保險理賠一直是大家心頭過不去保險公司給病人是如何理賠的 的一道坎保險公司給病人是如何理賠的 ，雖說我們投保不是為了理賠，但是需要理賠的時候，還是希望速度越快越好。這個時候就會有很多朋友來詢問百保君說是不是大公司的理賠速度要比小公司快呀？還有的會問我是線下購買的保險是不是理賠更快一點？其實這都是不對的，今天百保君就和大家來聊一聊理賠速度這個事。

理賠為什么難？

我們消費者總以為理賠很難，保險公司會摳條款字眼拒賠，到底是不是真的呢？

發(fā)生拒賠的情況一般有兩種保險公司給病人是如何理賠的 ：

一是，不在合同的責(zé)任范圍內(nèi)，保險公司是不理賠的。比如，“猝死”。猝死其實是疾病引起的身故，不屬于意外險的保障范圍內(nèi)，如果想要保障猝死的話，需要購買含有猝死保障的意外險或者是壽險。

二是，保險合同還沒有正式生效。保險合同成立不代表合同生效，在成立之后還有一段時間的等待期，每份保單都有自己的等待期，如果在等待期內(nèi)出險，保險公司同樣是不進行理賠的。

保險公司的理賠標準

保險賠什么，怎么賠，依據(jù)的是消費者和保險公司簽訂的合同。在合同內(nèi)，有保險公司需要承擔(dān)的保障責(zé)任，除外責(zé)任、理賠準則等。也有被保險人應(yīng)履行的繳納保費、妥善管理保單的義務(wù)。只要簽署了合同協(xié)議，該合同就是收到法律保護的文件，負有法律責(zé)任。和保險公司的大小、規(guī)模、知名度都沒有關(guān)系，是否理賠都只取決于合同本身。

保險公司是如何理賠的？

目前保險公司每天都需要處理大量的理賠案件，對于理賠的一套規(guī)章流程是非常完善的。所以理賠的標準完全是根據(jù)產(chǎn)品的合同條款作為依據(jù)的，能否成功理賠只看保險公司給病人是如何理賠的 你的出險事故是否符合合同的理賠標準，提供的材料是否齊全。

如何提高理賠效率呢？

了解理賠條件

想要讓自己順利的得到理賠，清楚理賠的標準條件是第一步。只有自己首先先有一個判斷是否出險的意識，才能后續(xù)給保險公司報案，進而走理賠的流程。

重疾險

1） 確診即賠（12種）

2） 實施約定手術(shù)（5種）

3） 達到約定狀態(tài)（8種）

重疾險的理賠材料一般需要的有保險公司給病人是如何理賠的 ：病歷、出院小結(jié)、醫(yī)師診斷報告等，如果是殘疾狀態(tài)可能還會需要相關(guān)部門的殘疾鑒定書。

醫(yī)療險

醫(yī)療險的理賠相對來說就簡單一些。因為醫(yī)療險是報銷型的保險，只報銷我們自己支付出去的費用。因此，我們只需要到規(guī)定等級的醫(yī)院去就診，遵循醫(yī)囑用藥，保存好發(fā)票收據(jù)就可以找保險公司理賠。

醫(yī)院在醫(yī)療險中一般規(guī)定為“二級或二級以上公立醫(yī)院”，如果低于二級或不是公立醫(yī)院，保險公司都是不進行理賠的。

遵循醫(yī)囑用藥是非常重要的一點。在醫(yī)療險理賠中有一條非常重要的原則是“合理且必需”。其實這點做到并不困難，只要我們遵循醫(yī)囑用藥，不要擅自要求醫(yī)生開更貴的藥或進口藥，醫(yī)生會遵循最基本的醫(yī)德和治療規(guī)范，根據(jù)病人情況選擇合適的用藥。只要符合了這個原則，保險公司都是會進行報銷的。

