保險(xiǎn)利益原則確立保險(xiǎn)利益的原則意義在 的意義

保險(xiǎn)利益是指投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有某種法律認(rèn)可的經(jīng)濟(jì)利益。那么保險(xiǎn)利益原則有什么意義?下面是確立保險(xiǎn)利益的原則意義在 我整理的保險(xiǎn)利益原則的意義，歡迎大家參考借鑒!

什么是保險(xiǎn)利益原則

保險(xiǎn)利益原則是保險(xiǎn)的基本原則，其本質(zhì)內(nèi)容是要求投保人必須對(duì)投保的標(biāo)的具有保險(xiǎn)利益。如果投保人為不具有保險(xiǎn)利益的標(biāo)的投保，保險(xiǎn)人可單方面宣布保險(xiǎn)合同無(wú)效;保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任事故，被保險(xiǎn)人不得因保險(xiǎn)而獲得不屬于保險(xiǎn)利益限度內(nèi)的額外利益。

保險(xiǎn)利益的含義

從法學(xué)的角度看，保險(xiǎn)利益作為保險(xiǎn)合同的效力要件，投保人或被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的不具有保險(xiǎn)利益的，保險(xiǎn)合同不具有法律效力。主要由兩層具體含義：

1、只有對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的有保險(xiǎn)利益的人才具有投保的資格;

2、是否具有保險(xiǎn)利益是判斷保險(xiǎn)合同能否生效的依據(jù)之一。

保險(xiǎn)利益的具體構(gòu)成要件

1、合法性：具備法律上承認(rèn)并為法律所保護(hù)的利益;

2、確定性：投保人或被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的所具有利害關(guān)系，必須是已經(jīng)確定或者可以確定的，才能構(gòu)成具有保險(xiǎn)利益;(也可以表現(xiàn)為：必須是經(jīng)濟(jì)上已經(jīng)確認(rèn)或能夠確認(rèn)的利益。)

3、可計(jì)算性：具備可以用貨幣計(jì)算和估價(jià)的利益。

保險(xiǎn)利益原則的適用范圍

根據(jù)我國(guó)《保險(xiǎn)法》的.規(guī)定，投保人對(duì)以下人員具有保險(xiǎn)利益：

1.本人;

2.配偶、子女、父母;

3.前項(xiàng)以外與投保人有撫養(yǎng)、贍養(yǎng)或扶養(yǎng)關(guān)系的家庭其確立保險(xiǎn)利益的原則意義在 他成員、近親屬;

4.與投保人有勞動(dòng)關(guān)系的勞動(dòng)者。

此外被保險(xiǎn)人同意投保人為其訂立合同的，視為投保人對(duì)被保險(xiǎn)人具有保險(xiǎn)利益。

在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中，凡可使投保人產(chǎn)生經(jīng)濟(jì)利害關(guān)系的標(biāo)的，都具有保險(xiǎn)利益。

保險(xiǎn)利益原則的重要性

首先，可以減少道德風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。保險(xiǎn)利益原則要求投保人或被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有保險(xiǎn)利益，保險(xiǎn)人的賠付以被保險(xiǎn)人遭受損失為前提，這就可以防止投保人或被保險(xiǎn)人放任或促使其不具有保險(xiǎn)利益的保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生保險(xiǎn)事故，以謀取保險(xiǎn)賠償。

其次，可使危險(xiǎn)因素相對(duì)穩(wěn)定。危險(xiǎn)因素的變化會(huì)直接影響保險(xiǎn)關(guān)系，而保險(xiǎn)利益的變動(dòng)正是導(dǎo)致危險(xiǎn)因素發(fā)生變化的一個(gè)重要原因。

再次，限制賠償程度。保險(xiǎn)利益是保險(xiǎn)人所補(bǔ)償損失的最高限額，被保險(xiǎn)人所主張的賠償金額不得超過(guò)其保險(xiǎn)利益的金額或價(jià)值。如果不堅(jiān)持這個(gè)原則，投保人或被保險(xiǎn)人可能會(huì)獲得與所受損失不相稱的高額賠償，從而損害保險(xiǎn)人的利益;

最后，有消除賭博的可能性。保險(xiǎn)與賭博的區(qū)別就在于保險(xiǎn)中存在保險(xiǎn)利益，賭博中不存在，如果投保人對(duì)于保險(xiǎn)標(biāo)的不具有保險(xiǎn)利益，就意味著投保人可以不受損失而得到賠償。

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可保利益原則與保險(xiǎn)利益原則是不相同的確立保險(xiǎn)利益的原則意義在 ，定義如下確立保險(xiǎn)利益的原則意義在 ：

