你好40歲買(mǎi)重疾險(xiǎn)太貴有必要買(mǎi)嗎 ，40歲還是有必要買(mǎi)重疾險(xiǎn)的。

重疾險(xiǎn)主要保障的是重大疾病，而隨著年齡的增大，患重疾的風(fēng)險(xiǎn)也會(huì)隨之增加。

一、40歲意味著什么40歲買(mǎi)重疾險(xiǎn)太貴有必要買(mǎi)嗎 ？

在我國(guó)，就普遍情況來(lái)說(shuō)，40歲的人大多已成家，有40歲買(mǎi)重疾險(xiǎn)太貴有必要買(mǎi)嗎 了伴侶、子女，父母也逐漸步入老年。

而成家?guī)?lái)的也不僅是重要的人變多了，還有責(zé)任也變多了。

房貸、車(chē)貸、子女教育、父母養(yǎng)老沒(méi)有一個(gè)是不要費(fèi)心費(fèi)錢(qián)的，樣樣都是壓力山大。

再回到個(gè)人，40歲以后，身體機(jī)能開(kāi)始走下坡路，你會(huì)發(fā)現(xiàn)自己有些不太舒服，跑醫(yī)院的頻率也增加了。

依據(jù)中國(guó)精算師協(xié)會(huì)今年發(fā)布的《國(guó)民防范重大疾病健康教育讀本》40歲買(mǎi)重疾險(xiǎn)太貴有必要買(mǎi)嗎 ：60 歲時(shí)患重疾的概率在 15% 左右，而到 80 歲竟達(dá)到 50% 左右。

這充分說(shuō)明了年齡越大，患重疾的概率越高。

可人會(huì)病，但生活卻要繼續(xù)，貸款要還，小孩要上學(xué)，父母要養(yǎng)，到哪一天，臥病在床什么也干不了時(shí)，那該怎么辦？

40歲不可怕，老去也不可怕，可怕的是會(huì)生病，以及生病帶來(lái)的無(wú)能為力。

二、40歲為什么要買(mǎi)重疾險(xiǎn)？

重疾險(xiǎn)，主要保障重大疾病。只要得了合同上約定的疾病，保險(xiǎn)公司就會(huì)一次性賠付一筆保險(xiǎn)金。而重疾險(xiǎn)也被稱(chēng)作“收入損失險(xiǎn)”，賠付的這一筆錢(qián)怎么用，保險(xiǎn)公司是不管的。你可以拿來(lái)治病，也可以拿來(lái)償付房貸、車(chē)貸等等。

通過(guò)前面的分析，我們也可以知道，40歲這個(gè)年紀(jì)的朋友，身上的責(zé)任可以說(shuō)是比較重的。要是不幸真的生了病，影響還是很大的。

我們能做的，就是在那一天的到來(lái)之前，做好應(yīng)對(duì)的準(zhǔn)備，鍛煉身體是一個(gè)辦法，多賺錢(qián)是一個(gè)辦法，買(mǎi)一份重疾險(xiǎn)也是一個(gè)辦法。

為了幫大家買(mǎi)到性?xún)r(jià)比更高的重疾險(xiǎn)，我整理了一份投保攻略，有需要的朋友可以點(diǎn)擊鏈接進(jìn)行閱讀40歲買(mǎi)重疾險(xiǎn)太貴有必要買(mǎi)嗎 ：重疾險(xiǎn)怎么買(mǎi)？專(zhuān)心君教你幾招！（附產(chǎn)品榜單）

關(guān)注專(zhuān)心保，1對(duì)1免費(fèi)咨詢(xún)，秉承專(zhuān)業(yè)、客觀(guān)、中立的態(tài)度，為你挑選更高性?xún)r(jià)比的產(chǎn)品，讓買(mǎi)保險(xiǎn)變成一件容易的事！

40歲以上的人也是有必要買(mǎi)重疾險(xiǎn)的，但如果超過(guò)40歲買(mǎi)重疾險(xiǎn)太貴有必要買(mǎi)嗎 了50歲，那么就要慎重選擇了。

