每年到了夏天，失足掉進水里溺亡的新聞就屢屢曝光，那么，溺亡是否都能通過意外險獲賠呢個人意外險理賠案例 ？我們今天就來給大家分享一個真實發(fā)生的案例，通過案例給大家仔細的解答這個問題。

案例詳情

2007年5月，王某的鄰居意外掉入水中，王某在救鄰居時不幸溺水身亡，由于王某是家中的獨子，父母均為聾啞人，在王某去世后，家中生活異常拮據(jù)，父母只能憑借政府和親戚的救濟度日，但在王某去世前，曾在某保險公司投保了一支意外傷害險，保費是168元，事故保險金為10萬元。在王某死后，王某的父親向保險公司所要賠償，但卻遭到保險公司的拒賠。

保險公司拒賠的理由是王某不實告知，在《投保單》的將康告知事項一欄，列舉了14條100多種疾病，而王某在“是否有腎病綜合癥”一欄中選擇了“否”，但保險公司經(jīng)過醫(yī)院調(diào)查后發(fā)現(xiàn)王某曾患過腎病。因此保險公司按照合同條款拒絕賠付。

于是，王父將泉州支公司告上法庭，索要10萬元保險金及相關(guān)利息。

案例分析

在上面的案件中，判斷保險公司是否要進行賠償需要考慮兩個方面：

第一，救人時溺水身亡，是否屬于意外險的賠償范圍內(nèi)個人意外險理賠案例 ？

第二，不如實告知將康狀況，保險公司可以拒絕賠償嗎？

下面我們就用這個案件，詳細講一講關(guān)于意外險的賠償范圍和不如實告知的風(fēng)險。

一、救人時溺亡，意外險可以賠償嗎?

要判斷救人時溺水身亡意外險可不可以賠償，我們就要清楚意外險賠償?shù)臈l件是什么。

首先，意外險中對于意外的定義是需要滿足這四個條件：外來的、非本意的、非疾病的、突發(fā)的這四個條件。顯而易見，上述案例中王某的溺亡滿足了“外來的”和“突發(fā)的”這兩個條件，并且，王某不屬于自殺，所以也滿足“非本意的”這一條件，而“非疾病的”這個方面，我們需要考慮的是，王某的疾病是否是導(dǎo)致他死亡的直接原因，顯然，王某雖然有患過腎病，但死亡的直接原因是由于溺水，與腎病無關(guān)，所以意外險中對于意外的四個條件王某均滿足。保險公司應(yīng)該按照保險合同內(nèi)的規(guī)定予以賠償。

但如果王某是中暑、猝死、高原反應(yīng)這種情況，那么意外險是不能予以賠償?shù)?，因為這幾種病本質(zhì)上是由于個人身體原因?qū)е碌?，并不滿足意外的定義。所以意外險能不能賠償是要根據(jù)導(dǎo)致死亡的直接原因來判別的。

雖然王某意外溺水死亡是屬于意外險的理賠范圍內(nèi)的，但因為上述案件中保險公司因為王某沒有如實告知健康狀況所以拒絕賠償，因此，法院一審判定王否父親敗訴，但經(jīng)過二審之后，法院認為王某的不實告知對溺水身亡的意外沒有產(chǎn)生直接影響，最后又收回一審的判定結(jié)果，判保險公司給被保險人賠償10萬元。

那么，這是不是說明不實告知是可行的呢？當然不是，如果認為在購買保險時可以不實告知蒙混過關(guān)那就大錯特錯了，下面我們就來說一下關(guān)于保險中的如實告知。

二、如實告知的重要性

雖然這起案件中法院最終的判定結(jié)果是讓保險公司需要給被保險人賠償，但是在實際生活中，并不是每一次的不實告知都這么好運，因為保險合同中有明確規(guī)定，若被保險人對將康狀況有所隱瞞或是不實告知，保險人有權(quán)單方面解除合約。

但根據(jù)《保險法》可以了解到，客戶若存在不實告知的情況，保險公司可解除保險合同且不承擔給付保險金的責任，但必須同時滿足以下5個條件：

1、投保人存在故意或重大過失不如實告知情形

2、不如實告知內(nèi)容足以影響保險公司決定是否承保或提高保險費率

3、在合同簽訂時保險公司不知道投保人有不如實告知事項

4、保險公司在知道解除保險合同事由之日起的三十天之內(nèi)

