人身意外險需要以購買的實際產(chǎn)品的保額進行分析。

一般來說意外險會包含以下三部分附加意外醫(yī)療保險賠償金額 ：

1.死亡給付。被保險人遭受意外傷害造成死亡時附加意外醫(yī)療保險賠償金額 ，保險人給付死亡保險金。比如投保意外身故保額為10萬附加意外醫(yī)療保險賠償金額 ，被保人意外身故時，保險公公司賠付金額為10萬。

2.殘疾給付。被保險人因遭受意外傷害造成殘疾時，保險人按10%-100%比例給付殘疾保險金。比如投保意外傷殘保額為100萬，被保人因意外導(dǎo)致十級傷殘時，賠付金額為100萬的10%，即保險公公司按10萬給付。

3.醫(yī)療給付。被保險人因遭受意外傷害支出醫(yī)療費時，保險人給付醫(yī)療保險金。一般醫(yī)療險屬于實報實銷，比如發(fā)票金額為1萬，最高給付金額就為1萬，但是大多數(shù)意外醫(yī)療會有一定的比例賠付限制，比如80%-90%不等的比例限制。意外傷害醫(yī)療保險一般不單獨承保，而是作為意外傷害死亡殘廢的附加險承保。

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意外險附加意外醫(yī)療保險賠償金額 ，保障的是被保人遭遇意外傷害，導(dǎo)致身故、傷殘的保險。那么，出險后，保險公司如何判定意義呢附加意外醫(yī)療保險賠償金額 ？有什么標準？具體答案我已整理在這篇文章里附加意外醫(yī)療保險賠償金額 ：意外險的賠付標準是什么？90%的人都不知道，有興趣可以看一下。

這里要提醒大家，雖然意外險看似簡單，但是理賠也挺復(fù)雜的，以下這幾點你一定要注意：

1、投保職業(yè)要求

意外險對于投保職業(yè)有一定限制，目前市面上大多數(shù)意外險只支持1-3類職業(yè)投保；如果不在產(chǎn)品約定的職業(yè)范圍內(nèi)，投保后也可能會面臨拒賠的情況。

2、意外事故證明

通常來說，如果我們要申請意外險的理賠金，必須要向保險公司提供意外事故證明，尤其是交通事故，就一定要提供交通事故認定書。這是意外險理賠資料里很重要的材料。

3、及時報案

很多意外險合同都會規(guī)定：出險之后48小時內(nèi)報案。如果超時報案，導(dǎo)致事故現(xiàn)場損壞嚴重，影響了保險公司定損，會影響理賠金額，甚至?xí)苜r。因此，意外險出險后，我們要及時跟報案并聯(lián)系保險公司

4、理賠材料要真實、齊全

我們向保險公司申請理賠后，保險公司會要求我們提交理賠材料，如果理賠材料收集不齊全，或不對，也會影響理賠。

如果你對意外險理賠還有疑問，可以關(guān)注專心保，我們?yōu)槟闾峁?對1免費咨詢，秉承專業(yè)、客觀、中立的態(tài)度，為你挑選更高性價比的產(chǎn)品，讓買保險變成一件容易的事！

團體意外傷害保險理賠范圍是附加意外醫(yī)療保險賠償金額 ：意外身故、意外傷殘、意外醫(yī)療、意外住院津貼等。因意外造成死亡附加意外醫(yī)療保險賠償金額 ，保險公司按照100%的比例賠償保險金附加意外醫(yī)療保險賠償金額 ；如果附加意外醫(yī)療保險附加意外醫(yī)療保險賠償金額 ，保險公司根據(jù)合同還應(yīng)賠償意外事故導(dǎo)致的醫(yī)療費用，附加意外住院津貼，保險公司根據(jù)被保險人的住院時間每天計算固定的金額賠償住院津貼費用。

團體意外險的賠償范圍與個人意外險的賠償范圍幾乎沒有什么區(qū)別，一般情況下，團體意外險包括了意外傷害醫(yī)療，意外傷害身故、殘疾，疾?。ê溃┥砉?、殘疾，各種交通意外身故、意外住院津貼，重大疾病，殘疾（如火車、地鐵、飛機、汽車、輪船、私家車駕駛或乘坐）。

1、被保險人因遭受意外事故，并在事故發(fā)生之日算起180天內(nèi)，保險公司按照意外保險的條款規(guī)定給付意外身故保險金，保險合同終止。

2、被保險人因遭受意外事故，并在事故發(fā)生之日算起180天內(nèi)因該事故造成本合同所附“殘疾程度與給付比例表”所列殘疾之一的，保險公司可按照殘疾程度與給付比例表中對應(yīng)比例乘以其意外傷害保險金額給付意外殘疾保險金。