因?yàn)榇蠖鄶?shù)重疾險(xiǎn)的投保年齡限制都是55歲，超過(guò)了50歲的人，能選擇的產(chǎn)品很少，而且重疾險(xiǎn)的健康告知比較嚴(yán)，50歲以上的人，身體或多或少都有些毛病，有可能通過(guò)不了健康告知。

就算能買(mǎi)到重疾險(xiǎn)，保額也是有限制的，很有可能出現(xiàn)保費(fèi)倒掛的線(xiàn)象，就是保額沒(méi)有保費(fèi)高，不劃算。

但是，40多歲的人，還是有必要買(mǎi)重疾險(xiǎn)的，因?yàn)橹丶搽U(xiǎn)能幫40歲買(mǎi)重疾險(xiǎn)太貴有必要買(mǎi)嗎 你轉(zhuǎn)移重大疾病帶來(lái)的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)。哪些重疾險(xiǎn)值得買(mǎi)？猛戳：對(duì)比全網(wǎng)186款重疾險(xiǎn)，哪些產(chǎn)品值得買(mǎi)？

重疾險(xiǎn)的作用如下：

重疾險(xiǎn)，就是當(dāng)滿(mǎn)足條款約定的疾病理賠條件時(shí)，能直接賠一筆錢(qián)。

40歲買(mǎi)重疾險(xiǎn)太貴有必要買(mǎi)嗎 我先分享一個(gè)自己身邊的案例：

我之前在騰訊工作的一個(gè)同事，事業(yè)有成，家庭美滿(mǎn)，但剛過(guò)三十就診斷出了肺癌。再加上前不久剛買(mǎi)了房，手中并沒(méi)有太多積蓄。

40歲的人一般都是家里的經(jīng)濟(jì)支柱，如果患了重大疾病，肯定無(wú)法工作，暫時(shí)就失去了收入來(lái)源。即使醫(yī)保、醫(yī)療險(xiǎn)可以解決醫(yī)療費(fèi)用問(wèn)題，但是無(wú)法工作造成的收入損失，如何應(yīng)對(duì)？

重疾險(xiǎn)的本質(zhì)其實(shí)就是“收入損失險(xiǎn)”，賠償金可以彌補(bǔ)收入損失，也可以用來(lái)治病、出國(guó)理療、恢復(fù)身體、購(gòu)買(mǎi)保健品等。

所以，40多歲的人是非常有必要買(mǎi)重疾險(xiǎn)的。

專(zhuān)心保是一個(gè)專(zhuān)業(yè)的保險(xiǎn)測(cè)評(píng)平臺(tái)，服務(wù)全網(wǎng)用戶(hù)超500萬(wàn)人，關(guān)注我們，將會(huì)一對(duì)一給40歲買(mǎi)重疾險(xiǎn)太貴有必要買(mǎi)嗎 你更專(zhuān)業(yè)的建議，讓你買(mǎi)保險(xiǎn)不再踩坑！

40歲以上不僅要買(mǎi)重疾險(xiǎn)40歲買(mǎi)重疾險(xiǎn)太貴有必要買(mǎi)嗎 ，而且強(qiáng)烈建議一定要買(mǎi)！雖然性?xún)r(jià)比可能不如年輕時(shí)高40歲買(mǎi)重疾險(xiǎn)太貴有必要買(mǎi)嗎 ，但相較重大疾病的巨額治療費(fèi)用，杠桿還是存在的。

首先，我們先了解一下重疾險(xiǎn)的作用40歲買(mǎi)重疾險(xiǎn)太貴有必要買(mǎi)嗎 ：

重疾險(xiǎn)保惡性腫瘤等重大疾病，保險(xiǎn)期間內(nèi)經(jīng)過(guò)等待期后一旦確診初次罹患保險(xiǎn)合同上約定的疾病，保險(xiǎn)公司就會(huì)按照約定的保險(xiǎn)金額進(jìn)行賠付，與實(shí)際醫(yī)療花費(fèi)沒(méi)有關(guān)系。

這筆錢(qián)可以拿來(lái)治病，也可以用來(lái)彌補(bǔ)收入損失或者康復(fù)花銷(xiāo)，不用動(dòng)用家庭儲(chǔ)蓄。大家都知道，重疾險(xiǎn)之所以可怕，就在于危及生命且醫(yī)療花費(fèi)昂貴，動(dòng)輒幾十萬(wàn)甚至上百萬(wàn)，而且后續(xù)康復(fù)周期長(zhǎng)，患者很長(zhǎng)一段時(shí)間都不能正常工作和生活，對(duì)整個(gè)家庭影響都很大。