5、合同成立之日起兩年內(nèi)

若滿足了以上條件，那么對于被保險人的不實告知，保險公司則有權(quán)解除合同。

所以，如實告知非常重要，之前的身體狀況如果不如實告知，保險公司完全有可能依據(jù)條款和相關(guān)法律提起拒賠個人意外險理賠案例 ；所以，即便有可能能獲賠，也千萬不要有僥幸心理，認為不如實告知也沒關(guān)系。萬一由于理賠不順利，導(dǎo)致病情無法得到及時醫(yī)治，那可就得不償失了。

因此，在購買保險時還是應(yīng)該與保險公司坦誠相待的，正常進行如實告知，該說的既往病史也要說，保險公司在核保后如果認為病情輕微不影響核保，也是有可能正常承保的，并且不會影響理賠。

如果隱瞞，萬一出險，保險公司也是很有可能會拒賠的，個人意外險理賠案例 你在醫(yī)院的就診記錄，體檢記錄、開藥記錄等等，保險公司都是完全可能查到的，如果由于不實告知，交了這么些年保費拿不到賠付，還要勞心勞力打官司，豈不是很虧。

如果上述案件中王某如實告知了健康狀況，那么理賠時也就不需要費心費力與保險公司打官司，最后建議大家大家在購買意外險時，應(yīng)該看清楚保險合同中的條款。不僅能保障自身的合法權(quán)益，還能避免事后出現(xiàn)各種不必要的糾紛。如果您對保險的理賠還有什么其他不清楚的地方，可以在百度搜索“百保君”，“百保君”有非常專業(yè)的保險顧問團隊，可以為您匹配一對一的專屬顧問，幫助您解決保險上的任何問題。

某甲個人意外險理賠案例 ，死亡個人意外險理賠案例 的近因是車禍個人意外險理賠案例 ，屬于保險責任，保險公司應(yīng)該賠償；某乙，死亡個人意外險理賠案例 的近因是心臟病，屬于除外責任，保險公司不承擔死亡給付責任，但應(yīng)承擔乙因車禍導(dǎo)致骨折個人意外險理賠案例 的賠償責任。

李先生個人意外險理賠案例 ，30歲，為自己投保個人意外險理賠案例 了“真心守護”保障計劃，基本

保額

50萬元，月交保費1548元，交10年，保25年，共交保費18.6萬，從第一次交費開始，他就可以獲得如下保險利益：

1、身故保險金：

若在

合同

有效期

內(nèi)，李先生不幸身故，其身故受益人可獲得最高為18.6×118%=21.9萬元個人意外險理賠案例 的身故保險金，主附險合同終止。

2.意外身故保險金：

若在合同有效期內(nèi)，李先生因意外不幸身故，其身故受益人可獲得

以下

金額

身故保險金，主附險合同終止。

航空意外身故：50×20=1000萬元

公共交通意外身故：50×10=500萬元

自駕車意外身故：

50×2=100萬元

普通意外身故：50萬元

以上均同時給付累計已交

保險

費的118%

3.意外傷殘保險金：

若在合同有效期內(nèi)，李先生因意外不幸傷殘，可獲得以下金額意外傷殘保險金：

航空意外傷殘：1000萬元×傷殘比例

公共交通意外傷殘：500萬元×傷殘比例

自駕車意外傷殘：

100萬元×傷殘比例

普通意外傷殘：50萬元×傷殘比例

4.意外住院津貼保險金：

若李先生在年滿80周歲前發(fā)生

意外傷害事故

并須住院治療，我們按

被保險人

的實際住院日數(shù)×250元/天給付意外住院津貼保險金

5.滿期保險金：

若李先生在本合同滿期時健康生存，可獲得滿期保險金21.9萬元，主附險合同終止

中國人壽保險公司按保險合同基本保險金額乘以實際住院天數(shù)給付意外傷害住院保險金。

具體詳情如下所示

中國人壽意外傷害險賠償范圍：被保險人意外殘疾、被保險人意外身故等。在意外傷害保險期間個人意外險理賠案例 ，中國人壽保險公司承擔以下責任：

被保險人遭受意外傷害個人意外險理賠案例 ，并自該意外傷害發(fā)生之日起一百八十日內(nèi)，因該意外傷害導(dǎo)致被保險人在二級以上（含二級）醫(yī)院或中國人壽保險公司認可的其個人意外險理賠案例 他醫(yī)療機構(gòu)住院治療的，中國人壽保險公司按保險合同基本保險金額乘以實際住院天數(shù)給付意外傷害住院保險金。

