保險利益原則確立保險利益的原則意義在 的意義

保險利益是指投保人對保險標的具有某種法律認可的經(jīng)濟利益。那么保險利益原則有什么意義?下面是確立保險利益的原則意義在 我整理的保險利益原則的意義，歡迎大家參考借鑒!

什么是保險利益原則

保險利益原則是保險的基本原則，其本質(zhì)內(nèi)容是要求投保人必須對投保的標的具有保險利益。如果投保人為不具有保險利益的標的投保，保險人可單方面宣布保險合同無效;保險標的發(fā)生保險責任事故，被保險人不得因保險而獲得不屬于保險利益限度內(nèi)的額外利益。

保險利益的含義

從法學(xué)的角度看，保險利益作為保險合同的效力要件，投保人或被保險人對保險標的不具有保險利益的，保險合同不具有法律效力。主要由兩層具體含義：

1、只有對保險標的有保險利益的人才具有投保的資格;

2、是否具有保險利益是判斷保險合同能否生效的依據(jù)之一。

保險利益的具體構(gòu)成要件

1、合法性：具備法律上承認并為法律所保護的利益;

2、確定性：投保人或被保險人對保險標的所具有利害關(guān)系，必須是已經(jīng)確定或者可以確定的，才能構(gòu)成具有保險利益;(也可以表現(xiàn)為：必須是經(jīng)濟上已經(jīng)確認或能夠確認的利益。)

3、可計算性：具備可以用貨幣計算和估價的利益。

保險利益原則的適用范圍

根據(jù)我國《保險法》的.規(guī)定，投保人對以下人員具有保險利益：

1.本人;

2.配偶、子女、父母;

3.前項以外與投保人有撫養(yǎng)、贍養(yǎng)或扶養(yǎng)關(guān)系的家庭其確立保險利益的原則意義在 他成員、近親屬;

4.與投保人有勞動關(guān)系的勞動者。

此外被保險人同意投保人為其訂立合同的，視為投保人對被保險人具有保險利益。

在財產(chǎn)保險中，凡可使投保人產(chǎn)生經(jīng)濟利害關(guān)系的標的，都具有保險利益。

保險利益原則的重要性

首先，可以減少道德風(fēng)險的發(fā)生。保險利益原則要求投保人或被保險人對保險標的具有保險利益，保險人的賠付以被保險人遭受損失為前提，這就可以防止投保人或被保險人放任或促使其不具有保險利益的保險標的發(fā)生保險事故，以謀取保險賠償。

其次，可使危險因素相對穩(wěn)定。危險因素的變化會直接影響保險關(guān)系，而保險利益的變動正是導(dǎo)致危險因素發(fā)生變化的一個重要原因。

再次，限制賠償程度。保險利益是保險人所補償損失的最高限額，被保險人所主張的賠償金額不得超過其保險利益的金額或價值。如果不堅持這個原則，投保人或被保險人可能會獲得與所受損失不相稱的高額賠償，從而損害保險人的利益;

最后，有消除賭博的可能性。保險與賭博的區(qū)別就在于保險中存在保險利益，賭博中不存在，如果投保人對于保險標的不具有保險利益，就意味著投保人可以不受損失而得到賠償。

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可保利益原則與保險利益原則是不相同的確立保險利益的原則意義在 ，定義如下確立保險利益的原則意義在 ：

一、可保利益原則：指投保人必須對保險標的具有可保利益確立保險利益的原則意義在 ，才能簽訂有效的保險合同的法律規(guī)定。

二、保險利益原則：是保險行業(yè)中的一個基本原則，又稱“可保利益”或“可保權(quán)益”原則。所謂保險利益是指投保人或被保險人對其所保標的具有法律所承認的權(quán)益或利害關(guān)系。即在保險事故發(fā)生時，可能遭受的損失或失去的利益。

可保利益原則在保險實際業(yè)務(wù)中具有以下幾方面的重要作用：

1、可以防止變保險合同為賭博性合同

保險不是賭博，劃分保險合同和賭博性合同的界限在于保險人對其投保人對其投保的標的是否具有可保利益?？杀＠嬖瓌t的確立，要求投保人或被保險人必須對保險標的具有可保利益，才能同保險人訂立有限的保險的合同，這一規(guī)定可以從根本避免變保險合同為賭博性合同的行為。