3、有些團體意外險提供醫(yī)療保障的，可按照“被保險人從意外事故發(fā)生之日算起180天內(nèi)實際支出的費用，并在當?shù)厣鐣t(yī)療保險主管部門規(guī)定范圍內(nèi)，超過人民幣100元的部分，保險金可按照80%的比例進行賠付?！?/p>

綜上所述，團體意外險的賠償范圍主要包括了意外身故、意外醫(yī)療、意外殘疾等保障。大家需要注意的是，被保險人發(fā)生事故之后，從事故發(fā)生之日算起180天內(nèi)，只要符合保險條款規(guī)定，即可獲得意外保險的賠償金，保險合同終止。

【法律依據(jù)】

《保險法》第九十五條保險公司的業(yè)務(wù)范圍：

（一）人身保險業(yè)務(wù)，包括人壽保險、健康保險、意外傷害保險等保險業(yè)務(wù)；

（二）財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)，包括財產(chǎn)損失保險、責任保險、信用保險、保證保險等保險業(yè)務(wù)；

（三）國務(wù)院保險監(jiān)督管理機構(gòu)批準的與保險有關(guān)的其附加意外醫(yī)療保險賠償金額 他業(yè)務(wù)。保險人不得兼營人身保險業(yè)務(wù)和財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)。但是，經(jīng)營財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)的保險公司經(jīng)國務(wù)院保險監(jiān)督管理機構(gòu)批準，可以經(jīng)營短期健康保險業(yè)務(wù)和意外傷害保險業(yè)務(wù)。

太平洋附加意外傷害住院補貼醫(yī)療保險附加意外醫(yī)療保險賠償金額 的保險金額附加意外醫(yī)療保險賠償金額 ：住院費用補償金附加意外醫(yī)療保險賠償金額 ，每日住院補貼金額*實際住院天數(shù)。因發(fā)生意外傷害，經(jīng)衛(wèi)生行政部門認定附加意外醫(yī)療保險賠償金額 的二級以上醫(yī)院診斷必須接受住院治療的，我們按合同約定的每日住院補貼金額乘以實際住院天數(shù)給付保險金。

中國人壽保險公司按保險合同基本保險金額乘以實際住院天數(shù)給付意外傷害住院保險金。

具體詳情如下所示

中國人壽意外傷害險賠償范圍：被保險人意外殘疾、被保險人意外身故等。在意外傷害保險期間附加意外醫(yī)療保險賠償金額 ，中國人壽保險公司承擔以下責任：

被保險人遭受意外傷害，并自該意外傷害發(fā)生之日起一百八十日內(nèi)，因該意外傷害導(dǎo)致被保險人在二級以上（含二級）醫(yī)院或中國人壽保險公司認可的其他醫(yī)療機構(gòu)住院治療的，中國人壽保險公司按保險合同基本保險金額乘以實際住院天數(shù)給付意外傷害住院保險金。

在每一保單年度內(nèi)，意外傷害住院保險金的累計住院給付天數(shù)以一百八十日為限，意外傷害住院保險金根據(jù)實際住院日期所在保單年度，計算各自保單年度的累計住院給付天數(shù)；在保險合同保險期間內(nèi)，意外傷害住院保險金的累計住院給付天數(shù)以一千日為限。

中國人壽意外傷害險的免賠條款：

一、椎間盤突出癥。

二、被保險人非因意外傷害導(dǎo)致的整容或矯形手術(shù)。

三、被保險人未遵醫(yī)囑，私自服用、涂用、注射藥物。

四、被保險人的遺傳性疾病，先天性畸形、變形或染色體異常。

五、被保險人的視力矯正手術(shù)或變性手術(shù)。

理賠方法如下

1.聯(lián)系當初銷售你意外險的代理人，他會告訴你理賠程序的所需單據(jù)。

2.如果聯(lián)系不上，撥打中國人壽客服95519轉(zhuǎn)人工服務(wù)后，理賠報案。

3.切勿遺失醫(yī)院所開所有單據(jù)，意外險是報銷制，沒有單據(jù)不能理賠的

拓展資料：

意外險：

1.意外醫(yī)療：因為意外產(chǎn)生的門診或者住院，對費用進行報銷；

2.意外傷害：因為意外導(dǎo)致的殘疾或者身故才能賠付。首先你看你買附加意外醫(yī)療保險賠償金額 了意外醫(yī)療沒有。如果有，提交你的身份證復(fù)印件、門診病歷或者出院小結(jié)、發(fā)票原件、費用清單（住院才有）、意外事故證明（交通事故由交警出，其他小事情工作單位或者居委會出）、你名字開戶的存折或者卡。就可以了。