一、可保利益原則：指投保人必須對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有可保利益確立保險(xiǎn)利益的原則意義在 ，才能簽訂有效的保險(xiǎn)合同的法律規(guī)定。

二、保險(xiǎn)利益原則：是保險(xiǎn)行業(yè)中的一個(gè)基本原則，又稱“可保利益”或“可保權(quán)益”原則。所謂保險(xiǎn)利益是指投保人或被保險(xiǎn)人對(duì)其所保標(biāo)的具有法律所承認(rèn)的權(quán)益或利害關(guān)系。即在保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，可能遭受的損失或失去的利益。

可保利益原則在保險(xiǎn)實(shí)際業(yè)務(wù)中具有以下幾方面的重要作用：

1、可以防止變保險(xiǎn)合同為賭博性合同

保險(xiǎn)不是賭博，劃分保險(xiǎn)合同和賭博性合同的界限在于保險(xiǎn)人對(duì)其投保人對(duì)其投保的標(biāo)的是否具有可保利益。可保利益原則的確立，要求投保人或被保險(xiǎn)人必須對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有可保利益，才能同保險(xiǎn)人訂立有限的保險(xiǎn)的合同，這一規(guī)定可以從根本避免變保險(xiǎn)合同為賭博性合同的行為。

2、可以防止被保險(xiǎn)人的道德危險(xiǎn)

所謂道德危險(xiǎn)，是指被保險(xiǎn)人為獲得保險(xiǎn)賠款而故意地作為或不作為，由此造成或擴(kuò)大保險(xiǎn)標(biāo)的損失。如果保險(xiǎn)法不規(guī)定保險(xiǎn)必須具有可保利益，則保險(xiǎn)的開(kāi)辦勢(shì)必縱容確立保險(xiǎn)利益的原則意義在 了被保險(xiǎn)人的道德危險(xiǎn)，破壞了社會(huì)道德，導(dǎo)致社會(huì)道德標(biāo)準(zhǔn)的下降，增加了社會(huì)財(cái)富受損的機(jī)會(huì)。

3、可以限制保險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)某潭?/p>

被保險(xiǎn)人參加保險(xiǎn)后，當(dāng)保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生損失時(shí)，保險(xiǎn)人只能按照損失發(fā)生時(shí)被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的所具有的經(jīng)濟(jì)利益進(jìn)行賠償，即被保險(xiǎn)人可以獲得的賠償金額，不能超過(guò)其對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的所具有的可保利益的金額，否則就是違背看保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償?shù)哪康?，并且?huì)誘發(fā)被保險(xiǎn)人的道德危險(xiǎn)。所以可保利益應(yīng)該是保險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)淖罡呦薅取?/p>

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保險(xiǎn)利益原則的意義如下確立保險(xiǎn)利益的原則意義在 ：

保險(xiǎn)利益原則規(guī)定確立保險(xiǎn)利益的原則意義在 ，投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的必須具有法律上承認(rèn)的利益，否則，保險(xiǎn)合同無(wú)效。在保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中，堅(jiān)持保險(xiǎn)利益原則意義深遠(yuǎn)。

一、防止道德風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。如果投保人以沒(méi)有保險(xiǎn)利益的保險(xiǎn)標(biāo)的投保，則有可能出現(xiàn)投保人為獲得保險(xiǎn)賠償而任意購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)，并盼望事故發(fā)生的現(xiàn)象;更有甚者，為確立保險(xiǎn)利益的原則意義在 了獲得巨額賠償或給付，采用縱火、謀財(cái)害命等手段，故意制造保險(xiǎn)事故，增加了道德風(fēng)險(xiǎn)事故的發(fā)生。在保險(xiǎn)利益原則的規(guī)定下，由于投保人與保險(xiǎn)標(biāo)的之間存在利害關(guān)系的制約，投保的目的是為了獲得一種經(jīng)濟(jì)保障，一般不會(huì)誘發(fā)道德風(fēng)險(xiǎn)。

二、避免賭博行為的發(fā)生。在保險(xiǎn)業(yè)剛剛興起的時(shí)候，有人以與自己毫無(wú)利害關(guān)系的遠(yuǎn)洋船舶與貨物的安危為賭注，向保險(xiǎn)人投保。若船貨安全抵達(dá)目的地，則投保人喪失少量已付保費(fèi);若船貨在航行途中滅失，他便可獲得高于所交保險(xiǎn)費(fèi)幾百倍甚至上千倍的額外收益，這種收益不是對(duì)損失的補(bǔ)償，是以小的損失謀取較大的經(jīng)濟(jì)利益的投機(jī)行為。于是，人們就像在賽馬場(chǎng)上下賭注一樣買(mǎi)保險(xiǎn)，嚴(yán)重影響了社會(huì)的安定。英國(guó)政府于18世紀(jì)通過(guò)立法禁止了這種行為，維護(hù)了正常的社會(huì)秩序，保證了保險(xiǎn)事業(yè)的健康發(fā)展。保險(xiǎn)利益原則規(guī)定，投保人的投保行為必須以保險(xiǎn)利益為前提，一旦保險(xiǎn)事故發(fā)生，投保人獲得的就是對(duì)其實(shí)際損失的補(bǔ)償或給付，這就把保險(xiǎn)與賭博從本質(zhì)上區(qū)分開(kāi)來(lái)。

