購買交強險哪些問題需要注意_買交強險需要哪些東西
# 車險投保必須知道的五個關(guān)鍵點
## 一、不要隨意減少保險種類
很多車主想省錢就只買車損險,或者不買第三者責(zé)任險。這種做法有很大風(fēng)險。每個保險種類都有特定保障范圍。車子出事故時,保險公司只按合同約定賠償。比如沒買玻璃險,車窗被砸就只能自己掏錢修。
有人覺得買了座位險就不用買醫(yī)療險,這是誤解。座位險只賠本車乘客,遇到第三方造成的傷害就不管用。不同險種像拼圖一樣組合起來才能全面保障,少買任何一塊都可能留下漏洞。
## 二、重復(fù)投保白花錢
有人給同一輛車在不同公司買多份保險,以為能拿多次賠償。這其實是浪費錢。保險法明確規(guī)定賠償總額不能超過車輛實際價值。哪怕買十份保險,修車花五萬就只能拿到五萬。
曾經(jīng)有車主在兩家公司都買了全險,結(jié)果撞車后兩家公司各賠2.5萬。這和買一份保險得到的賠償完全相同,還多花了一份保費。正確的做法是算好車輛價值,買足額保險就行。
## 三、找正規(guī)渠道辦理
現(xiàn)在很多手機(jī)軟件能買保險,但要小心假代理。去年有騙子偽造保險公司網(wǎng)站,用"交500抵1000"的廣告騙了上百人。投保時要確認(rèn)三點:營業(yè)執(zhí)照、辦公場所、客服電話。
建議直接到保險公司門店辦理,或者用官方APP投保。遇到給高額返現(xiàn)的更要警惕,正規(guī)公司返現(xiàn)不會超過保費的20%。記住要親眼看到打印的正式保單,不要接受手寫收據(jù)。
## 四、保額不是越高越好
新車價值30萬卻買50萬保額,舊車價值8萬只買5萬保額,這兩種都不對。保險法規(guī)定超額部分無效,保額不足要按比例賠償。比如15萬的車買10萬保險,出事后只能拿到三分之二賠償。
正確做法是每年投保前做車輛評估。開了五年的車,要按照當(dāng)前二手價投保。同時注意附加險的保額設(shè)置,比如涉水險要按發(fā)動機(jī)實際維修成本定保額。
## 五、做好日常管理
很多人忽視這三個細(xì)節(jié):第一,保單信息要逐項核對,曾有車主車牌號被打錯,導(dǎo)致出險時無法理賠。第二,記清保險到期日,最好提前一個月續(xù)保,避免出現(xiàn)保障空窗期。第三,保險卡要隨車攜帶,現(xiàn)在很多保險公司推出電子保單,要確保手機(jī)能隨時查看。
特別注意家庭成員的界定。自己開車撞了自家車庫門,這種情況保險公司不賠。車子借給親戚開發(fā)生事故,如果親戚和你同住,也可能被認(rèn)定為家庭成員而不予理賠。
## 六、遠(yuǎn)離騙保陷阱
常見的騙保手法有三種:先出事再補保險、偽造事故現(xiàn)場、虛開發(fā)票。有個案例是車主用舊刮痕冒充新事故,結(jié)果被查出行車記錄儀記錄,不但沒拿到賠償,還被追究法律責(zé)任。
保險公司現(xiàn)在用智能定損系統(tǒng),能識別90%的作假行為。修車時要保留正規(guī)發(fā)票,賠償金會直接打給修理廠。如果要求現(xiàn)金賠付,需要提供完整的維修明細(xì)和支付憑證。
## 七、讀懂條款很重要
多數(shù)人拿到保單從不細(xì)看,這很危險。重點看三項內(nèi)容:免責(zé)條款、特別約定、理賠流程。比如暴雨導(dǎo)致發(fā)動機(jī)進(jìn)水,沒買涉水險就不賠。再比如改裝車不提前告知,出事后可能被拒賠。
遇到術(shù)語要當(dāng)場問清。像"第三方責(zé)任"不包括車上人員,而"不計免賠"是指小事故全賠。建議用手機(jī)拍下重要條款,出險時對照操作,可以避免很多糾紛。
## 八、及時處理事故
事故發(fā)生后有三個必須步驟:首先打122報警備案,然后聯(lián)系保險公司,最后拍攝現(xiàn)場照片。曾有車主私了后反悔,因沒有警方證明無法索賠。特別要注意48小時報案時限,超時可能影響理賠。
如果撞到公共設(shè)施,要先聯(lián)系市政部門定價。有車主撞壞路燈后直接離開,結(jié)果除了修燈費用,還被追討施工期間的路燈租賃費,多花了上萬元。
## 九、續(xù)保要看清楚
續(xù)保時別直接續(xù)舊方案。應(yīng)該重新評估:去年出過險的要調(diào)整保額,老車可以考慮減少車損險,新增的配置要加保。比如加裝電動踏板,就需要增加設(shè)備險。
對比不同公司的優(yōu)惠方案,有的公司對三年不出險的車主打五折,有的提供免費代駕服務(wù)。但不要只看價格,要比較理賠速度和服務(wù)網(wǎng)點,關(guān)鍵時刻能省很多事。
## 十、特殊情況的處理
對于新能源車要特別注意電池保險,普通車險不包含電池?fù)p耗。跑網(wǎng)約車的車輛要辦理營運險,家用車險接單出事會拒賠。長期不開的車可以辦理停駛保險,能節(jié)省60%保費。
出國自駕游要辦臨時國際險,國內(nèi)保險在國外無效。改裝車必須備案并通知保險公司,擅自改裝剎車或懸掛可能使整份保單失效。
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