醫(yī)療險需要準備的理賠資料：

門診理賠

門診病歷、各種檢查、治療、開藥清單明細以及醫(yī)療費用發(fā)票。

住院理賠

住院病歷和診斷證明、入/出院記錄、住院費用明細單等。

醫(yī)療險的報銷發(fā)票必須是保單生效之后的日期，并且不能早于實際的就診日。醫(yī)療險的發(fā)票一定要妥善保管，方便公司在理賠時的取證。

意外險

意外險的理賠非常簡單，只要是由意外引起的身故、傷殘、醫(yī)療費用，按照合同約定都可以進行理賠。

但是這里的意外是由國際標準來規(guī)定的：突發(fā)的、外來的、非疾病的、非本意的事故。例如我們最常以為是意外的猝死，猝死在保險行業(yè)公認是由于疾病引起的，并不屬于意外的范疇。

了解理賠流程

理賠流程一般分為四個步驟：

申請報案--準備材料--等待審核--拿到賠款

現(xiàn)在除了向代理人報案，電話報案或當面報案之外，還有一種報案方式更加的快捷，那就是線上報案。

我們在出險之后一定要第一時間向保險進行報案，方便保險公司進行備案，跟進理賠進度，同時能夠更及時的了解我們需要準備的理賠材料。

通常理賠的流程主要有4個步驟：

1） 申請報案

電話/郵件/微信/APP/網(wǎng)站的形式

2） 準備理賠材料

由保險公司發(fā)送索賠指引郵件/可直接查看《理賠須知》

3） 等待保險公司審核

4） 獲得理賠款

理賠指南一般在保險合同比較顯眼的位置，大家在投保頁面中可以看到。

保險公司會設(shè)置專門的理賠專線，一般會有理賠專員協(xié)助大家理賠。

保險事故通知（報案）通常會設(shè)置期限，具體請參考產(chǎn)品條款，一定要第一時間報案，以免該有的賠償受損。

百保君課堂筆記：

只要我們出險的情況是符合責(zé)任范圍之內(nèi)的，我們就沒有必要擔(dān)心理賠難的問題。目前國內(nèi)的保險業(yè)已經(jīng)相當?shù)囊?guī)范，有關(guān)理賠的方面都有一套規(guī)章流程。

中國人壽保險公司按保險合同基本保險金額乘以實際住院天數(shù)給付意外傷害住院保險金。

具體詳情如下所示

中國人壽意外傷害險賠償范圍：被保險人意外殘疾、被保險人意外身故等。在意外傷害保險期間，中國人壽保險公司承擔(dān)以下責(zé)任：

被保險人遭受意外傷害，并自該意外傷害發(fā)生之日起一百八十日內(nèi)，因該意外傷害導(dǎo)致被保險人在二級以上（含二級）醫(yī)院或中國人壽保險公司認可保險公司給病人是如何理賠的 的其保險公司給病人是如何理賠的 他醫(yī)療機構(gòu)住院治療的，中國人壽保險公司按保險合同基本保險金額乘以實際住院天數(shù)給付意外傷害住院保險金。

在每一保單年度內(nèi)，意外傷害住院保險金的累計住院給付天數(shù)以一百八十日為限，意外傷害住院保險金根據(jù)實際住院日期所在保單年度，計算各自保單年度的累計住院給付天數(shù)；在保險合同保險期間內(nèi)，意外傷害住院保險金的累計住院給付天數(shù)以一千日為限。

中國人壽意外傷害險的免賠條款：

一、椎間盤突出癥。

二、被保險人非因意外傷害導(dǎo)致的整容或矯形手術(shù)。

三、被保險人未遵醫(yī)囑，私自服用、涂用、注射藥物。

四、被保險人的遺傳性疾病，先天性畸形、變形或染色體異常。

五、被保險人的視力矯正手術(shù)或變性手術(shù)。

理賠方法如下

1.聯(lián)系當初銷售保險公司給病人是如何理賠的 你意外險的代理人，保險公司給病人是如何理賠的 他會告訴保險公司給病人是如何理賠的 你理賠程序的所需單據(jù)。

