǎn)市場(chǎng)完全細(xì)分36

三、英國(guó)車(chē)險(xiǎn)承保的分析及啟示38

第六節(jié)日本汽車(chē)保險(xiǎn)市場(chǎng)變革分析42

一、汽車(chē)保險(xiǎn)費(fèi)率、條款自由化42

二、適應(yīng)客戶(hù)需求進(jìn)行產(chǎn)品創(chuàng)新42

三、打破汽車(chē)保險(xiǎn)通過(guò)代理店銷(xiāo)售的慣例43

四、應(yīng)用信息技術(shù)的新型服務(wù)迅速發(fā)展43

第七節(jié)韓國(guó)車(chē)險(xiǎn)費(fèi)率自由化漸變過(guò)程及啟示44

一、實(shí)行費(fèi)率自由化的背景44

二、車(chē)險(xiǎn)費(fèi)率自由化的過(guò)程44

三、車(chē)險(xiǎn)費(fèi)率自由化的效用45

四、對(duì)我國(guó)的啟示45

第二章我國(guó)汽車(chē)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的綜合分析47

第一節(jié)汽車(chē)保險(xiǎn)發(fā)展歷程與現(xiàn)狀47

一、汽車(chē)保險(xiǎn)的起源47

二、汽車(chē)保險(xiǎn)的發(fā)展成熟48

三、其他發(fā)達(dá)國(guó)家和地區(qū)的汽車(chē)保險(xiǎn)市場(chǎng)的發(fā)展現(xiàn)狀50

四、對(duì)中國(guó)汽車(chē)保險(xiǎn)業(yè)的啟示51

第二節(jié)2006年我國(guó)車(chē)險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展回顧52

一、交強(qiáng)險(xiǎn)實(shí)施，車(chē)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)發(fā)生質(zhì)變52

二、限折令實(shí)行，車(chē)險(xiǎn)價(jià)格理性回歸53

三、行業(yè)條款推出，產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)化體系初步建立54

四、監(jiān)管力度加強(qiáng)，競(jìng)爭(zhēng)行為更加理性54

五、車(chē)險(xiǎn)穩(wěn)居產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)第一大險(xiǎn)種55

第三節(jié)中國(guó)機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展分析56

一、從政策層面看56

二、從經(jīng)濟(jì)層面看56

三、從社會(huì)層面看57

四、從技術(shù)層面看58

第四節(jié)我國(guó)車(chē)險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展存在的問(wèn)題分析59

一、價(jià)格大戰(zhàn)削弱了行業(yè)盈利能力59

二、渠道混亂增加了不必要的交易費(fèi)59

三、理賠漏洞大造成賠付成本過(guò)大60

四、參與不足外資保險(xiǎn)公司貢獻(xiàn)小60

第五節(jié)我國(guó)車(chē)險(xiǎn)市場(chǎng)化分析62

一、車(chē)險(xiǎn)市場(chǎng)化的困境62

二、車(chē)險(xiǎn)市場(chǎng)化困境的深層次原因分析63

三、車(chē)險(xiǎn)市場(chǎng)化的雙贏策略展望64

第六節(jié)機(jī)動(dòng)車(chē)新報(bào)廢標(biāo)準(zhǔn)對(duì)機(jī)動(dòng)車(chē)保險(xiǎn)市場(chǎng)的影響分析73

第七節(jié)交強(qiáng)險(xiǎn)之后的車(chē)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)分析76

第八節(jié)新車(chē)險(xiǎn)亮點(diǎn)分析80

一、引導(dǎo)保險(xiǎn)公司“重服務(wù)”80

二、統(tǒng)一條款有利于消費(fèi)者維護(hù)權(quán)益80

三、車(chē)險(xiǎn)價(jià)格基本沒(méi)有上漲80

四、女性駕駛員享受九五折優(yōu)惠80

五、A、B、C三款均對(duì)酒后駕車(chē)不賠償80

六、車(chē)險(xiǎn)市場(chǎng)不會(huì)形成大保險(xiǎn)公司“一統(tǒng)天下”80

第九節(jié)機(jī)動(dòng)車(chē)險(xiǎn)困局及其解決途徑分析81

一、機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)的現(xiàn)狀81

二、綜合環(huán)境質(zhì)量的下降是機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)效益低下的主要原因82

