車輛自燃現(xiàn)實中并不少見

這涉及到車輛著火的原因。在保險責任里，著火原因不同，責任是不同的。

根據(jù)著火的原因，在保險責任里，可分為兩種情況：火災和自燃。

火災。按照保險慣例解釋的原則，也就是在條款所附的解釋中，

火災是這樣定義的：指保險車輛本身以外的火源引起的、在時間或空間上失去控制的燃燒（即有熱、有光、有火焰的劇烈的氧化反應(yīng)）所造成的災害。

與通常的文義解釋相比，這里特別強調(diào)火災原因不明保險公司賠嗎 了“保險車輛本身以外的火源”（我在以下簡稱為外來火源），從而使得保險責任中的火災概念成為一個專用術(shù)語。

自燃。同上，

自燃在條款所附的解釋中，是這樣定義的：指保險車輛因本車電器、線路、油路、供油系統(tǒng)、供氣系統(tǒng)、貨物自身等發(fā)生問題、機動車運轉(zhuǎn)摩擦起火等造成火災。

這也成為一個保險慣例下的概念解釋，我們理解的要點要放在“沒有外來火源”這個關(guān)鍵點上。

因此，保險責任中的火災和自燃雖然在表象上極為相似，但因為其起火原因的區(qū)別，使之成為兩個完全不同的概念，而這個起火原因的區(qū)別就體現(xiàn)在

“有無外來火源”

上，這一點很重要，大家要牢牢記住。

火災作為一項基本的責任，一般包括在主險當中，但也不是全部。就目前執(zhí)行的三款行業(yè)統(tǒng)頒條款中，A款的營業(yè)性車輛條款中就將“火災、爆炸、自燃”排除在車損險責任之外。除此之外，各類車型的車損險責任中均包括了“火災”責任。但自燃責任就不同了，與火災責任正相反，一般的車損險中，均將自燃責任列為除外責任，專門作為附加險種來對待。目前的三款行業(yè)統(tǒng)頒條款中，除非營業(yè)企業(yè)或機關(guān)車輛以及A款的特種車將自燃險作為車損險的保險責任外，其火災原因不明保險公司賠嗎 他各類車輛均需加保附加自燃險才能得到車輛自燃損失的賠償。

在這里，還要有三點引起重視。一是火災責任中，對于不明原因引起的損失一般都剔除在保險責任范圍外；二是自燃責任中，如自燃僅造成電器、線路、供油系統(tǒng)的損失也不屬于賠償范圍；三是由人工直接供油和高溫烘烤造成的損失，無論車損險還是附加自燃險均不予賠償。

對于火災，由于其大多在車損險中就能得到保障，因此大家可能不會太關(guān)注?，F(xiàn)實中，主要是在自燃險的選擇上，由于要多掏一份錢，所以一般客戶投保時會反復斟酌。大多數(shù)人覺得離自己較遠，選擇的并不多。但風險就是這樣，只有遇到了你才可能覺得其突如其來。實質(zhì)上，現(xiàn)實中自燃的車輛多于火災車輛，油路引起的著火是自燃，電路引起的著火是自燃，長途行駛導致輪胎摩擦著火是自燃，車上拉載貨物燃燒引燃車輛是自燃，夏日高溫易引起車輛自燃，車輛年限較長更易發(fā)生自燃事故，而現(xiàn)在新車留存的質(zhì)量隱患也易引發(fā)自燃等。成都公交車6.5自燃事件曾給我們留下了多么慘痛的印象。

現(xiàn)實中還有一類例子，是先碰撞后著火，按照保險近因原則，這屬于碰撞責任，并不會以火災責任來處理。

火災原因的認定，保險公司會以消防證明作為依據(jù)。對火災事故的查勘，保險公司也會將重點放在區(qū)別火災與自燃上來。當然，如果你投保了附加自燃損失險，查勘相對就簡單了。

這樣就清楚了。除A款的營業(yè)性車輛外，一般車損險當中都包含了火災責任，但除非營業(yè)的機關(guān)和企業(yè)車輛及A款的特種車外，都不包括自燃責任。自燃責任作為車損險的附加險種，要想得到保證就得專門進行投保，否則因自燃造成的損失只能自己承擔。

再看小李和小孫的例子。小李和小孫均是私家車，均只投保了車損險，未投保附加自燃損失險。小李的車子放在外面突然著火了，經(jīng)消防認定，其為炮仗掉落后引發(fā)，因此保險公司以火災責任予起了賠付，并不涉及保不保自燃險的問題。而小孫的車輛，行駛中突然著火，經(jīng)消防認定，為電路短路引起著火，屬自燃責任，但小孫投保時為省錢未保自燃險，只能后悔莫及。

是否投保自燃險，當然要根據(jù)自己的經(jīng)濟狀況和風險選擇而定。這里我想提醒的是，因為目前市場上執(zhí)行的是三款條款，而且對自燃險規(guī)定又不盡相同，所以不管你是哪類車輛，也不管是投保的哪家公司，一定要仔細閱讀拿到的條款，以親眼看到的為準，做一個明明白白的消費者。不然，投保時不注意，想當然以為得到了保障，出險后才知不盡然，那就后悔也遲了。