2.如果聯(lián)系不上，撥打中國人壽客服95519轉(zhuǎn)人工服務(wù)后，理賠報案。

3.切勿遺失醫(yī)院所開所有單據(jù)，意外險是報銷制，沒有單據(jù)不能理賠的

拓展資料：

意外險：

1.意外醫(yī)療：因為意外產(chǎn)生的門診或者住院，對費用進行報銷；

2.意外傷害：因為意外導(dǎo)致的殘疾或者身故才能賠付。首先你看你買了意外醫(yī)療沒有。如果有，提交你的身份證復(fù)印件、門診病歷或者出院小結(jié)、發(fā)票原件、費用清單（住院才有）、意外事故證明（交通事故由交警出，其他小事情工作單位或者居委會出）、你名字開戶的存折或者卡。就可以了。

案例解析：

2001年6月6日，某市公安分局為其在職職工向保險公司投保了“團體人身意外傷害保險”，保險單中約定投保單位每一在職職工主保險額為20萬元，附加意外醫(yī)療保險額為1萬元。

2002年2月23日，被保險人謝某在一酒店因意外情況導(dǎo)致顱腦嚴重損傷，24日被送往醫(yī)院搶救，3月22日因傷勢過重不治身亡。此后，謝某母親作為受益人向保險公司提出理賠申請，要求賠付意外身故保險金20萬元。

經(jīng)保險公司理賠人員調(diào)查，發(fā)現(xiàn)在被保險人住院病史中，現(xiàn)病史一欄記錄有“患者約10小時前酒后摔傷頭部”，供述人為徐某，并注明較可靠，另外在該院的出院小結(jié)中也再次記錄“患者因酒后摔倒導(dǎo)致顱腦嚴重損傷死亡”。保險公司遂以被保險人屬酒后摔倒所致事故，屬保單中的責(zé)任免除范圍，作拒賠處理，受益人對此不服，訴諸于法院。

在壽險理賠實務(wù)中，很多情況下，醫(yī)療機構(gòu)的醫(yī)療記載是理賠決定的惟一依據(jù)，但由于醫(yī)療記載的特殊性，特別是病歷中主訴、現(xiàn)病史、既往史等的證明力和證據(jù)效力的認定，在實務(wù)處理和保險糾紛訴訟中頗具爭議，在此，筆者試從證據(jù)規(guī)則角度出發(fā)，通過一則典型的保險糾紛訴訟案例，發(fā)表個人見解。

雙方意見

原告(受益人)對條款沒有異議，只是認為該病史中關(guān)于現(xiàn)病史的陳述并非謝某本人親自所述，而是由別人傳聞再轉(zhuǎn)述，認定不能作為證據(jù)。

被告(保險公司)認為，病史中關(guān)于被保險人酒后摔倒的描述雖來自于他人轉(zhuǎn)述，但當時情況是被保險人被送至醫(yī)院時，已昏迷不醒，所以要求其入院時向醫(yī)生口述病情顯然是不現(xiàn)實的，且醫(yī)生在病史記錄時特別注明，病史來源較可靠;另一方面，在醫(yī)院的所有記錄中都寫明酒后摔倒所致外傷，因此被告認為醫(yī)院的記錄雖然是轉(zhuǎn)述而來，但根據(jù)上述情況可以判斷，醫(yī)院的記錄是真實、客觀的，能反映當時的真實情況，所以證據(jù)具有證明力，被保險人情況屬保單中的責(zé)任免除范圍。

一、保險公司如何理賠

保險公司保險公司給病人是如何理賠的 的理賠流程如下：

1、偵查：當投保人申請理賠時保險公司給病人是如何理賠的 ，保險公司派人到現(xiàn)場確認事實情況保險公司給病人是如何理賠的 ，如發(fā)生事故需要先進行立案處理保險公司給病人是如何理賠的 ；

2、審核：保險公司需要審核投保人的相關(guān)資料保險公司給病人是如何理賠的 ，確認理賠義務(wù)是否合理；

3、確定責(zé)任：保險公司確認責(zé)任方；

4、賠付：保險公司會根據(jù)情況理賠是否生效，如理賠生效一般會在10天內(nèi)到賬，如無效則會告知投保人原因。

二、什么是理賠

理賠是保險公司執(zhí)行保險合同，履行保險義務(wù)，承擔(dān)保險責(zé)任的具體體現(xiàn)，是指保險事故發(fā)生后，保險人對被保險人所提出的索賠案件的處理。

