保險公司走全損需要注意的套路 的人傷審核組可能會去調(diào)查.調(diào)查是保險公司走全損需要注意的套路 的一個專門程序,只是調(diào)查的效力不能與法院調(diào)查相比罷了.不過它能直接決定你的賠償金額.

這個案子你金額有多大?誤工費(fèi)一般要看當(dāng)?shù)厣钏胶褪杖胨降?不要超過30%,一般不會去查.

但是堅持一個原則,就是真實(shí)可信.

三者關(guān)系

首先講一下一輛車在什么情況下可以判定為報廢。

1：修理費(fèi)用超過車輛保額或者車輛當(dāng)前價值走全損需要注意的套路 ，這種情況是強(qiáng)制報廢。比如：車輛當(dāng)前價值10W，修理費(fèi)用11W

2：修理費(fèi)用達(dá)到車輛當(dāng)前價值的80%，這是強(qiáng)制報廢的最低標(biāo)準(zhǔn)。比如：車輛當(dāng)前價值10W，修理費(fèi)用是8W

3：修理費(fèi)用達(dá)到車輛當(dāng)前的50%，保險公司認(rèn)為車輛修復(fù)后能賣個好價錢會和車主協(xié)商報廢處理。比如：車輛當(dāng)前價值10W，修理費(fèi)用是5W

前兩種情況的車輛是都不具有修復(fù)價值了，因?yàn)檫_(dá)到強(qiáng)制報廢標(biāo)準(zhǔn)，保險公司支付賠付款，事故車歸保險公司所有，這期間4S店只負(fù)責(zé)報價，所以處理起來也很簡單。最麻煩的是第三種情況，很容易受騙（后面著重講講）。

保險公司會按照全損車的一個計算公式，大概可以算出全損的賠付額，但這個金額不是絕對的，還要看參考當(dāng)前二手車市場上該車的價格略微調(diào)整，但是幅度不會太大。計算公式看下圖

全損賠款=(保險金額-被保險人已從第三方獲得的賠償金額）×（1－事故責(zé)任免賠率）×（1－絕對免賠率之和）－絕對免賠額（該額基本都是0）

每一項(xiàng)單獨(dú)講解一下：

保險金額：這是影響賠付額最關(guān)鍵的因素，保單上注明的保險金額不是新車購置價（以前都是新車購置價，也就是高保費(fèi)低賠付，是不合理的?！侗ｋU法》規(guī)定最大賠付額不能大于車輛實(shí)際價值，一輛標(biāo)致408新車價12W,使用3年后價值9W，那最多只能賠付9W）。

絕對免賠率：全損車統(tǒng)一是20% ，這一條是保險法修改后，新增加的，以前沒有 這一項(xiàng)。

事故責(zé)任免賠率：比如無責(zé)是0，次責(zé)5%，同等10%，主責(zé)15%，全責(zé)20%。

舉例說明：2014年上牌的標(biāo)致408，Y新車購置價12W，保險金額是9w，無責(zé)方。

全損車賠付額=(9-0）×（1－0）×（1－20%）－0=72000元。

再來說說報廢的第三種情況，這是車主最容易受騙的，很容易被坑。當(dāng)保險公司認(rèn)為事故車關(guān)鍵部位碰撞的不厲害，維修完能賣個好價錢，這個時候就會與客戶協(xié)商全損。正常的話這也沒什么問題，按照合同走正常流程就可以了。但是這中間有一些定損員為了個人私利會搞一些小動作，為什么定損員工資都不高，但都想法設(shè)法的擠破頭往里進(jìn)，就因?yàn)橛退罅耍跄愕南胂蟆?/p>

定損員和4S店每一方都心懷鬼胎，從開始的想方設(shè)法為己方牟利到最后合伙搞車主，這樣的例子太多了。

一：定損員苦口婆心讓你做全損處理，其實(shí)就為了賺差價，為自己謀私利。

他會給車主保一個極低的價格，說市場行情就是這個價。定損員第一步是試探你懂不懂賠付額計算方式，如果發(fā)現(xiàn)車主不懂，他還會再提高一點(diǎn)，最終都會以較低的價格成交，那成交以后，索賠員是如何自己賺差價的呢？

