騙保需要什么證據能證明騙保 的證據包括：

1、物證。一般是出車禍后交警勘察現場發(fā)現的不合常理的疑點。

2、人證。一般是根據物證中的疑點對相關人員進行調查問詢的記錄。

根據《刑事訴訟法》第五十條

可以用于證明案件事實的材料什么證據能證明騙保 ，都是證據。證據包括：

（一）物證什么證據能證明騙保 ；

（二）書證；

（三）證人證言；

（四）被害人陳述；

（五）犯罪嫌疑人、被告人供述和辯解；

（六）鑒定意見；

（七）勘驗、檢查、辨認、偵查實驗等筆錄；

（八）視聽資料、電子數據。證據必須經過查證屬實什么證據能證明騙保 ，才能作為定案的根據。

《民事訴訟法》第六十三條

證據包括：（一）當事人的陳述；（二）書證；（三）物證；（四）視聽資料；（五）電子數據；（六）證人證言；（七）鑒定意見；（八）勘驗筆錄。證據必須查證屬實，才能作為認定事實的根據。

舉報騙保需要什么證據能證明騙保 的證據包括：

1、物證什么證據能證明騙保 ，物證一般是出車禍后交警勘察現場發(fā)現什么證據能證明騙保 的不合常理的疑點；

2、人證；

3、被害人陳述等。

【法律依據】

《刑事訴訟法》第五十條什么證據能證明騙保 ，可以用于證明案件事實的材料，都是證據。證據包括：

（一）物證；（二）書證；（三）證人證言；（四）被害人陳述；（五）犯罪嫌疑人、被告人供述和辯解；（六）鑒定意見；（七）勘驗、檢查、辨認、偵查實驗等筆錄；（八）視聽資料、電子數據。證據必須經過查證屬實，才能作為定案的根據。

《民事訴訟法》第六十三條，證據包括：（一）當事人的陳述；（二）書證；（三）物證；（四）視聽資料；（五）電子數據；（六）證人證言；（七）鑒定意見；（八）勘驗筆錄。證據必須查證屬實，才能作為認定事實的根據。

要證明騙保什么證據能證明騙保 ，就是要證明車禍不是偶然發(fā)生什么證據能證明騙保 ，

而是為達到非法獲取保險賠償金什么證據能證明騙保 的目什么證據能證明騙保 的人為制造出來的，需要人證和物證。物證一般是出車禍后交警勘察現場發(fā)現的不合常理的疑點，根據這些疑點對相關人員進行調查問詢的記錄是人證，騙保這類案件的定案主要是靠人證吧，這些證據需要保險公司報警立案后通過警方獲得

過什么證據能證明騙保 了半年才舉報騙保，那么就是說當時沒有發(fā)現明顯的騙保嫌疑了，已經作為正常案件走完了保險理賠流程。那么現在要翻案舉報騙保的話，就需要有案件當時沒有提出很強有力證據了，舉個例說比如事故前騙保當事人策劃騙保的錄音證據、事故后私分保險金的證據，如果只是孤立舉報人的口述人證就不太容易得到支持

保險理賠難，是多數人對保險什么證據能證明騙保 的印象。我們采訪什么證據能證明騙保 了多位保險核賠/公估人，他們可能對此并不認同。

保險理賠，是保險中最復雜的過程。從流程上，要經過立案、初審、核定、復核、審批，到結案；從理論上，要結合醫(yī)學、法學、保險學等的專業(yè)判斷與分析。最關鍵的是，像偵探探案一樣，要有充足的證據支撐，也要付出時間的代價。

做到以上這些，才能識別騙保，才能保證所有投保人的利益。這是一個騙保終結者的故事。

文 | 劉小雨

圖源：Pexels

吳海波還記得，16年前從縣醫(yī)院辭職后，來到深圳的那種落差。城市是大了，自己卻變小了。

以前是醫(yī)生，雖然在小地方，但享受著做醫(yī)生的尊重和權威。來到深圳，到了保險公估行業(yè)，能拼的只有勤快：要比別人跑更多的地方、磨更多的嘴皮，才能找到鐵證說服別人：這一單賠還是不賠。