在每一保單年度內(nèi)，意外傷害住院保險金的累計住院給付天數(shù)以一百八十日為限，意外傷害住院保險金根據(jù)實際住院日期所在保單年度，計算各自保單年度的累計住院給付天數(shù)；在保險合同保險期間內(nèi)，意外傷害住院保險金的累計住院給付天數(shù)以一千日為限。

中國人壽意外傷害險的免賠條款：

一、椎間盤突出癥。

二、被保險人非因意外傷害導(dǎo)致的整容或矯形手術(shù)。

三、被保險人未遵醫(yī)囑，私自服用、涂用、注射藥物。

四、被保險人的遺傳性疾病，先天性畸形、變形或染色體異常。

五、被保險人的視力矯正手術(shù)或變性手術(shù)。

理賠方法如下

1.聯(lián)系當初銷售你意外險的代理人，他會告訴你理賠程序的所需單據(jù)。

2.如果聯(lián)系不上，撥打中國人壽客服95519轉(zhuǎn)人工服務(wù)后，理賠報案。

3.切勿遺失醫(yī)院所開所有單據(jù)，意外險是報銷制，沒有單據(jù)不能理賠的

拓展資料：

意外險：

1.意外醫(yī)療：因為意外產(chǎn)生的門診或者住院，對費用進行報銷；

2.意外傷害：因為意外導(dǎo)致的殘疾或者身故才能賠付。首先你看你買個人意外險理賠案例 了意外醫(yī)療沒有。如果有，提交你的身份證復(fù)印件、門診病歷或者出院小結(jié)、發(fā)票原件、費用清單（住院才有）、意外事故證明（交通事故由交警出，其他小事情工作單位或者居委會出）、你名字開戶的存折或者卡。就可以了。

案例解析：

2001年6月6日，某市公安分局為其在職職工向保險公司投保了“團體人身意外傷害保險”，保險單中約定投保單位每一在職職工主保險額為20萬元，附加意外醫(yī)療保險額為1萬元。

2002年2月23日，被保險人謝某在一酒店因意外情況導(dǎo)致顱腦嚴重損傷，24日被送往醫(yī)院搶救，3月22日因傷勢過重不治身亡。此后，謝某母親作為受益人向保險公司提出理賠申請，要求賠付意外身故保險金20萬元。

經(jīng)保險公司理賠人員調(diào)查，發(fā)現(xiàn)在被保險人住院病史中，現(xiàn)病史一欄記錄有“患者約10小時前酒后摔傷頭部”，供述人為徐某，并注明較可靠，另外在該院的出院小結(jié)中也再次記錄“患者因酒后摔倒導(dǎo)致顱腦嚴重損傷死亡”。保險公司遂以被保險人屬酒后摔倒所致事故，屬保單中的責任免除范圍，作拒賠處理，受益人對此不服，訴諸于法院。

在壽險理賠實務(wù)中，很多情況下，醫(yī)療機構(gòu)的醫(yī)療記載是理賠決定的惟一依據(jù)，但由于醫(yī)療記載的特殊性，特別是病歷中主訴、現(xiàn)病史、既往史等的證明力和證據(jù)效力的認定，在實務(wù)處理和保險糾紛訴訟中頗具爭議，在此，筆者試從證據(jù)規(guī)則角度出發(fā)，通過一則典型的保險糾紛訴訟案例，發(fā)表個人見解。

雙方意見

原告(受益人)對條款沒有異議，只是認為該病史中關(guān)于現(xiàn)病史的陳述并非謝某本人親自所述，而是由別人傳聞再轉(zhuǎn)述，認定不能作為證據(jù)。

