2025交通事故中雙方都有保險(xiǎn),保險(xiǎn)公司哪些不賠償
# 交通事故保險(xiǎn)不賠的十種情況
## 一、車輛和駕駛員資質(zhì)不全
車輛沒(méi)按時(shí)年檢,保險(xiǎn)公司不賠。保險(xiǎn)合同里明確寫(xiě)了,他們只管合格車輛。就算買了全險(xiǎn),沒(méi)年檢等于白買。建議車主提前年檢,別卡最后期限。罰款是小事,拿不到賠償才麻煩。
駕駛員沒(méi)通過(guò)年審,開(kāi)的車算不合格車輛。這種情況保險(xiǎn)公司可以直接拒賠。新車沒(méi)掛牌照也不賠,必須同時(shí)有行駛證和檢驗(yàn)合格證明。異地買車開(kāi)回家路上出事,很多保險(xiǎn)公司也不管。
## 二、責(zé)任認(rèn)定出問(wèn)題
法律規(guī)定必須確定責(zé)任方才能賠。如果事故雙方都有責(zé)任,要先去問(wèn)對(duì)方要賠償。有些車主覺(jué)得對(duì)方窮就不追究,直接找保險(xiǎn)公司,這樣反而拿不到錢。正確做法是先找責(zé)任方索賠,實(shí)在要不到錢再找保險(xiǎn)公司。記得讓法院開(kāi)證明,證明對(duì)方確實(shí)賠不起。
雙方事故必須報(bào)交警。保險(xiǎn)公司主要看交警的事故認(rèn)定書(shū)。自己攬責(zé)任是大忌,就算有保險(xiǎn)也可能拿不到賠償。特別是碰到老人、小孩等特殊群體,千萬(wàn)別私下處理。
## 三、特定人員不賠償
保險(xiǎn)里的"第三者"不包括四類人:買保險(xiǎn)的人、開(kāi)車的人、司機(jī)的家人、車主的家人。簡(jiǎn)單說(shuō),撞了自家親戚保險(xiǎn)公司不管。比如丈夫開(kāi)車撞了妻子,這種情況就拿不到第三者責(zé)任險(xiǎn)的賠償。
## 四、特殊場(chǎng)所出問(wèn)題
收費(fèi)停車場(chǎng)丟車不賠。因?yàn)橥\噲?chǎng)收了錢就有保管責(zé)任,應(yīng)該找停車場(chǎng)賠償。同理,在修理廠被劃傷或丟失,保險(xiǎn)公司也不管。很多車主以為買了全險(xiǎn)就放心,其實(shí)這些情況都要自己負(fù)責(zé)。
## 五、危險(xiǎn)駕駛行為
喝酒開(kāi)車、吸毒后開(kāi)車、吃麻醉藥開(kāi)車都不賠。無(wú)證駕駛或準(zhǔn)駕車型不符的,比如C照開(kāi)大貨車,這種情況出事絕對(duì)拿不到賠償。保險(xiǎn)公司對(duì)危險(xiǎn)駕駛行為查得很嚴(yán),只要發(fā)現(xiàn)立即拒賠。
# 保險(xiǎn)理賠的正確流程
## 第一步:及時(shí)報(bào)案
事故發(fā)生后要做三件事:保護(hù)現(xiàn)場(chǎng)、搶救傷員、馬上打電話。122和保險(xiǎn)公司電話都要打,48小時(shí)內(nèi)必須正式報(bào)案。報(bào)案方式有四種:電話、網(wǎng)站、去柜臺(tái)、找理賠員。及時(shí)報(bào)案很重要,保險(xiǎn)公司會(huì)教你怎么保留證據(jù)。
單方事故比如撞墻、撞樹(shù),可以直接聯(lián)系保險(xiǎn)公司。他們會(huì)派人來(lái)查看,或者讓你去指定修理廠定損。雙方事故必須報(bào)交警,等交警劃分責(zé)任。如果兩輛車是同一家保險(xiǎn)公司,處理起來(lái)方便。不同公司就要各自報(bào)案。
## 第二步:準(zhǔn)備材料
申請(qǐng)理賠要帶齊六樣?xùn)|西:有效的保單原件、車主身份證、年檢過(guò)的行駛證、有年審的駕駛證。如果是交通事故,需要交警的事故證明;非道路事故要找相關(guān)單位開(kāi)證明。還要準(zhǔn)備損失清單和費(fèi)用單據(jù)。
## 第三步:定損注意
保險(xiǎn)公司定的賠償金額可能不夠。建議找物價(jià)局做價(jià)格鑒定,這個(gè)更權(quán)威。肇事方和受害方是賠償關(guān)系,車主和保險(xiǎn)公司是合同關(guān)系。讓受害方配合保險(xiǎn)公司定損,其實(shí)是在幫車主更快拿到賠償。
## 第四步:快速理賠
準(zhǔn)備好材料后,10天內(nèi)要交到保險(xiǎn)公司。先去定損點(diǎn)拍照定損,所有維修項(xiàng)目要提前確認(rèn)。修完車提交單據(jù),保險(xiǎn)公司算好錢會(huì)通知你去領(lǐng)。雙方能協(xié)商一致最好,這樣理賠速度最快。
# 特別注意事項(xiàng)
私下協(xié)商的賠償金額保險(xiǎn)公司不認(rèn)。車輛轉(zhuǎn)賣、改裝、改變用途沒(méi)辦手續(xù)的不賠。事故后不備案不賠。新車沒(méi)拿到行駛證前出事,就算有保險(xiǎn)也不賠。超過(guò)報(bào)案時(shí)間或謊報(bào)案情都會(huì)導(dǎo)致拒賠。
記住這些要點(diǎn)能避免80%的理賠糾紛。保險(xiǎn)不是萬(wàn)能的,關(guān)鍵要遵守規(guī)則。遇到復(fù)雜情況最好找專業(yè)律師咨詢,別自己瞎處理。平時(shí)養(yǎng)成按時(shí)年檢、規(guī)范駕駛的好習(xí)慣,才能真正發(fā)揮保險(xiǎn)的保障作用。