被保險人遭受災(zāi)害事故后，應(yīng)立即或通過理賠代理人對保險人提出索賠申請，根據(jù)保險單的規(guī)定審核提交的各項單證，查明損失原因是否屬保險范圍，估算損失程度，確定賠償金額，最后給付結(jié)案。如損失系第三者的責(zé)任所致，則要被保險人移交向第三者追償損失的權(quán)利。

三、理賠的方式

保險公司在出險后依據(jù)保險合同約定向保戶理賠有兩種方式：賠償和給付。

1、賠償

賠償與財產(chǎn)保險對應(yīng)，指保險公司根據(jù)保險財產(chǎn)出險時的受損情況，在保險額的基礎(chǔ)上對被保險人的損失進行的賠償。保險賠償是補償性質(zhì)的，即它只對實際損失的部分進行賠償，最多與受損財產(chǎn)的價值相當，而永遠不會多于其價值。

2、給付

人身保險是以人的生命或身體作為保險標的的，是不能用金錢衡量的因此，在出險時，保險公司只能在保單約定的額度內(nèi)對被保險人或受益人給付保險金。即人身保險是以給付的方式支付保險金的。

很多人認為買保險容易保險公司給病人是如何理賠的 ，理賠難，這其實是錯誤保險公司給病人是如何理賠的 的說法。只要符合重大疾病保險的賠付規(guī)定，只要被保險人發(fā)生保險合同約定的保障都是可以得到理賠金的。那么重疾險有哪些賠付規(guī)定呢？下面內(nèi)容來為大家揭曉。

一、醫(yī)院確診

醫(yī)院在檢查病人是否患有重大疾病后所出具的確診書毋庸置疑的是重疾險理賠的重要依據(jù)。因此，當我們想要找保險公司理賠時，第一步就是來到醫(yī)院確診!

二、向保險公司報案

較重要的當然是及時向保險公司報案。當我們具有保險公司給病人是如何理賠的 了醫(yī)院開的確診書后，下一步就是向投保的保險公司報案。需要注意的是，報案是有時間期限的，超過保險公司給病人是如何理賠的 了期限，保險公司是不予理賠的。此外，如果想要盡快地報案，可以通過客服電話、微信公眾號、當?shù)氐墓衽_等等。不過撥打客服電話可以說是較穩(wěn)妥的一種方式。

三、向保險公司提交申請資料

當我們來到保險公司申請理賠時，一定不要忘了提交保險公司要求的資料。比如理賠申請書和保險合同以及門診病歷等等。保險公司理賠的速度很大程度上和所提交資料的完整程度有關(guān)。

四、保險公司立案、審核

保險公司收到投保人索要理賠的申請書后，在審核投保人提供的有關(guān)證明和資料的時候，應(yīng)當謹慎行事，仔細確定是否是一張有效的保險單，保險是否還在理賠的期限之內(nèi)等等。

五、保險公司履行賠付義務(wù)

保險公司審核完投保人提供的資料以及證明后，在確定了理賠責(zé)任的基礎(chǔ)上，會根據(jù)與投保人簽訂相關(guān)的保險合同，履行自己的賠償義務(wù)來給投保人支付賠償金。

圖片來源：攝圖網(wǎng)