2、可以防止被保險人的道德危險

所謂道德危險，是指被保險人為獲得保險賠款而故意地作為或不作為，由此造成或擴大保險標的損失。如果保險法不規(guī)定保險必須具有可保利益，則保險的開辦勢必縱容確立保險利益的原則意義在 了被保險人的道德危險，破壞了社會道德，導(dǎo)致社會道德標準的下降，增加了社會財富受損的機會。

3、可以限制保險補償?shù)某潭?/p>

被保險人參加保險后，當保險標的發(fā)生損失時，保險人只能按照損失發(fā)生時被保險人對保險標的所具有的經(jīng)濟利益進行賠償，即被保險人可以獲得的賠償金額，不能超過其對保險標的所具有的可保利益的金額，否則就是違背看保險經(jīng)濟補償?shù)哪康?，并且會誘發(fā)被保險人的道德危險。所以可保利益應(yīng)該是保險補償?shù)淖罡呦薅取?/p>

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保險利益原則的意義如下確立保險利益的原則意義在 ：

保險利益原則規(guī)定確立保險利益的原則意義在 ，投保人對保險標的必須具有法律上承認的利益，否則，保險合同無效。在保險經(jīng)營活動中，堅持保險利益原則意義深遠。

一、防止道德風(fēng)險的發(fā)生。如果投保人以沒有保險利益的保險標的投保，則有可能出現(xiàn)投保人為獲得保險賠償而任意購買保險，并盼望事故發(fā)生的現(xiàn)象;更有甚者，為確立保險利益的原則意義在 了獲得巨額賠償或給付，采用縱火、謀財害命等手段，故意制造保險事故，增加了道德風(fēng)險事故的發(fā)生。在保險利益原則的規(guī)定下，由于投保人與保險標的之間存在利害關(guān)系的制約，投保的目的是為了獲得一種經(jīng)濟保障，一般不會誘發(fā)道德風(fēng)險。

二、避免賭博行為的發(fā)生。在保險業(yè)剛剛興起的時候，有人以與自己毫無利害關(guān)系的遠洋船舶與貨物的安危為賭注，向保險人投保。若船貨安全抵達目的地，則投保人喪失少量已付保費;若船貨在航行途中滅失，他便可獲得高于所交保險費幾百倍甚至上千倍的額外收益，這種收益不是對損失的補償，是以小的損失謀取較大的經(jīng)濟利益的投機行為。于是，人們就像在賽馬場上下賭注一樣買保險，嚴重影響了社會的安定。英國政府于18世紀通過立法禁止了這種行為，維護了正常的社會秩序，保證了保險事業(yè)的健康發(fā)展。保險利益原則規(guī)定，投保人的投保行為必須以保險利益為前提，一旦保險事故發(fā)生，投保人獲得的就是對其實際損失的補償或給付，這就把保險與賭博從本質(zhì)上區(qū)分開來。

三、便于衡量損失賠償金額，避免保險糾紛的發(fā)生。保險人對被保險人的保障，不是保障保險標的本身不遭災(zāi)受損，而是保障保險標的遭受損失后被保險人的利益，補償?shù)氖潜槐ｋU人的經(jīng)濟損失;而保險利益以投保人對保險標的的現(xiàn)實利益以及可以實現(xiàn)的預(yù)期利益為限，因此是保險人衡量損失及被保險人獲得賠償?shù)囊罁?jù)。保險人的賠付金額不能超過保險利益，否則被保險人將因此獲得額外利益，這有悖于損失補償原則。再者，如果不以保險利益為原則，還容易引起保險糾紛。例如，借款人以價值30萬元的房屋作抵押向銀行貸款15萬元，銀行將此抵押房屋投保，房屋因保險事故全損，銀行作為被保險人其損失是15萬元還是30萬元呢?保險人應(yīng)賠付15萬元還是30萬元?如果不根據(jù)保險利益原則來衡量，銀行的損失就難于確定，就可能引起保險雙方在賠償數(shù)額上的糾紛。而以保險利益原則為依據(jù)，房屋全損只會導(dǎo)致銀行貸款本金加利息的難以收回，因此，銀行最多損失15萬元及利息，保險公司不用賠付30萬元。