多數人只有在新聞才看過各式各樣的騙保案，16年來，吳海波遇到的是更復雜、更惡劣的情況。

吳海波是一名保險公估人，通常來說， 一個保險理賠案件經過立案、初審、核定、復核、審批，到結案，這個過程涉及到與保險合同相關的醫(yī)學、法學、保險學等的專業(yè)判斷與分析，需要充足的證據支撐 。吳海波就是那個找證據的人。

每當此時，他還會想到做醫(yī)生的時候，“之前是在人的身體、各種器官上找病因、做排除法； 公估核查尊重常識，按事理、順邏輯，從重重障礙中抽絲剝繭，還原事實真相 。”

見過人性的惡，或許才能更理解維護一個良性循環(huán)體系的不易 。這是吳海波人生故事的最大意義。

保險 核賠的過程，就像破案一樣，不到最后一刻，沒有壓倒性的證據，都不會下最后的定論 。

此刻，吳海波在旅館抽起了悶煙，氣氛凝滯，煙圈在頭頂緩慢升騰；腦子卻快速回閃白天去過的地方、訪談過的人。

他盯著案件資料陷入困頓：縣城的礦山老板為每個工人買了保額為50萬的意外險。保單生效后，僅9個小時，就有工人意外受傷。

吳海波和同事需要搞清楚兩件事：意外事故是否真實存在？意外實際發(fā)生在什么時間？

一般而言，保險公司對大額案件，涉及死亡、訴訟，違背常識的案件等，只要與其中一個沾邊，調查核實是必經階段 。

尤其該案，出險時間離投保時間太近、保額太高，保險公司本能地持謹慎態(tài)度，委托吳海波所在的民太安保險公估公司進行核查。

這是2008年，吳海波投身保險公估的第5年。此時，距離他們到達中部某縣城，已經過去三天，通常簡單案件此時保險核查早就水落石出，但吳海波現在還沒有新的線索。

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手上的一切證據都是那么嚴絲合縫，根據報案人說詞：5月23 日上午九點半左右，山上的大石滾落，砸到了礦上一個工人的頭，傷勢嚴重。報案間隙，傷者已經送到了鎮(zhèn)上的衛(wèi)生院，后轉到縣醫(yī)院經搶救無效后死亡。

到縣城的這三日，吳海波都在核查事故發(fā)生時間。查后證明：9點半，是貫穿所有時間線的起點，他們先是到事故現場，目擊者筆錄表示，事故發(fā)生在9點半；然后，他們到當地派出所核實事故證明，證明上蓋了公章，時間也是9點半。最后他們還去了當地衛(wèi)生院，查120出車記錄，也是9點半左右。

工地、衛(wèi)生院、警局，證據環(huán)環(huán)相扣。所有這些能夠成為證據，一致指向事故發(fā)生在5月23日上午9點半左右，即報案時間。

吳海波察覺到了一絲不對勁。這種疑慮，不是來自證據鏈的不完善，恰恰是因為，事故發(fā)生距離礦山老板為工人買巨額意外險出險時間，不過9個小時，實在太過巧合。按往常的經驗，這個案件證據太完善、太眾口一詞了。

吳海波把煙掐掉，準備重看一遍資料，希望能在里面，順著時間線，找到突破口。

他的第一份職業(yè)是醫(yī)生。常有人說他，沒有警察查案魄力的醫(yī)生不是一個好的公估。

從理賠申請發(fā)起那一刻，保險公司理賠流程就按照既定程序啟動，30天內必須給出一個看似簡單的結論，賠或者不賠。吳海波的核實結果，將是這起案件賠付的關鍵。

在成堆的資料中，吳海波找到了一個漏洞：縣醫(yī)院還沒查。事故發(fā)生后，被大石砸中的工人先被送到鎮(zhèn)衛(wèi)生院，但因為醫(yī)療條件有限、患者傷勢嚴重。搶救和宣布死亡，都是在轉送的縣醫(yī)院發(fā)生的。