其他保險問題可以電話咨詢

售前電話：95362

售前產(chǎn)品咨詢：400-880-3633

產(chǎn)品參考資料：重大疾病保險產(chǎn)品

賠償項目具體如下保險公司給病人是如何理賠的 ：對方的醫(yī)藥費按發(fā)票總額給對方賠償保險公司給病人是如何理賠的 ，傷者在住院期間所產(chǎn)生的費用有保險公司給病人是如何理賠的 ，伙食費按住院天數(shù)50元1天保險公司給病人是如何理賠的 ，護理費按住院天數(shù)標準是30元一天（如家屬護理，可以按照家屬的誤工標準賠付，需要提供收入證明），誤工費按傷者的實際工資標準賠付，需提供單位的收入證明，如工資超過2000元的需要提供稅單，營養(yǎng)費是沒標準的，保險公司也沒的賠付，這個項目只能雙方協(xié)商，盡量少陪錢。你到保險公司索賠時需要的資料是，責(zé)任認定書，調(diào)解書，經(jīng)濟賠償收據(jù)需交警蓋章。傷者的醫(yī)藥費發(fā)票，病歷，診斷證明，出院證明，用藥清單，對方的誤工證明，工資單，你車的行使證，駕駛證，身份證，保單，復(fù)印件，銀行帳號。

擴展閱讀保險公司給病人是如何理賠的 ：【保險】怎么買，哪個好，手把手教你避開保險的這些"坑"

當然是被保險人主動聯(lián)系保險公司，保險公司不是萬事通，住院當天就應(yīng)當聯(lián)系保險公司，出院之后提交理賠資料即可理賠。

1、先由承保的保險公司在責(zé)任限額范圍內(nèi)予以賠償，不足部分由肇事者承擔(dān) 。

2、受害人遭受人身損害，因就醫(yī)治療支出的各項費用以及因誤工減少的收入，包括醫(yī)療費、誤工費、護理費、交通費、住宿費、住院伙食補助費、必要的營養(yǎng)費，賠償義務(wù)人應(yīng)當予以賠償。

受害人因傷致殘的，其因增加生活上需要所支出的必要費用以及因喪失勞動能力導(dǎo)致的收入損失，包括殘疾賠償金、殘疾輔助器具費、被扶養(yǎng)人生活費，以及因康復(fù)護理、繼續(xù)治療實際發(fā)生的必要的康復(fù)費、護理費、后續(xù)治療費，賠償義務(wù)人也應(yīng)當予以賠償。 受害人死亡的，賠償義務(wù)人除應(yīng)當根據(jù)搶救治療情況賠償本條第一款規(guī)定的相關(guān)費用外，還應(yīng)當賠償喪葬費、被扶養(yǎng)人生活費、死亡補償費以及受害人親屬辦理喪葬事宜支出的交通費、住宿費和誤工損失等其保險公司給病人是如何理賠的 他合理費用。

發(fā)生交通事故病人出院后保險公司理賠具體需的資料如下：

需要你提供交通事故認定書，被保險人身份證，駕駛證，行駛證，保險證，賬號，傷者的資料，還有住院單。醫(yī)生診斷。

這個要看你是哪家保險公司了，不同的保險公司，理賠方法也是不同的，保險公司給病人是如何理賠的 我總結(jié)了一些基本的信息你可以看一下。

醫(yī)療費：參照事故發(fā)生地醫(yī)保相關(guān)規(guī)定。與交通事故無關(guān)費用不予賠付。醫(yī)療費票據(jù)原件、門診診斷證明、住院病歷、相關(guān)報告單、病案、出院證、用藥清單還有護理費：護理人員參照當?shù)刈o工從事同等級別護理的勞務(wù)報酬況，特殊情況如需二人以上護理，須就診醫(yī)院出具證明或鑒定意見，并征得保險人同意。傷者出院后不再承擔(dān)護理費用。

護理人員收入證明、陪護證明、合法正規(guī)的誤工證明、收入減少證明（事故發(fā)生期間3個月工資表復(fù)印件。個人所得稅完稅證明如果你有工作還要出示誤工費：按傷者實際減少的固定收入計算，無固定收入的按所在地三年的平均收入計算。傷者收入證明須加蓋財務(wù)章和公章，月收入超過完稅額須提供個人所得稅完稅證明原件，誤工時間參照《人身損害受傷人員誤工損失日評定準則》參考醫(yī)療機構(gòu)證明，已評定傷殘者，能夠證明其持續(xù)誤工的誤工時間計算至評殘前一天。