交強(qiáng)險賠付指南：這五個關(guān)鍵點(diǎn)你必須知道

一、交強(qiáng)險賠付的三條鐵律

交強(qiáng)險的賠付分三個部分。每個部分都有最高賠付金額。死亡和傷殘最高賠11萬元，醫(yī)藥費(fèi)最高賠1萬元，財(cái)物損失最高賠2000元。當(dāng)事故涉及兩方或多方時，只要你有責(zé)任，就要先在交強(qiáng)險額度里賠夠這些錢。舉個例子，對方修車花了1500元，治療用了1萬5千元。這時候交強(qiáng)險會先賠1500元修車費(fèi)，再賠1萬元醫(yī)藥費(fèi)。剩下沒賠完的5000元醫(yī)藥費(fèi)，要按事故責(zé)任比例來分?jǐn)?。具體到每個案件，要搞清楚賠償?shù)氖悄牟糠仲M(fèi)用。交警和保險公司會按這個規(guī)則處理賠償，處理事故時要及時聯(lián)系保險公司的現(xiàn)場調(diào)查員。

二、外資保險公司的新機(jī)會

2020年新修改的《機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險條例》有個重要變化。舊版規(guī)定只有中國自己的保險公司能做交強(qiáng)險業(yè)務(wù)，新版刪除了"中資"兩個字。這個改動讓外國保險公司也能進(jìn)入交強(qiáng)險市場。現(xiàn)在所有保險公司只要通過監(jiān)管部門審核，都可以開展這項(xiàng)業(yè)務(wù)。這個改變標(biāo)志著中國保險市場全面開放，消費(fèi)者有了更多選擇。要查最新規(guī)定可以到政府官網(wǎng)看完整文件。

三、醫(yī)療費(fèi)賠償?shù)脑敿?xì)說明

醫(yī)療費(fèi)賠償有最高限額。這個限額是保險公司每次事故給所有傷者的醫(yī)療費(fèi)總和上限。醫(yī)療費(fèi)包含這些項(xiàng)目：醫(yī)院收的藥品費(fèi)用、檢查治療費(fèi)用、住院床位費(fèi)用、住院期間的伙食補(bǔ)貼。還包括必要的后續(xù)治療費(fèi)用，比如拆鋼板的手術(shù)費(fèi)。美容修復(fù)費(fèi)用和營養(yǎng)費(fèi)也算在內(nèi)。但要注意所有費(fèi)用都要有醫(yī)院證明，不能隨便要價。

四、財(cái)物損失賠償?shù)淖⒁馐马?xiàng)

財(cái)物損失賠償也有最高限額。這個限額是保險公司每次事故給所有受損物品的賠償總和上限。財(cái)物損失包括車輛修理費(fèi)、手機(jī)等隨身物品損壞、衣服破損等直接損失。間接損失比如做生意用的車不能跑運(yùn)輸?shù)膿p失，這個一般不賠。定損時要保留好維修發(fā)票，如果是貴重物品需要提供購買證明。

五、三個常見問題的解答

交強(qiáng)險全稱是機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險，所有上路車輛必須購買。遇到事故要記住三點(diǎn)：第一先確認(rèn)人員安全，第二立即聯(lián)系保險公司，第三不要隨便承諾賠償金額。保險公司的調(diào)查員會到現(xiàn)場確認(rèn)損失情況。如果對賠償有疑問，可以要求保險公司出具書面說明。重大事故建議咨詢專業(yè)律師，他們能幫你核對賠償項(xiàng)目是否齊全。法律問題往往比較復(fù)雜，網(wǎng)上咨詢不能代替專業(yè)法律建議。

特別提醒：新規(guī)實(shí)施后，外資保險公司的服務(wù)流程可能和國內(nèi)公司不同。選擇保險公司時要問清楚報案方式、理賠材料和賠付時間。建議保存好事故現(xiàn)場照片、醫(yī)療記錄、修車清單等重要證據(jù)。如果遇到保險公司拖延賠付，可以向保險協(xié)會投訴。記住交強(qiáng)險是基礎(chǔ)保障，有條件最好再加購商業(yè)第三者責(zé)任險。