被告(保險公司)認為，病史中關(guān)于被保險人酒后摔倒的描述雖來自于他人轉(zhuǎn)述，但當時情況是被保險人被送至醫(yī)院時，已昏迷不醒，所以要求其入院時向醫(yī)生口述病情顯然是不現(xiàn)實的，且醫(yī)生在病史記錄時特別注明，病史來源較可靠;另一方面，在醫(yī)院的所有記錄中都寫明酒后摔倒所致外傷，因此被告認為醫(yī)院的記錄雖然是轉(zhuǎn)述而來，但根據(jù)上述情況可以判斷，醫(yī)院的記錄是真實、客觀的，能反映當時的真實情況，所以證據(jù)具有證明力，被保險人情況屬保單中的責任免除范圍。

2019年315期間個人意外險理賠案例 ，各地保險行業(yè)“十大典型理賠案例”陸續(xù)揭曉。憑借在保險理賠、客戶服務(wù)及消費者權(quán)益保護等方面的優(yōu)異表現(xiàn)，富德生命人壽多家分支機構(gòu)理賠案例入選當?shù)亍笆蟮湫屠碣r案例”。

遼寧分公司個人意外險理賠案例 ：快賠自駕車意外保險百萬理賠金

2017年7月29日，曾投保個人意外險理賠案例 了“富德生命安行無憂兩全保險”的遼寧分公司客戶王先生因車禍不幸身故。遼寧分公司得知消息后，立即啟動“重大事故理賠處理”應(yīng)急機制，開通理賠綠色通道。在核定案件責任、收齊理賠資料后，遼寧分公司在最短的時間內(nèi)完成了流程審批和賠款支付工作，依約賠付被保險人自駕車意外保險理賠金100萬元及身故利息335.34元，向王先生的親屬受益人送去最及時的慰問和保障。百萬理賠金為不幸身故的客戶延續(xù)了守護妻女的責任，入選遼寧保險業(yè)產(chǎn)壽險十大典型理賠案例。

杭州中支：海外特定醫(yī)療保險金理賠暖人心

2018年4月，年僅6個月大的小客戶因肝母細胞瘤接受肝移植手術(shù)，此前該小客戶的父母在富德生命人壽杭州中支為其投?！案坏赂毁F金生年金保險（分紅型）”、“附加康悅?cè)松M用補償醫(yī)療保險（A款）”、“富德生命附加金色一號海外特定疾病醫(yī)療保險（標準版）”等多款保險產(chǎn)品。接到報案后，杭州中支立即啟動理賠流程，密切跟蹤客戶的病情發(fā)展狀況，為客戶提供及時的保障和服務(wù)。因其病情復(fù)雜，杭州中支主動聯(lián)系客戶父母，積極對接海外醫(yī)院為其提供治療方案。客戶父母綜合考慮治療方案以及自身情況，前往上海、北京等地做進一步治療，多次提出理賠申請。截至2019年3月，杭州中支在此案中已累計賠付金額20萬余元。

此外，在2018年10月，杭州中支于2日內(nèi)快速支付海外特定醫(yī)療保險金68000元，這是該產(chǎn)品在杭州中支推出以來的首例賠付。該案件入選2018年度浙江保險業(yè)十大理賠案例。

長沙中支： 防癌險3天快賠30萬元

2018年6月，年僅30歲的客戶李女士被確診為“乳腺癌”。此前，她在富德生命人壽長沙中支購買了“康愛星防癌疾病保險”。得知客戶出險的消息后，長沙中支第一時間前往慰問，積極協(xié)助客戶準備理賠所需資料。短短三天時間內(nèi)，李女士就收到了長沙中支的30萬元理賠款。李女士對富德生命人壽的理賠服務(wù)表示高度認可，“富德生命人壽在我最需要的時刻給予了最快賠付，解了燃眉之急，讓人感動”。該案例入選2018年度湖南保險行業(yè)十大典型理賠案例。

荊門中支：網(wǎng)上投保重疾險，出險也無憂

2016年12月，客戶徐女士在富德生命人壽官網(wǎng)在線投保了“富德生命愛健康A(chǔ)款重大疾病保險”。2018年11月10日，徐女士被確診為“顱內(nèi)動脈瘤破裂伴蛛網(wǎng)膜下隙出血”，隨后在當?shù)蒯t(yī)院進行手術(shù)治療。待病情穩(wěn)定以后，徐女士便回家休養(yǎng)。此時她想起了在網(wǎng)上投保的那份重疾險，抱著試試看的心態(tài)，徐女士委托家人代其遞交了相關(guān)理賠資料。富德生命人壽荊門中支審核確認徐女士已達重疾賠付標準，依照條款約定向其支付30萬元理賠款。該案例入選荊門保險業(yè)2018年度典型賠付案例。