三、便于衡量損失賠償金額，避免保險(xiǎn)糾紛的發(fā)生。保險(xiǎn)人對(duì)被保險(xiǎn)人的保障，不是保障保險(xiǎn)標(biāo)的本身不遭災(zāi)受損，而是保障保險(xiǎn)標(biāo)的遭受損失后被保險(xiǎn)人的利益，補(bǔ)償?shù)氖潜槐ｋU(xiǎn)人的經(jīng)濟(jì)損失;而保險(xiǎn)利益以投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的的現(xiàn)實(shí)利益以及可以實(shí)現(xiàn)的預(yù)期利益為限，因此是保險(xiǎn)人衡量損失及被保險(xiǎn)人獲得賠償?shù)囊罁?jù)。保險(xiǎn)人的賠付金額不能超過(guò)保險(xiǎn)利益，否則被保險(xiǎn)人將因此獲得額外利益，這有悖于損失補(bǔ)償原則。再者，如果不以保險(xiǎn)利益為原則，還容易引起保險(xiǎn)糾紛。例如，借款人以價(jià)值30萬(wàn)元的房屋作抵押向銀行貸款15萬(wàn)元，銀行將此抵押房屋投保，房屋因保險(xiǎn)事故全損，銀行作為被保險(xiǎn)人其損失是15萬(wàn)元還是30萬(wàn)元呢?保險(xiǎn)人應(yīng)賠付15萬(wàn)元還是30萬(wàn)元?如果不根據(jù)保險(xiǎn)利益原則來(lái)衡量，銀行的損失就難于確定，就可能引起保險(xiǎn)雙方在賠償數(shù)額上的糾紛。而以保險(xiǎn)利益原則為依據(jù)，房屋全損只會(huì)導(dǎo)致銀行貸款本金加利息的難以收回，因此，銀行最多損失15萬(wàn)元及利息，保險(xiǎn)公司不用賠付30萬(wàn)元。

【拓展資料】

保險(xiǎn)利益也稱可保利益，是指被保險(xiǎn)人對(duì)其所投保的標(biāo)的所具有的法律上認(rèn)可的經(jīng)濟(jì)利益，也就是說(shuō)，標(biāo)的的損壞或滅失對(duì)被保險(xiǎn)人有著利害關(guān)系。如果財(cái)產(chǎn)安全，投保人就能得益;如果財(cái)產(chǎn)受損，其利益亦遭受損害。所謂保險(xiǎn)利益原則是指在簽訂和履行保險(xiǎn)合同的過(guò)程中，投保人和被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的必須具有保險(xiǎn)利益。我國(guó)《保險(xiǎn)法》第12條規(guī)定確立保險(xiǎn)利益的原則意義在 ：“投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的應(yīng)當(dāng)具有保險(xiǎn)利益。投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的不具有保險(xiǎn)利益的，保險(xiǎn)合同無(wú)效?！钡松肀ｋU(xiǎn)合同除外。

美國(guó)經(jīng)濟(jì)學(xué)家薩繆爾森在他的《經(jīng)濟(jì)學(xué)》一書(shū)中就保險(xiǎn)利益舉了一個(gè)生動(dòng)的例子，其意如下：雪對(duì)一般人來(lái)說(shuō)，是沒(méi)有什么利益可言的，但對(duì)某處高地旅館的老板，卻有保險(xiǎn)利益。如果在12月20日左右下大雪，他的旅館就會(huì)招來(lái)很多滑雪的游客，從而收到大批租金;如果到期沒(méi)下雪，那么這家旅館就門(mén)可羅雀，生意清淡。因此，雪對(duì)這家旅館的老板就具有保險(xiǎn)利益。

1.保險(xiǎn)利益原則的使用可以有效防止和遏止投機(jī)行為的發(fā)生。

2.保險(xiǎn)利益原則的適用是防止道德危險(xiǎn)的必備要件，在保險(xiǎn)利益原則的規(guī)定下，由于投保人與保險(xiǎn)標(biāo)的之間存在利害關(guān)系的制約，投保的目的是為了獲得一種經(jīng)濟(jì)保障，一般不會(huì)誘發(fā)道德風(fēng)險(xiǎn)。