三、整合保險(xiǎn)資源是解決車(chē)險(xiǎn)效益問(wèn)題的有效捷徑83

第十節(jié)中國(guó)汽車(chē)保險(xiǎn)市場(chǎng)潛力分析85

一、市場(chǎng)結(jié)構(gòu)85

二、承保狀況85

三、前景展望86

第十一節(jié)我國(guó)汽車(chē)保險(xiǎn)中介組織發(fā)展?fàn)顩r分析87

一、發(fā)展汽車(chē)保險(xiǎn)中介組織的現(xiàn)實(shí)意義87

二、我國(guó)汽車(chē)保險(xiǎn)中介組織發(fā)展現(xiàn)狀88

三、我國(guó)汽車(chē)保險(xiǎn)中介組織面臨的問(wèn)題88

四、發(fā)達(dá)國(guó)家汽車(chē)保險(xiǎn)中介組織發(fā)展?fàn)顩r89

五、對(duì)策建議90

第十二節(jié)汽車(chē)保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)鏈分析92

一、汽車(chē)保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)鏈思維因勢(shì)而起92

二、構(gòu)建和諧共贏的汽車(chē)保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)鏈正逢其時(shí)92

三、打造和諧共贏的汽車(chē)保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)鏈93

第十三節(jié)汽車(chē)保險(xiǎn)實(shí)行免賠額條款的意義分析96

一、免賠額條款產(chǎn)生的背景96

二、國(guó)內(nèi)免賠額的典型做法97

三、免賠額條款對(duì)汽車(chē)保險(xiǎn)發(fā)展的積極意義97

四、保險(xiǎn)公司推行免賠額條款的建議100

第十四節(jié)車(chē)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)中的現(xiàn)實(shí)矛盾分析102

一、車(chē)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的社會(huì)效益與企業(yè)效益之間的矛盾102

二、車(chē)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)中規(guī)模與效益之間的矛盾103

三、車(chē)險(xiǎn)與非車(chē)險(xiǎn)的結(jié)構(gòu)性矛盾104

四、車(chē)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的內(nèi)部矛盾104

第十五節(jié)車(chē)險(xiǎn)代理渠道發(fā)展的問(wèn)題及對(duì)策分析105

一、車(chē)險(xiǎn)市場(chǎng)代理渠道的現(xiàn)狀及問(wèn)題105

二、原因分析及對(duì)策建議106

第十六節(jié)經(jīng)營(yíng)機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)防范分析108

一、車(chē)險(xiǎn)承保風(fēng)險(xiǎn)的防范108

二、車(chē)險(xiǎn)理賠風(fēng)險(xiǎn)及防范110

第三章我國(guó)車(chē)險(xiǎn)定價(jià)分析114

第一節(jié)我國(guó)車(chē)險(xiǎn)定價(jià)發(fā)展現(xiàn)狀114

第二節(jié)我國(guó)車(chē)險(xiǎn)定價(jià)的適當(dāng)性分析115

一、車(chē)損險(xiǎn)足額保險(xiǎn)定價(jià)的適當(dāng)性分析115

二、第三者責(zé)任險(xiǎn)定價(jià)的適當(dāng)性分析116

第三節(jié)完善我國(guó)車(chē)險(xiǎn)定價(jià)機(jī)制的建議116

一、促進(jìn)市場(chǎng)的充分競(jìng)爭(zhēng)116

二、提高精算水平117

三、加強(qiáng)信息披露117

四、進(jìn)行具體調(diào)整117

第四章我國(guó)汽車(chē)保險(xiǎn)的理賠分析118

第一節(jié)汽車(chē)保險(xiǎn)理賠服務(wù)分析118

一、國(guó)際成熟保險(xiǎn)市場(chǎng)汽車(chē)保險(xiǎn)理賠服務(wù)的模式及特點(diǎn)118

二、當(dāng)前我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)汽車(chē)?yán)碣r服務(wù)的模式及其利弊分析119

三、我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)環(huán)境的變化對(duì)汽車(chē)保險(xiǎn)理賠服務(wù)模式的變革要求121