鎮(zhèn)衛(wèi)生院入院在先，后面轉入縣醫(yī)院，自然也在邏輯和時間鏈條上，原來一開始被吳海波忽視了。

吳海波帶著徒弟，早早來到縣醫(yī)院。他警惕心越來越強，如果這是一個騙保的局，那他們在明，騙子在暗。這一次，吳海波不愿再亮出保險公估員身份。

但以什么方法了解到真實信息呢？趁著中午人少，他倆來到了縣醫(yī)院的收費處，喬裝成病人親戚，請工作人員幫忙查一下是否還有欠費。

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隔著收費處的欄桿，他們看到電腦上顯示的是，頭部CT費用、掛號費等，時間都在5月22日——比報案事故時間早了整整一天。

終于獲取了最關鍵的鐵證：5月22日就有入院搶救繳費記錄，證明事故發(fā)生的時間絕對不是5月23日上午9點半。拿著縣醫(yī)院繳費記錄的電腦截圖，吳海波回到了礦山老板的談判桌上。

吳海波把證據擺在了桌上，礦山老板臉沉了下來。吳海波見狀，客氣地說：“老板，這是我們查到的繳費記錄，與之前的報案時間有出入，您再想想是不是記錯了？”

5月22日，從大石砸中工人那刻起，礦山老板就看到了結局：人已經沒救了。尾隨而來的，是后期工傷處理、安撫家屬，應對地方安監(jiān)等部門的各種費用，于是他想到了騙保：找保險承擔責任，異地投保，給所有的工人都買了意外險。

同時，他打通了一系列的關系，于是就有了后面的故事：5月23日，保險生效僅9個小時，老板就申報出險。

關鍵證據一擺出來，礦山老板已經沒有了申辯的余地。

但畢竟身處小縣城，對面是在當地頗有勢力的老板，吳海波原本以為會是一場以硬碰硬、充滿火藥味的僵持戰(zhàn)。他沒想到的是，“這是騙保，要負法律責任”這句話還沒說出口，礦山老板就在放棄索賠協議上簽字了。

這一簽字，為保險公司挽回了50萬元的損失，也打破了一個想用幾十上百倍杠桿、空手套白狼之人的美夢。

更多情況下， 運氣和直覺，都不能夠幫助公估核賠人員找到關鍵證據。時間積累的經驗與專業(yè)才能 。

2010年8月，零點已過，包括吳海波在內的幾個人還在會議室，這里集齊了民太安核查經驗最豐富的人。保險公司給的核查資料，來來回回已經翻了三遍。

這次是重疾險報案，出險人在廣西，一年前剛買了一份重疾險，因確診白血病向保險公司申請理賠款。由于保額過高、在兩年抗辯期內出險，保險公司委托了核查。

如果從被保險人提交理賠申請資料看，癌癥確診病理報告、住院病歷，合同中要求的理賠材料一應俱全，似乎賠付已經“板上釘釘”。

保險公司并非不想賠。 對于重疾險，短期出險、保額高、在兩年抗辯期內、核賠審核理賠材料發(fā)現疑點，只要占有其中一項，都要歷經調查核實程序，排除欺詐風險，理賠款才能一步步簽批下來 。

他們正在連夜開會擬定核查思路。每次遇到疑難案件，這個重案委員會就聚到一起，像醫(yī)院的專家會診一樣。會議室的白板上，陳列著關鍵地點、人物、事項，從時間線慢慢延伸，鋪得密密麻麻。

棘手的是，目前看起來沒有太多疑點，專家們也不知道何處下手。同時，時間卻越來越緊——保險法規(guī)定保險理賠時效為30天，這反過來擠壓核查組計劃。留給吳海波判斷案件真?zhèn)蔚臅r間，僅剩幾天。

一晚上的討論終究沒有答案，看來只有切身核查這條路了。第二天一早吳海波就趕到了出險人所在的廣西。沒有頭緒的情況下，他只能按照慣例操作下去：先圍繞出險人的關系鏈，到他所在社區(qū)和工作單位走訪，了解情況。

