汽車保險(xiǎn)購買必須知道的五件事

一、買保險(xiǎn)要選對(duì)項(xiàng)目

有些車主想省錢，只買部分險(xiǎn)種。比如只買車損險(xiǎn)，不買第三者責(zé)任險(xiǎn)?；蛘咧毁I主險(xiǎn)，不買附加險(xiǎn)。這樣做可能留下風(fēng)險(xiǎn)漏洞。每個(gè)險(xiǎn)種都有特定保障范圍，車輛出事時(shí)，保險(xiǎn)公司只按合同賠錢。比如剮蹭事故中，如果沒買劃痕險(xiǎn)，修復(fù)費(fèi)用就要自己承擔(dān)。

二、不要重復(fù)投?；騺y改保額

有人覺得多買幾份保險(xiǎn)能多拿賠償。根據(jù)法律規(guī)定，同一車輛買多份保險(xiǎn)，總賠償不會(huì)超過車輛實(shí)際價(jià)值。好比價(jià)值10萬的車，買兩份保險(xiǎn)也只能賠10萬。還有人故意把10萬的車保到15萬，或者20萬的車只保10萬。這兩種做法都不對(duì)，保險(xiǎn)公司會(huì)按比例賠償，不會(huì)多給錢。

三、找正規(guī)渠道買保險(xiǎn)

現(xiàn)在很多地方能買保險(xiǎn)，但要認(rèn)準(zhǔn)正規(guī)機(jī)構(gòu)。路邊代理點(diǎn)可能給高額返利，但可能是騙子。有個(gè)真實(shí)案例，車主通過微信代理人投保，出險(xiǎn)后發(fā)現(xiàn)是假保單。買保險(xiǎn)時(shí)要看三點(diǎn)：保單第三聯(lián)用白色防偽紙印刷、左上角有保監(jiān)會(huì)監(jiān)制字樣、右上角標(biāo)明銷售地區(qū)。

四、仔細(xì)核對(duì)保單信息

拿到保單要做三件事。第一檢查車輛信息，包括車牌號(hào)、車架號(hào)、發(fā)動(dòng)機(jī)號(hào)。第二看保險(xiǎn)起止日期，建議提前10天續(xù)保。第三確認(rèn)投保險(xiǎn)種和保額。曾經(jīng)有車主發(fā)現(xiàn)保單把5座車寫成7座車，導(dǎo)致理賠糾紛。建議把電子保單下載到手機(jī)，紙質(zhì)保單放車?yán)铩?/p>

五、了解理賠注意事項(xiàng)

出事故要立刻做四步：打開雙閃放警示牌、給保險(xiǎn)公司和交警打電話、拍現(xiàn)場照片、送傷者就醫(yī)。特別注意三類人不算第三者：正在開車的司機(jī)、車主家庭成員、被保險(xiǎn)單位員工。曾有案例是丈夫開車撞到妻子，保險(xiǎn)公司拒賠。還要注意修車發(fā)票要真實(shí)，偽造理賠材料屬于騙保，會(huì)被追究法律責(zé)任。

額外提醒五個(gè)重點(diǎn)：

1. 續(xù)保間隔期最危險(xiǎn)，建議設(shè)置手機(jī)提醒

2. 附加險(xiǎn)中的醫(yī)保外用藥險(xiǎn)很重要，幾十塊錢能保大額醫(yī)療費(fèi)

3. 車損險(xiǎn)包含七項(xiàng)保障，改革后不用單獨(dú)買涉水險(xiǎn)

4. 保費(fèi)浮動(dòng)和出險(xiǎn)次數(shù)掛鉤，小刮蹭自己修更劃算

5. 代位追償權(quán)要會(huì)用，對(duì)方全責(zé)不賠可找自己保險(xiǎn)公司

常見問題解答：

問：新手該買哪些險(xiǎn)種？

答：建議車損險(xiǎn)+三者險(xiǎn)（200萬起）+司機(jī)乘客險(xiǎn)+醫(yī)保外用藥險(xiǎn)

問：保費(fèi)為什么每年不一樣？

答：考慮車輛折舊、去年出險(xiǎn)次數(shù)、保險(xiǎn)公司優(yōu)惠活動(dòng)

問：過戶車怎么買保險(xiǎn)？

答：需要新車主身份證和車輛登記證，建議過戶當(dāng)天辦保險(xiǎn)變更

問：在外地出險(xiǎn)怎么辦？

答：全國通賠，保留現(xiàn)場證據(jù)，撥打保險(xiǎn)公司全國熱線

問：哪些情況不賠？

答：酒駕毒駕、故意制造事故、車輛改裝、證件過期

具體案例說明：

張先生買了車損險(xiǎn)但沒買玻璃險(xiǎn)，高速上被石子打裂前擋風(fēng)玻璃，自費(fèi)花了3800元。李女士買了三者險(xiǎn)200萬，撞壞勞斯萊斯后保險(xiǎn)公司全額賠付。王先生續(xù)保晚了兩天，結(jié)果第三天發(fā)生追尾，5萬元修理費(fèi)全部自理。

這些真實(shí)教訓(xùn)告訴我們，買保險(xiǎn)不能圖便宜或怕麻煩。要根據(jù)自己用車情況，選擇合適險(xiǎn)種和保額。每年要提前核對(duì)保單信息，了解最新保險(xiǎn)政策變化。遇到事故按流程處理，既能保障權(quán)益，也能避免法律風(fēng)險(xiǎn)。

最后提醒：現(xiàn)在很多保險(xiǎn)公司提供免費(fèi)拖車、換胎、送油等服務(wù)。投保前可以比較不同公司的增值服務(wù)，選擇最適合自己的方案。記住保險(xiǎn)的本質(zhì)是轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)，合理配置才能讓行車生活更安心。