四、發(fā)展我國(guó)車(chē)險(xiǎn)公估業(yè)的對(duì)策122

第二節(jié)影響理賠服務(wù)的因素分析124

一、保險(xiǎn)公司層面的原因124

二、客戶(hù)層面的原因125

三、社會(huì)層面的原因125

第三節(jié)機(jī)動(dòng)車(chē)輛險(xiǎn)賠付率高的原因分析126

一、機(jī)動(dòng)車(chē)輛險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)現(xiàn)狀126

二、車(chē)險(xiǎn)賠付率高的原因分析126

三、降低車(chē)險(xiǎn)賠付率的對(duì)策128

第四節(jié)車(chē)險(xiǎn)理賠的全新模式分析130

第五節(jié)車(chē)險(xiǎn)理賠外包的意義分析131

第五章我國(guó)機(jī)動(dòng)車(chē)第三者責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)分析134

第一節(jié)機(jī)動(dòng)車(chē)第三者責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)與自愿保險(xiǎn)的區(qū)別分析134

一、目的、功能不同134

二、性質(zhì)不同134

三、實(shí)施方式不同134

四、責(zé)任范圍不同134

五、責(zé)任限額不同135

六、索賠主體不同135

七、條款、費(fèi)率制定方式不同136

八、輔助補(bǔ)償制度設(shè)置不同136

九、其他區(qū)別136

第二節(jié)交強(qiáng)險(xiǎn)和機(jī)動(dòng)車(chē)商業(yè)三者險(xiǎn)中的“責(zé)任”關(guān)系問(wèn)題137

一、交通事故責(zé)任不等于交通事故民事賠償責(zé)任137

二、交通事故行政責(zé)任的承擔(dān)主體138

三、交通事故民事賠償責(zé)任的承擔(dān)主體139

四、交強(qiáng)險(xiǎn)和機(jī)動(dòng)車(chē)商業(yè)三者險(xiǎn)中的被保險(xiǎn)人范圍不同140

五、結(jié)論141

第三節(jié)機(jī)動(dòng)車(chē)三責(zé)險(xiǎn)的制度體系分析142

一、機(jī)動(dòng)車(chē)第三者責(zé)任險(xiǎn)的歷史演變142

二、道交法確立法定賠償規(guī)則143

三、實(shí)行商業(yè)化運(yùn)營(yíng)144

四、實(shí)行強(qiáng)制締約制度145

五、確立保險(xiǎn)人對(duì)第三人的保護(hù)義務(wù)146

六、設(shè)立道路交通事故社會(huì)救助基金147

第四節(jié)機(jī)動(dòng)車(chē)第三者責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)的制度分析148

一、機(jī)動(dòng)車(chē)強(qiáng)制三責(zé)險(xiǎn)的定位與功能148

二、機(jī)動(dòng)車(chē)強(qiáng)制三責(zé)險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)原則與模式149

三、機(jī)動(dòng)車(chē)強(qiáng)制三責(zé)險(xiǎn)制度法律關(guān)系分析150

四、機(jī)動(dòng)車(chē)強(qiáng)制三責(zé)險(xiǎn)相關(guān)配套制度構(gòu)建151

五、《條例》(草案)綜合評(píng)介與制度構(gòu)建的基本路向153

第六章我國(guó)機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)費(fèi)率分析155

第一節(jié)車(chē)險(xiǎn)費(fèi)率市場(chǎng)化的利弊分析155

一、車(chē)險(xiǎn)費(fèi)率市場(chǎng)化的有利因素155

二、車(chē)險(xiǎn)費(fèi)率市場(chǎng)化的不利因素157

第二節(jié)機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)費(fèi)率問(wèn)題分析159

一、機(jī)動(dòng)車(chē)輛險(xiǎn)業(yè)務(wù)中存在的問(wèn)題及原因159

二、機(jī)動(dòng)車(chē)輛險(xiǎn)業(yè)務(wù)正?；拇胧?60

第三節(jié)加快我國(guó)機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)費(fèi)率市場(chǎng)化的進(jìn)程162

一、機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)費(fèi)率管制的弊端162

二、實(shí)施機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)費(fèi)率市場(chǎng)化的背景164

三、推進(jìn)機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)費(fèi)率市場(chǎng)化的幾點(diǎn)建議164

第七章我國(guó)機(jī)動(dòng)車(chē)保險(xiǎn)網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷(xiāo)發(fā)展分析168