【拓展資料】

保險利益也稱可保利益，是指被保險人對其所投保的標的所具有的法律上認可的經(jīng)濟利益，也就是說，標的的損壞或滅失對被保險人有著利害關(guān)系。如果財產(chǎn)安全，投保人就能得益;如果財產(chǎn)受損，其利益亦遭受損害。所謂保險利益原則是指在簽訂和履行保險合同的過程中，投保人和被保險人對保險標的必須具有保險利益。我國《保險法》第12條規(guī)定確立保險利益的原則意義在 ：“投保人對保險標的應(yīng)當具有保險利益。投保人對保險標的不具有保險利益的，保險合同無效?！钡松肀ｋU合同除外。

美國經(jīng)濟學(xué)家薩繆爾森在他的《經(jīng)濟學(xué)》一書中就保險利益舉了一個生動的例子，其意如下：雪對一般人來說，是沒有什么利益可言的，但對某處高地旅館的老板，卻有保險利益。如果在12月20日左右下大雪，他的旅館就會招來很多滑雪的游客，從而收到大批租金;如果到期沒下雪，那么這家旅館就門可羅雀，生意清淡。因此，雪對這家旅館的老板就具有保險利益。

1.保險利益原則的使用可以有效防止和遏止投機行為的發(fā)生。

2.保險利益原則的適用是防止道德危險的必備要件，在保險利益原則的規(guī)定下，由于投保人與保險標的之間存在利害關(guān)系的制約，投保的目的是為了獲得一種經(jīng)濟保障，一般不會誘發(fā)道德風(fēng)險。

3.保險事故發(fā)生時，受益方請求的損害賠償額不得超過保險利益的金額或價值。

拓展資料確立保險利益的原則意義在 ：

保險，本意是穩(wěn)妥可靠保障；后延伸成一種保障機制，是用來規(guī)劃人生財務(wù)的一種工具，是市場經(jīng)濟條件下風(fēng)險管理的基本手段，是金融體系和社會保障體系的重要的支柱。

保險，是指投保人根據(jù)合同約定，向保險人支付保險費，保險人對于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財產(chǎn)損失承擔賠償保險金責任，或者被保險人死亡、傷殘、疾病或者達到合同約定的年齡、期限等條件時承擔給付保險金責任的商業(yè)保險行為。

從經(jīng)濟角度看，保險是分攤意外事故損失的一種財務(wù)安排；從法律角度看，保險是一種合同行為，是一方同意補償另一方損失的一種合同安排；從社會角度看，保險是社會經(jīng)濟保障制度的重要組成部分，是社會生產(chǎn)和社會生活“精巧的穩(wěn)定器”；從風(fēng)險管理角度看，保險是風(fēng)險管理的一種方法。

保險價值

保險價值是保險標的物的實際價值。根據(jù)我國《保險法》規(guī)定，投保人和保險人約定保險標的保險價值并在合同中載明的，保險標的發(fā)生損失時，以約定的保險價值為賠償計算標準。

投保人和保險人未約定保險標的的保險價值的，保險標的發(fā)生損失時，以保險事故發(fā)生時保險標的的實際價值為賠償計算標準。

簡單說來，保險價值可由三種方法確定確立保險利益的原則意義在 ：

（1）根據(jù)法律和合同法的規(guī)定，法律和合同法是確定保險價值的根本依據(jù)；

（2）根據(jù)保險合同和雙方當事人約定。有些保險標的物的保險價值難以衡量，比如人壽保險，健康保險，人的身體和壽命無法用金錢來衡量，則其保險價值以雙方當事人約定；

（3）根據(jù)市價變動來確定保險價值。一些保險標的物的保險價值并非一直不變的。大多數(shù)標的物也會隨著時間延長而折舊，其保險價值呈下降趨勢。

保險合同

保險合同是投保人與保險人約定保險權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。投保人是指與保險人訂立保險合同，并按照合同約定負有支付保險費義務(wù)的人。保險人是指與投保人訂立保險合同，并按照合同約定承擔賠償或者給付保險金責任的保險公司。

保險利益原則的確定是為確立保險利益的原則意義在 了通過法律防止保險活動成為一些人獲取不正當利益的手段，從而確保保險活動可以發(fā)揮分散風(fēng)險減少損失的作用，因此保險利益原則的重要作用不可偏廢。

1.保險利益原則的使用可以有效防止和遏止投機行為的發(fā)生。

2.依通說，保險利益原則的適用是防止道德危險的必備要件。

3.保險事故發(fā)生時，受益方請求的損害賠償額不得超過保險利益的金額或價值。

擴展閱讀確立保險利益的原則意義在 ：【保險】怎么買，哪個好，手把手教你避開保險的這些"坑"