案例解析：

2001年6月6日，某市公安分局為其在職職工向保險公司投保了“團體人身意外傷害保險”，保險單中約定投保單位每一在職職工主保險額為20萬元，附加意外醫(yī)療保險額為1萬元。

2002年2月23日，被保險人謝某在一酒店因意外情況導(dǎo)致顱腦嚴重損傷，24日被送往醫(yī)院搶救，3月22日因傷勢過重不治身亡。此后，謝某母親作為受益人向保險公司提出理賠申請，要求賠付意外身故保險金20萬元。

經(jīng)保險公司理賠人員調(diào)查，發(fā)現(xiàn)在被保險人住院病史中，現(xiàn)病史一欄記錄有“患者約10小時前酒后摔傷頭部”，供述人為徐某，并注明較可靠，另外在該院的出院小結(jié)中也再次記錄“患者因酒后摔倒導(dǎo)致顱腦嚴重損傷死亡”。保險公司遂以被保險人屬酒后摔倒所致事故，屬保單中的責任免除范圍，作拒賠處理，受益人對此不服，訴諸于法院。

在壽險理賠實務(wù)中，很多情況下，醫(yī)療機構(gòu)的醫(yī)療記載是理賠決定的惟一依據(jù)，但由于醫(yī)療記載的特殊性，特別是病歷中主訴、現(xiàn)病史、既往史等的證明力和證據(jù)效力的認定，在實務(wù)處理和保險糾紛訴訟中頗具爭議，在此，筆者試從證據(jù)規(guī)則角度出發(fā)，通過一則典型的保險糾紛訴訟案例，發(fā)表個人見解。

雙方意見

原告(受益人)對條款沒有異議，只是認為該病史中關(guān)于現(xiàn)病史的陳述并非謝某本人親自所述，而是由別人傳聞再轉(zhuǎn)述，認定不能作為證據(jù)。

被告(保險公司)認為，病史中關(guān)于被保險人酒后摔倒的描述雖來自于他人轉(zhuǎn)述，但當時情況是被保險人被送至醫(yī)院時，已昏迷不醒，所以要求其入院時向醫(yī)生口述病情顯然是不現(xiàn)實的，且醫(yī)生在病史記錄時特別注明，病史來源較可靠;另一方面，在醫(yī)院的所有記錄中都寫明酒后摔倒所致外傷，因此被告認為醫(yī)院的記錄雖然是轉(zhuǎn)述而來，但根據(jù)上述情況可以判斷，醫(yī)院的記錄是真實、客觀的，能反映當時的真實情況，所以證據(jù)具有證明力，被保險人情況屬保單中的責任免除范圍。

意外險在賠付時，一般賠付內(nèi)容包括死亡給付、傷殘給付、意外醫(yī)療、意外津貼等，具體能賠付多少錢，主要和投保時所設(shè)定附加意外醫(yī)療保險賠償金額 的保額有關(guān)，但同時也和具體的產(chǎn)品、意外傷害程度等方面的內(nèi)容有關(guān)。

死亡給付：也就是身故保險金，如果在保險期間意外身故，那保額為多少，保險公司就賠多少，保額高就賠得多，保額低就賠的少。當然，有一點需要注意的是兒童意外險的身故保額是有限制的，一般最高不超過10萬，如果超出了，保險公司也不會多賠，所以，投保時記得不要超額投保。

傷殘給付：也就是受到意外傷害受傷或者殘疾了，保險公司賠付的保險金，這個是和傷殘的等級有關(guān)的，保險公司都有一定的評判標準，不同的等級賠付的保險金也不同，一般是按保額的一定比例進行賠付。

意外醫(yī)療：這是指附加了意外傷害醫(yī)療保險的產(chǎn)品，在受到意外傷害需要治療時，能夠報銷醫(yī)療費用，這也是和投保的保額有關(guān)的，有的能全部報銷，有的能保險一定比例，具體根據(jù)產(chǎn)品和約定的內(nèi)容會有所不同。

意外津貼：意外津貼的賠付屬于定額給付，也就是在投保時約定了保額是多少，出險后保險公司就會賠付多少，保額高就賠的多，完全在于投保人自己設(shè)定多少保額。

保險島保險專家建議，如果是家庭的經(jīng)濟支柱，在投保意外險時，沒有其附加意外醫(yī)療保險賠償金額 他保障的情況下，身故保額應(yīng)盡量高一些，一般為年收入的5-10倍，這樣如果被保險人意外身故，家人的生活在短期內(nèi)也不會受到太大影響。

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