第一節(jié)我國(guó)機(jī)動(dòng)車(chē)保險(xiǎn)網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷(xiāo)的現(xiàn)狀及問(wèn)題168

一、企業(yè)信息化問(wèn)題168

二、市場(chǎng)成熟問(wèn)題168

三、電子金融化問(wèn)題169

四、法制化建設(shè)問(wèn)題169

第二節(jié)發(fā)展我國(guó)機(jī)動(dòng)車(chē)保險(xiǎn)網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷(xiāo)的對(duì)策分析170

一、靜態(tài)信息服務(wù)階段的對(duì)策170

二、動(dòng)態(tài)信息服務(wù)階段的對(duì)策170

三、在線(xiàn)交易階段的對(duì)策171

第三節(jié)我國(guó)機(jī)動(dòng)車(chē)保險(xiǎn)網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷(xiāo)的發(fā)展趨勢(shì)分析172

一、專(zhuān)一化趨勢(shì)172

二、融合化趨勢(shì)172

三、國(guó)際化趨勢(shì)172

第八章我國(guó)汽車(chē)保險(xiǎn)業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)分析174

第一節(jié)當(dāng)前車(chē)險(xiǎn)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)特點(diǎn)及對(duì)策分析174

一、車(chē)險(xiǎn)市場(chǎng)改革過(guò)程與競(jìng)爭(zhēng)特點(diǎn)174

二、當(dāng)前車(chē)險(xiǎn)市場(chǎng)惡性?xún)r(jià)格競(jìng)爭(zhēng)成因分析175

三、過(guò)度競(jìng)爭(zhēng)對(duì)車(chē)險(xiǎn)市場(chǎng)效率和社會(huì)福利的影響177

四、對(duì)策與建議179

第二節(jié)車(chē)險(xiǎn)價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)成因分析182

第三節(jié)車(chē)險(xiǎn)放開(kāi)經(jīng)營(yíng)后的競(jìng)爭(zhēng)成本與營(yíng)銷(xiāo)機(jī)制分析184

一、營(yíng)銷(xiāo)成本迅速增加，車(chē)險(xiǎn)有成為利潤(rùn)漏洞的危險(xiǎn)184

二、創(chuàng)新?tīng)I(yíng)銷(xiāo)模式是車(chē)險(xiǎn)放開(kāi)經(jīng)營(yíng)的必由之路186

三、建立車(chē)險(xiǎn)新型營(yíng)銷(xiāo)機(jī)制的思考187

第四節(jié)寡頭壟斷競(jìng)爭(zhēng)中車(chē)險(xiǎn)價(jià)格行為的實(shí)證分析189

一、當(dāng)前我國(guó)產(chǎn)險(xiǎn)市場(chǎng)的結(jié)構(gòu)分析189

(一)市場(chǎng)集中度189

(二)產(chǎn)品差異化189

(三)市場(chǎng)進(jìn)入壁壘189

二、車(chē)險(xiǎn)價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)的實(shí)證分析190

(一)車(chē)險(xiǎn)市場(chǎng)化進(jìn)程中總體費(fèi)率持續(xù)走低191

(二)車(chē)險(xiǎn)市場(chǎng)化進(jìn)程中各公司車(chē)險(xiǎn)費(fèi)率出現(xiàn)分化191

(三)車(chē)險(xiǎn)市場(chǎng)化進(jìn)程中定價(jià)模式以規(guī)模導(dǎo)向?yàn)橹?91

(四)車(chē)險(xiǎn)價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)：領(lǐng)導(dǎo)者——跟隨者模式初步顯現(xiàn)192

三、當(dāng)前車(chē)險(xiǎn)“價(jià)格戰(zhàn)”的對(duì)策193

(一)逐步建立戰(zhàn)略導(dǎo)向的車(chē)險(xiǎn)定價(jià)模式193

(二)重建行業(yè)性風(fēng)險(xiǎn)費(fèi)率和附加費(fèi)率的車(chē)險(xiǎn)組合價(jià)格體系193

(三)引導(dǎo)和調(diào)控車(chē)險(xiǎn)領(lǐng)導(dǎo)者——跟隨者競(jìng)爭(zhēng)模式194

第五節(jié)車(chē)輛險(xiǎn)市場(chǎng)價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)與非價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)趨勢(shì)分析194