荊州中支：速賠防癌險 生命顯真情

2018年2月1日，在富德生命人壽荊州中支投保了“富德生命康愛星防癌疾病保險”的吳女士被確診為“角化型鱗癌”，經(jīng)治療后康復(fù)出院。2018年5月中旬，吳女士向荊州中支提出了理賠申請。接到吳女士的理賠申請后，荊州中支第一時間前往探望，并積極協(xié)助吳女士辦理理賠事宜。不到5個工作日，吳女士便收到了60萬元理賠款。該案例入選2018年度荊州保險業(yè)典型賠付案例。

據(jù)悉，每年各地保險業(yè)“十大典型理賠案例”，需經(jīng)過公司初選、協(xié)會復(fù)選、專家評審，從社會影響力、查勘理賠水平、特色服務(wù)、保險賠款金額和時效、消費者滿意度等多個指標綜合評選。上述“十大典型理賠案例”是富德生命人壽理賠服務(wù)的縮影。數(shù)據(jù)顯示，2018年富德生命人壽累計賠付15.12億元，較2017年同比增長58.99%，充分印證了公司踐行“保險姓?！薄猿帧翱蛻衾嬷辽稀钡臎Q心和行動。

意外險的賠償除個人意外險理賠案例 了要符合事故危險的定義外個人意外險理賠案例 ，還有一個很重要的原則。近因原則“這一點確實是意外險索賠中最重要的。例如，小王在走路的時候不小心摔倒了，造成了輕微的腦震蕩，在治療過程中死于腦出血。分析:顯然，在本案例中，墜落并沒有直接導(dǎo)致死亡，而是在治療輕度腦震蕩時因腦出血造成的死亡，因此不屬于意外傷害保險范圍。額外的意外醫(yī)療保險，所以醫(yī)療費用部分可以按合同約定支付比例和保險金額。個人意外險理賠案例 我認為例子1的直接有效原因是腦出血;在病例2中，有效的原因是輕微腦震蕩引起的顱內(nèi)出血，那么直接的原因是跌倒，那么跌倒的最初原因是近因，這是可以解決的。

意外保險主要包括意外醫(yī)療、意外住院、意外傷殘、意外死亡津貼。 意外醫(yī)療:意外醫(yī)療包括意外門診和意外住院。意外住院費:意外住院費是指因意外事故住院的，保險公司按住院期間約定的金額和天數(shù)賠償。意外傷殘:意外傷殘一般分為10個等級，國家有統(tǒng)一的傷殘評定標準，按比例賠償。很多人都不知道，事故危險的劃分主要是按照專業(yè)類別來的。由于不同的職業(yè)發(fā)生事故的概率是不同的，所以不同的職業(yè)類別有不同的產(chǎn)品。所以在買保險之前，最重要的是要知道你的職業(yè)屬于哪一類。你想買的產(chǎn)品不包括這個類別。那可買錯了，保險公司也不賠償。另外，提醒一下大家，保險期間涉及到一些高風(fēng)險運動，你之前買的一般意外險一般都是免的。需要購買特定運動的短期意外保險。

意外事故險是最常見的發(fā)生理賠的保險，因此全家老少都要買，一年的保險費不過幾筆飯錢，但你生活中的小事故、大事故、摔傷、扭傷、燙傷、貓抓狗咬、蚊子咬、意外住院等等，通過事故危險可以支付相應(yīng)的醫(yī)療費用。精神殘疾和死亡會給我們的生活帶來創(chuàng)傷，也會給我們的家人留下一筆錢，讓他們過上安全的生活。

確定賠償規(guī)則是“外來的、突然的、意圖的和疾病的”，只要滿足這四個條件，就是賠償原則，一般來說，由于突然死亡是外來的、意圖的，但它不符合疾病，也就是說，死亡是由疾病引起的，除綜合意外傷害保險規(guī)定外，除此之外，未標明突發(fā)性死亡保障意外危險，發(fā)生突發(fā)性死亡一般不予賠償。意外危險的保障責任包括意外死亡、意外傷殘、意外醫(yī)療的保障，還有一些非凡的責任，如具體的交通事故，如火車、汽車、船舶等。