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如果確定是外界不明火源造成火災原因不明保險公司賠嗎 的車輛起火

也就是說現(xiàn)在找不到第三者（造成車輛起火的人火災原因不明保險公司賠嗎 ，不管是故意的還是無意的）

保險公司應(yīng)該賠付火災原因不明保險公司賠嗎 ，但賠付金額只是損失金額的70%前提火災原因不明保險公司賠嗎 ：火災原因不明保險公司賠嗎 你上了車輛損失險

免賠30% 因為找不到縱火者（故意）或者是引起車輛起火的人（無意）

保險條款里對于車輛損失險條款有這么一條：應(yīng)由第三者賠償，但找不到第三者的情況下，車損險免賠30%

拓展資料：

自燃險賠償范圍是什么？

夏天天氣炎熱，使得車輛自燃的風險加大，所以不少車主在購買車險時會選擇附加一份車輛自燃損失險，預防此類事故的發(fā)生。

自燃險是車損險的附加險，只有投保車損險的基礎(chǔ)上才能投保自燃險。自燃險的保障范圍是在沒有外界火源的情況下，車輛因為自身電路、線路、油路、氣系統(tǒng)等被機動車自身原因或所載貨物自身原因起火燃燒造成的車輛損失情形。但是買了自燃險并不代表保險公司就一定會賠付。如果發(fā)生以下幾種情況，保險公司很可能不會承擔理賠責任。

1、車輛起火原因不明。

2、車輛自燃只導致電路、線路、供油系統(tǒng)的損失。

3、車倆自燃的原因是駕駛?cè)藛T違規(guī)操作所導致的。

4、車輛在維修期間發(fā)生自燃。

5、投保車輛進行了改裝，引起了自燃事故。

6、年檢不合格的車輛自燃。

7、違法行為導致車輛自燃。

8、車主故意知識車輛自燃等。

二、自燃險的理賠標準

自燃險的理賠費用包括車輛受損費用和施救費用的賠償，一般情況下，保險公司會在保險合同約定的保額范圍內(nèi)，按照車輛實際損失進行賠償，但是自燃險每次賠償都要實行20%的絕對免賠率（購買了不計免賠特約險除外），因此保險公司最多賠付80%。

火災保險公司在以下情況下不賠：

一、電線老化導致火災不賠。

絕大多數(shù)家財險，電線因自身磨損等導致火災原因不明保險公司賠嗎 的損失，都是責任免除的。我們來看看條款：

下列原因造成的損失、費用，保險人不負責賠償：自然磨損、內(nèi)在或潛在缺陷、自然損耗、大氣變化、正常水位變化或其火災原因不明保險公司賠嗎 他漸變原因、物質(zhì)本身變化、霉爛、受潮、鼠咬、蟲蛀、鳥啄、氧化、銹蝕、滲漏、烘烤。

說實話，這一條挺讓人焦慮的。我們?nèi)缃褡〉姆孔?，很多都有十幾二十多年房齡了，電線老化、管道老化等問題，或多或少都是存在的。這些原因我們很難察覺，有時也很難憑個人力量去修整。為此我特意咨詢了保險公司，得到的答復是：這條免責主要針對非常老舊的小區(qū)，而近二三十年來，很多工程材料都是非常穩(wěn)定的，一般很少會出現(xiàn)老化等情況；因為有時候事故原因往往很難界定，這種情況下保險公司都會理賠的。

二、自建房、閑置7天房屋不賠。

不同產(chǎn)品保障的房屋類型不一樣，不能簡單地認為，所有家財險都保的同一類型的房子。有的保非自建城鎮(zhèn)鋼筋混凝土商品房住宅；有的保磚混結(jié)構(gòu)的居民住宅；有的保城鎮(zhèn)非混凝土結(jié)構(gòu)，有的保建筑物未鋼混結(jié)構(gòu)的居民住宅，建造年限為30年以下的房屋等。

在選之前要確認自己家房子的建筑類型，還要注意的是，很多家財險都規(guī)定，無人居住的房屋不保，但不同產(chǎn)品的定義不一樣。某百萬家財險就規(guī)定，下列財產(chǎn)不屬于本保險合同的保險標的：

無人居住或無人看管超過7天的房屋以及存放在里面的財產(chǎn)。有的產(chǎn)品規(guī)定是30天或者60天，投保時就要注意，假如旅游出差要離開一段時間，建議安排親人看管房屋，三兩天就上屋看一下，這樣可以避免房屋發(fā)生事故保險公司拒賠的情況。

三、重大過失行為不賠。

很多產(chǎn)品都會有這樣一條免責，就是家庭成員或家政人員的重大過失行為導致的事故損失不賠。重大過失行為是指行為人不但沒有遵守法律規(guī)范對其較高要求，甚至連人們都應(yīng)當注意并能注意的一般標準也未達到的行為。

現(xiàn)在很多家庭都是子女上班，白天只有老人在家?guī)?，老人在家燒菜做飯，也存在一定的安全隱患?！爸卮筮^失”的定義，讓我擔心的是，究竟如何去衡量老人、小孩的一些過失行為究竟屬不屬于重大過失。如果你也有同樣的擔心，建議在選擇產(chǎn)品時多關(guān)注一下免責條款，有很多產(chǎn)品沒有這項免責。