這一問，將一個矛盾點帶了出來。對于罹患癌癥這件大事，出險人身邊的人根本沒提。這很不正常。

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不放過任何細節(jié)，是吳海波這些年查案子的信條。在出險人家里，吳海波沒有看到任何治療癌癥的相關藥物，出院后也沒到醫(yī)院做放化療。出險人的一切，都太像正常人的生活，使得案件更加可疑。

越來越多的疑問得不到解答，吳海波轉戰(zhàn)外部證據鏈條搜集。他來到當地醫(yī)院病案室，請求調取病歷。按常理，每份病歷跟著唯一的病歷編碼，在這個環(huán)節(jié)，吳海波找到了答案。

出險人姓名的病例，沒有在病案室找到備份。而按編號調到的病例，是另一位白血病患者的病歷。

簡單來說，對得上姓名的病例，是假的。對得上編號的病例，被移花接木了。到此為止，吳海波調查結論已經明確。

吳海波的醫(yī)生背景幫到了他。很多時候魔鬼藏在細節(jié)中，沒有專業(yè)知識儲備，不留心，真相就悄悄溜走。

這一次，吳海波幫助保險公司挽回了100萬元的損失。

事后復盤，這樣的案件太容易被一晃而過。結合出險人鄰居的介紹，吳海波推測，出險人有著醫(yī)學背景，加上此前在醫(yī)院工作，后來轉行賣醫(yī)療器械的經歷，他醫(yī)院有熟人。因此，偽造病歷對他來說并不難。

但對于保險公估人，想確認這是一起騙保案例，卻需要花費更高的成本。16年來，吳海波堅持復盤，他現在已經習慣，凡事先講結果，然后對事情來龍去脈娓娓道來。

在吳海波近些年的經歷中，保險公司委托的核查案件，有70%是能夠正常獲得賠付的；另外30%，部分是惡意騙保，部分無從查證。這樣的情況下，保險公司需要和受益人或者被保險人雙方商議決定，并非是像多數人想象的那樣，以拒賠收尾。

騙保行為，傷害的不僅是保險公司，甚至是所有投保人的利益 。

有些時候，保險公司面對一個可疑案件，當用盡一切辦法仍然無法證實疑點，也只有賠付；但帶來的副作用就是，類似案件審核只會越來越嚴格；如果類似案件過多，甚至會加入除外責任。同時，也會影響到產品定價，出險概率高，反應到定價方面就是價格貴。

這些年來，吳海波也有不少無奈的時刻。因為，為了每一次騙保作惡行為，保險公司都要付出極高的成本。

他曾聽身邊保險公司的朋友提到，一家大型上市保險公司，被內部人員、聯合醫(yī)院和騙保團伙作假，套取理賠款項——后來公司通過數據監(jiān)控發(fā)現廣東一個地方醫(yī)院的理賠數據異常，出險率較往年大幅上升，人工抽查案件發(fā)現問題。

直接的結果是，這家醫(yī)院被從保險公司的定點醫(yī)院中除名，同時這家公司對內部風控機制進行了調整，將之前的單人查勘改成雙人，同時實行復查，投入更多人力和時間。

2018年的一個案件，讓吳海波再次認識到保險理賠的不易。

當時，他接到了張少賢的案子，保額為100萬的意外險。因保額過高，核查是必經程序。

根據張電話報案描述，他是一名廚師，做菜時剁凍雞，因太滑太硬，不小心把大拇指最上面一截剁掉了，還沒回過神，掉下的那截拇指就被野貓叼走，到醫(yī)院也沒辦法接上。

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張少賢買的是一份保額為100萬的意外險，按照傷殘評級賠付，如果像他描述的那樣，左手大拇指意外被截，評9級傷殘，就應該賠保額的20%，也就是20萬。

從保險公司客服那邊，吳海波還了解到，張少賢在這個月里，食指也截斷過一次。但這次他沒有申請賠付成功。

原因在于，當時張少賢的電話報案被轉至河南當地，保險公司當地客服回復有誤，告訴他手指斷了遠端達不到傷殘標準。沒過幾天，張少賢的拇指又斷了，這次他沒有及時報案，而是等拇指傷口已經結痂才向保險公司申請理賠。