一、車(chē)輛險(xiǎn)費(fèi)率市場(chǎng)化改革勢(shì)在必行194

二、車(chē)輛險(xiǎn)市場(chǎng)價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)的有限性196

三、非價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)與集約化經(jīng)營(yíng)趨勢(shì)198

第九章機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)代理高回扣問(wèn)題分析200

第一節(jié)我國(guó)機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)業(yè)現(xiàn)狀200

一、高回扣導(dǎo)致機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)業(yè)務(wù)虧損200

二、機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)代理的利潤(rùn)分析200

第二節(jié)保險(xiǎn)公司解決機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)代理高回扣問(wèn)題采取的措施分析201

一、聯(lián)合自律201

二、汽車(chē)保險(xiǎn)服務(wù)“超市”202

第三節(jié)針對(duì)機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)代理高回扣問(wèn)題應(yīng)采取的解決方式203

一、上調(diào)機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)代理費(fèi)率203

二、有效監(jiān)管203

三、機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)代理渠道專(zhuān)業(yè)化203

四、發(fā)展機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)的直銷(xiāo)業(yè)務(wù)203

五、大力發(fā)展機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人業(yè)務(wù)204

第十章我國(guó)機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)招投標(biāo)過(guò)程中存在的問(wèn)題及對(duì)策205

第一節(jié)當(dāng)前我國(guó)車(chē)險(xiǎn)招投標(biāo)中存在的主要問(wèn)題分析205

一、招標(biāo)目的不明確205

二、中間人的不規(guī)范運(yùn)作205

三、保險(xiǎn)人競(jìng)爭(zhēng)不夠理性206

四、標(biāo)書(shū)內(nèi)容不規(guī)范206

五、評(píng)標(biāo)缺乏統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)206

第二節(jié)車(chē)險(xiǎn)招投標(biāo)不規(guī)范操作造成的后果207

第三節(jié)規(guī)范我國(guó)車(chē)險(xiǎn)招投標(biāo)的對(duì)策208

附錄：機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)費(fèi)率浮動(dòng)暫行辦法210

圖表目錄

圖表1美國(guó)汽車(chē)保險(xiǎn)反欺詐基本框架

圖表2美國(guó)部分州的保險(xiǎn)反欺詐立法要求對(duì)比

圖表3美國(guó)保險(xiǎn)公司常用的反欺詐方法

圖表42006年我國(guó)機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)保費(fèi)收入情況

圖表52004-2006年我國(guó)機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)保費(fèi)收入圖

圖表62000-2006年中國(guó)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)保費(fèi)收入結(jié)構(gòu)

圖表72000-2006年中國(guó)車(chē)險(xiǎn)保費(fèi)收入及賠付

圖表82006年車(chē)險(xiǎn)市場(chǎng)戰(zhàn)略群組分析（1）

圖表92006年車(chē)險(xiǎn)市場(chǎng)戰(zhàn)略群組分析（2）

圖表10汽車(chē)保險(xiǎn)費(fèi)的發(fā)展

圖表11個(gè)別亞洲市場(chǎng)汽車(chē)損失率

圖表12某財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司一份2003年11月25日承保的私家車(chē)保單出險(xiǎn)情況的部分記錄

圖表13某保險(xiǎn)公司機(jī)動(dòng)車(chē)輛險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)情況

圖表14兩個(gè)保險(xiǎn)公司自律公約的支付矩陣

圖表15小雞博弈支付矩陣

圖表16非壽險(xiǎn)市場(chǎng)監(jiān)督的基本態(tài)度

圖表17兩個(gè)保險(xiǎn)公司第二次博弈的支付矩陣

圖表182004年我國(guó)前五位產(chǎn)險(xiǎn)公司的市場(chǎng)份額表

圖表191997-2004年深圳市車(chē)險(xiǎn)綜合費(fèi)率變動(dòng)情況

圖表201997-2004年深圳市場(chǎng)主要產(chǎn)險(xiǎn)公司車(chē)險(xiǎn)變動(dòng)情況

擴(kuò)展閱讀：【保險(xiǎn)】怎么買(mǎi)，哪個(gè)好，手把手教車(chē)險(xiǎn)綜合改革理賠面臨的困難 你避開(kāi)保險(xiǎn)的這些"坑"