3.保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，受益方請(qǐng)求的損害賠償額不得超過(guò)保險(xiǎn)利益的金額或價(jià)值。

拓展資料確立保險(xiǎn)利益的原則意義在 ：

保險(xiǎn)，本意是穩(wěn)妥可靠保障；后延伸成一種保障機(jī)制，是用來(lái)規(guī)劃人生財(cái)務(wù)的一種工具，是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下風(fēng)險(xiǎn)管理的基本手段，是金融體系和社會(huì)保障體系的重要的支柱。

保險(xiǎn)，是指投保人根據(jù)合同約定，向保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人對(duì)于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金責(zé)任，或者被保險(xiǎn)人死亡、傷殘、疾病或者達(dá)到合同約定的年齡、期限等條件時(shí)承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的商業(yè)保險(xiǎn)行為。

從經(jīng)濟(jì)角度看，保險(xiǎn)是分?jǐn)傄馔馐鹿蕮p失的一種財(cái)務(wù)安排；從法律角度看，保險(xiǎn)是一種合同行為，是一方同意補(bǔ)償另一方損失的一種合同安排；從社會(huì)角度看，保險(xiǎn)是社會(huì)經(jīng)濟(jì)保障制度的重要組成部分，是社會(huì)生產(chǎn)和社會(huì)生活“精巧的穩(wěn)定器”；從風(fēng)險(xiǎn)管理角度看，保險(xiǎn)是風(fēng)險(xiǎn)管理的一種方法。

保險(xiǎn)價(jià)值

保險(xiǎn)價(jià)值是保險(xiǎn)標(biāo)的物的實(shí)際價(jià)值。根據(jù)我國(guó)《保險(xiǎn)法》規(guī)定，投保人和保險(xiǎn)人約定保險(xiǎn)標(biāo)的保險(xiǎn)價(jià)值并在合同中載明的，保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生損失時(shí)，以約定的保險(xiǎn)價(jià)值為賠償計(jì)算標(biāo)準(zhǔn)。

投保人和保險(xiǎn)人未約定保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)價(jià)值的，保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生損失時(shí)，以保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)保險(xiǎn)標(biāo)的的實(shí)際價(jià)值為賠償計(jì)算標(biāo)準(zhǔn)。

簡(jiǎn)單說(shuō)來(lái)，保險(xiǎn)價(jià)值可由三種方法確定確立保險(xiǎn)利益的原則意義在 ：

（1）根據(jù)法律和合同法的規(guī)定，法律和合同法是確定保險(xiǎn)價(jià)值的根本依據(jù)；

（2）根據(jù)保險(xiǎn)合同和雙方當(dāng)事人約定。有些保險(xiǎn)標(biāo)的物的保險(xiǎn)價(jià)值難以衡量，比如人壽保險(xiǎn)，健康保險(xiǎn)，人的身體和壽命無(wú)法用金錢(qián)來(lái)衡量，則其保險(xiǎn)價(jià)值以雙方當(dāng)事人約定；

（3）根據(jù)市價(jià)變動(dòng)來(lái)確定保險(xiǎn)價(jià)值。一些保險(xiǎn)標(biāo)的物的保險(xiǎn)價(jià)值并非一直不變的。大多數(shù)標(biāo)的物也會(huì)隨著時(shí)間延長(zhǎng)而折舊，其保險(xiǎn)價(jià)值呈下降趨勢(shì)。

保險(xiǎn)合同

保險(xiǎn)合同是投保人與保險(xiǎn)人約定保險(xiǎn)權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。投保人是指與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同，并按照合同約定負(fù)有支付保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)的人。保險(xiǎn)人是指與投保人訂立保險(xiǎn)合同，并按照合同約定承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金責(zé)任的保險(xiǎn)公司。

保險(xiǎn)利益原則的確定是為確立保險(xiǎn)利益的原則意義在 了通過(guò)法律防止保險(xiǎn)活動(dòng)成為一些人獲取不正當(dāng)利益的手段，從而確保保險(xiǎn)活動(dòng)可以發(fā)揮分散風(fēng)險(xiǎn)減少損失的作用，因此保險(xiǎn)利益原則的重要作用不可偏廢。

1.保險(xiǎn)利益原則的使用可以有效防止和遏止投機(jī)行為的發(fā)生。

2.依通說(shuō)，保險(xiǎn)利益原則的適用是防止道德危險(xiǎn)的必備要件。

3.保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，受益方請(qǐng)求的損害賠償額不得超過(guò)保險(xiǎn)利益的金額或價(jià)值。

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