“作為廚師，一個月切了自己兩次？”吳海波心里充滿了疑惑。

于是他來到了張的老家，站在張少賢位于河南某個小鎮(zhèn)的家門口，吳海波再三打量著這棟五層小別墅。他心里想，張家庭條件不錯，如果是欺詐，動機何在？

張的子女在外地上班，鎮(zhèn)上家家戶戶做生意，平時來往很少，跟幾個鄰里聊完，吳海波都探不出任何有價值的信息。

吳海波兜兜轉轉，找到了當時賣張少賢保險的代理人。從代理人處他了解到，剛開始張少賢想貸款，但沒有任何抵押物，銀行不敢借。代理人建議保單貸款，但張無法承擔年交四五千的重疾險保費，就放棄了。沒隔幾天，張少賢要代理人推薦又便宜，保額又高的保險，就花兩三百買了一份意外險。兩個月后即出險。

這不是吳海波第一次遇到這樣的“斷指案”。

但幾乎每次下結論都很難：要找到證據證明，手指截斷是主觀行為，或者是意外受傷。

也不是沒有辦法。第三方傷殘鑒定機構能給出答案，鑒定費用上萬。如果是意外，切口整齊；如果是自己主觀故意行為，心里害怕，下刀時切口不一樣。

吳海波看著張少賢上傳的斷指照片出了神，傷口已經結痂，整個拇指都黑了。郵寄的骨折X線光片，污跡斑斑，模糊不清，無從辨別。到鎮(zhèn)衛(wèi)生院尋底片無果，想來又變成一樁“無頭公案”。

轉眼核查時限就快到了。回想這10天，吳海波打了二三十通電話，溝通郵件翻飛淹沒在收件箱，陸陸續(xù)續(xù)見了幾十張面孔，最終還是無功而返，只能認賠。

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如果這是一起騙保事件，那投保人就從保險公司騙走了一筆錢，而這筆錢本應該用來賠付給真正需要的人。

16年從業(yè)經驗之下，吳海波可以說是最了解消費者理賠難的人，也是最了解保險公司核賠不易的人。

由于后端核賠成本高，對于保險公司來說，想要減少騙保案例，有時候不如提高前端理賠門檻。

比如，目前市面上有的意外險產品特別約定中會包括：“不承擔高空墜落導致的意外責任，高空定義為層高3樓（含）或10米以上”這樣一條。對保險公司來說，判斷被保險人是意外失足墜落還是主觀行為導致，一直都是難點，律師代理相關的案件也數不勝數，有的保險公司就直接一刀切，放到責任免除當中。

吳海波盡量讓自己處于中間人的位置。可能最初還是偏袒看起來更理虧的某一方，但16年的職業(yè)習慣，使他學會了從事實出發(fā)，用證據講話。

“對保險公司來說，核賠是運營有效性的檢驗官，產品、流程存在的問題都會在這里現形；對投保人來說，核賠不帶有色眼鏡，但總能看到最惡的那一面。都是發(fā)現問題、解決問題，盡可能減少損失，對保險公司和所有的投保人都是如此”，吳海波談到。

近期多家保險公司披露了理賠報告，從關鍵指標諸如獲賠率、理賠時效而言，其實都不差，而在市場競爭和科技助力的基礎上，理賠還會越來越快。

16年了，吳海波也沒有想過要換職業(yè)。他從保險公估這份工作上，體會到了保險行業(yè)本身的價值—— 從某種意義來說，保險聚集了很多人的善意，而保險公司謹小慎微把有意混雜其中的“惡”像挑沙子一樣從金子中篩出來，實際上是維護大多數人的利益 。

（為保護受訪者隱私，文中吳海波，張少賢均為化名）

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許多車主都有購買車險什么證據能證明騙保 ，在發(fā)生交通事故而導致人員傷亡或車輛損失的時候可以拿到相關的保障，但是有些人在爭取到保險理賠之后上癮什么證據能證明騙保 了，覺得獲得這筆錢太容易了，于是就有騙保行為，那交通事故如何認定騙保?下面什么證據能證明騙保 我為你詳細介紹相關知識。