1：以朋友的名義將車輛所有權(quán)買下，然后索賠員按照正常賠付流程走，最終賠付額遠(yuǎn)高于買車的價格，中高端的車至少能賺上萬。

2：將車輛信息告知熟悉的修理廠，從中間賺信息費(fèi)，再按照正常賠付流程中，至少能賺5000元。

二：4S店千方百計的讓你維修別報廢，他當(dāng)然是為了賺修理費(fèi)，這個無可厚非。

有的車主感覺車輛發(fā)生事故，維修后影響安全，比較排斥。想盡快處理掉，拿到賠付款買新車。這個時候4S店就會勸客戶，這車修好后不會出現(xiàn)什么問題，要相信我們的維修水平，哪怕修好了再賣掉，也比保險公司給賠付款高，如果這個時候車主還是不同意，那么4S店就會告知車主，只要你同意在我這修車，我可以給你返錢。有些貪錢的客戶就會同意。但你要知道，羊毛出在養(yǎng)身上，很多需要更換的配件不會給你換的，而且維修質(zhì)量也會差很多，將來賣車的時候，也賣不上價。

三：4S店和定損員是如何從對立方到聯(lián)合起來搞車主

4S店的維修報價能決定車輛是否達(dá)到全損標(biāo)準(zhǔn)，畢竟保險公司還是有這個規(guī)定的，各家保險公司的要求不同，從50%到80%不等。當(dāng)4S店發(fā)現(xiàn)車主不同意維修要求全損處理，就會降低維修報價，這樣就達(dá)不到全損標(biāo)準(zhǔn)，定損員也無能為力，這樣也就賺不到差價，只好和4S店合伙。告知客戶經(jīng)過重新定損后達(dá)不到全損標(biāo)準(zhǔn)，只能維修。客戶前期已經(jīng)決定全損了，現(xiàn)在又說不能全損，肯定接受不了。這個時候4S店裝模作樣的告知客戶，定損員有些配件不同意換，修理費(fèi)用達(dá)不到全損標(biāo)準(zhǔn)，你給定損員送點(diǎn)禮，車主這個時候肯定同意，最后是定損員即從車主手里拿到了錢，還從4S店拿了一部分回扣，4S店也賺到了錢，虧的只有車主。

終于說完了，說了這么多，大家記住一點(diǎn)，全損車保險公司是有一個計算公式的，影響賠付額的關(guān)鍵因素是保險金額的多少，這個保險金額在保單上都有。

車輛全部損失分為兩種情況走全損需要注意的套路 ，一種是實(shí)際全損，也就是車輛整體損毀，已無法修復(fù)；另一種是推定全損，也就是車輛雖然還可以修復(fù)，但修復(fù)的費(fèi)用達(dá)到或超過車輛的實(shí)際價值，修復(fù)也就沒有價值和必要，因此可以推定按全損來處理。

全損后損失計算：

按照常規(guī)的公式，全損的損失金額＝〔出險當(dāng)時的新車購置價－完好件新件市場報價〕×（1-折舊期×折舊率）－殘值。

這里的新車購置價包含了車輛購置稅，因此出險當(dāng)時的新車購置價＝出險時市場上同類車型的新車購置價×（1＋車輛購置稅）。

這里的完好件扣減，只有受損車輛已經(jīng)施救且推定全損時才會將大件完好的配件進(jìn)行扣減。如只剩小額的完好件一般會計入殘值一并扣減。如果是絕對全損，則完好件為零。

這里的殘值，是指完全沒有使用價值的廢件，按能夠賣掉的價格進(jìn)行扣減。殘值歸誰由保險雙方當(dāng)事人協(xié)商確定，如折歸被保險人處理則在定損中減去殘值，如由保險公司收回則不減殘值。

這里的折舊率，目前的條款均在條款中規(guī)定了月折舊率，明確按照月折舊率進(jìn)行折舊，并注明最高折舊金額不超過新車購置價的80％。這里容易產(chǎn)生爭議的是，按現(xiàn)在條款規(guī)定的月折舊率計算，一般算出的年折舊率高于按國家車輛報廢規(guī)定年限計算出的年折舊率。

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一般需要跟保險公司談好，再去拆解。

如果車輛一定要報全損，先問保險公司車輛走全損走全損需要注意的套路 的話，拍賣公司殘值預(yù)估多少錢，其中不用拆解就可以預(yù)估金額，如果定損金額比拍賣金額超過走全損需要注意的套路 了，可以直接報全損。

注意先和保險公司談好再去4s店做拆解，千萬不要先去4s店做拆解，再去談保險，其中保險公司會收您一定走全損需要注意的套路 的拆解費(fèi)。