交通事故如何認定騙保

花樣一 虛假材料

提供虛假索賠材料進行保險詐騙。例如犯罪嫌疑人給一輛實際不存在的汽車投上保險后，報案稱在外地發(fā)生保險事故，并撞死一人。提供交警事故認定書、調解書、死亡證明、病歷等單證資料，進行索賠。后經查實，以上資料全部為偽造證據。這類案件中最為常見的情況是案件確有發(fā)生，但提供虛假的工資、誤工、護理證明、戶籍性質證明、社區(qū)村委等開具的相關證明，以獲取高額賠付。

花樣二 偽造事故

偽造事故進行保險詐騙。這種情況在車險詐騙中最為突出，多數為被保險人(車主)與修理廠勾結或者是修理廠向被保險人(車主)隱瞞，自行偽造事故進行保險詐騙。主要是用待維修車輛制造虛假交通事故，人為地擴大車輛損害程度，然后虛報維修費用，騙取保險公司理賠款。

花樣三 假車主

偽造車主的假身份證上門騙賠。這種情況不外乎三個可能什么證據能證明騙保 ：一是車主自己勾結同伙或團伙實施騙賠;二是修理機構、代理機構實施團伙騙賠;三是保險公司內外勾結騙賠。

花樣四 更換駕駛員

酒后駕駛或無證駕駛，更換駕駛員以非法規(guī)避責任。這種情況多存在于夜間發(fā)生的交通事故。因酒后、醉酒或無證駕駛的情況下發(fā)生事故，以沒有喝酒并且有合格駕駛資格的人員來頂替，從而獲取賠償。

花樣五 先出險后投保

先出險，后投保，在發(fā)生交通事故或盜搶事故以后再投保。這種案件一般是在保險生效后很近的一段時間內發(fā)生的金額較大的事故，比如盜搶、傾覆等損失較大的事故。

花樣六 套牌車出險

套牌車輛出險情況。這種案件主要存在于營運性大貨車中，往往幾輛車套用一個牌照，共用一張保單。

交通事故認定后，保險公司該怎么賠償?

先由交強險賠償，超過交強險部分由 商 業(yè)險承擔

最高人民法院關于審理道路交通事故損害賠償案件適用法律若干問題的解釋

第十六條 同時投保機動車第三者責任強制保險(以下簡稱“交強險”)和第三者責任商業(yè)保險(以下簡稱“商業(yè)三者險”)的機動車發(fā)生交通事故造成損害，當事人同時起訴侵權人和保險公司的，人民法院應當按照下列規(guī)則確定賠償責任：

(一)先由承保交強險的保險公司在責任限額范圍內予以賠償;

(二)不足部分，由承保商業(yè)三者險的保險公司根據保險合同予以賠償;

(三)仍有不足的，依照道路交通安全法和侵權責任法的相關規(guī)定由侵權人予以賠償。

被侵權人或者其近親屬請求承保交強險的保險公司優(yōu)先賠償精神損害的，人民法院應予支持。

交通事故如何認定故意騙保?你做騙保行為是違法的，當事人需要為自己的行為付出一定的法律代價，提醒人們在生活中不要做騙保的事情。認定故意騙保后要承擔相應的法律責任想要找律師，來有專業(yè)律師給你提供協助。

@2019

要證明騙保，就是要證明車禍不是偶然發(fā)生，而是為達到非法獲取保險賠償金的目的人為制造出來的，需要人證和物證。物證一般是出車禍后交警勘察現場發(fā)現的不合常理的疑點，根據這些疑點對相關人員進行調查問詢的記錄是人證，騙保這類案件的定案主要是靠人證吧，這些證據需要保險公司報警立案后通過警方獲得

過什么證據能證明騙保 了半年才舉報騙保，那么就是說當時沒有發(fā)現明顯的騙保嫌疑什么證據能證明騙保 了，已經作為正常案件走完了保險理賠流程。那么現在要翻案舉報騙保的話，就需要有案件當時沒有提出很強有力證據了，舉個例說比如事故前騙保當事人策劃騙保的錄音證據、事故后私分保險金的證據，如果只是孤立舉報人的口述人證就不太容易得到支持