40歲還有必要買(mǎi)重疾險(xiǎn)嗎？

理解大家的想法，40歲確實(shí)是一個(gè)比較尷尬的年紀(jì)，年輕時(shí)身體健康，重疾險(xiǎn)不僅價(jià)格便宜，投保限制也少，過(guò)了40歲這個(gè)健康分水嶺，癌癥等重大疾病的發(fā)病率大幅上升，重疾險(xiǎn)不僅價(jià)格變貴，如果體檢查出一些常見(jiàn)疾病，對(duì)重疾險(xiǎn)的投保影響會(huì)很大。

但是，過(guò)了40歲比年輕人更需要保險(xiǎn)保障，這時(shí)候正處于人生關(guān)鍵的家庭責(zé)任期，父母尚在，孩子未成年，一旦不幸罹患重大疾病，特別是家庭頂梁柱，將對(duì)家庭經(jīng)濟(jì)造成重大傷害：收入終止、治療費(fèi)用高昂、康復(fù)期漫長(zhǎng)......

提前配置重疾險(xiǎn)，可以幫助抵御大病風(fēng)險(xiǎn)，避免家庭被大病拖垮！保額的話(huà)建議=重疾治療費(fèi)用+兩年左右的收入，這樣既能治病，也能獲得收入補(bǔ)償。

如果因?yàn)樯眢w健康問(wèn)題，過(guò)了40歲買(mǎi)不了重疾險(xiǎn)，建議您這樣投保：

1、意外險(xiǎn)

意外險(xiǎn)是最基礎(chǔ)的保單，它的作用是當(dāng)意外來(lái)臨時(shí)，能最低減少傷害程度，特別是對(duì)25~40歲的年輕人，上有老、下有小，意外險(xiǎn)是必備之選，杠桿非常高，花上幾百元就能獲得上百萬(wàn)的保障，而且保費(fèi)不會(huì)隨著年齡增加而增長(zhǎng)。

2、醫(yī)療險(xiǎn)

如果因?yàn)樯眢w原因買(mǎi)不了重疾險(xiǎn)，醫(yī)療險(xiǎn)也基本買(mǎi)不了，因?yàn)獒t(yī)療險(xiǎn)的健康告知更加嚴(yán)格。

但你可以考慮防癌重疾險(xiǎn)或者防癌醫(yī)療險(xiǎn)，只保癌癥，價(jià)格比較便宜，對(duì)身體健康狀況限制小，有的三高、糖尿病患者也能投保。

如果醫(yī)療險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)二選一的話(huà)，建議你投保醫(yī)療險(xiǎn)，保費(fèi)會(huì)便宜一些，再配合社保，基本上住院醫(yī)療費(fèi)用都能報(bào)銷(xiāo)。

課堂筆記：

總而言之，40歲以上罹患重大疾病的概率比較高，更有必要買(mǎi)重疾險(xiǎn)，強(qiáng)烈建議盡早配置，早保障，早安心！

四十歲了當(dāng)然有必要買(mǎi)重疾險(xiǎn)！那怎么買(mǎi)重疾險(xiǎn)呢？40歲買(mǎi)重疾險(xiǎn)太貴有必要買(mǎi)嗎 我已整理在這篇文章中40歲買(mǎi)重疾險(xiǎn)太貴有必要買(mǎi)嗎 ，感興趣的戳40歲買(mǎi)重疾險(xiǎn)太貴有必要買(mǎi)嗎 ：重疾險(xiǎn)怎么買(mǎi)？專(zhuān)心君教你幾招！

1、重疾險(xiǎn)保什么？

重疾險(xiǎn)保障的是合同約定的重疾、輕癥和中癥40歲買(mǎi)重疾險(xiǎn)太貴有必要買(mǎi)嗎 ，無(wú)論哪款重疾險(xiǎn)40歲買(mǎi)重疾險(xiǎn)太貴有必要買(mǎi)嗎 ，都會(huì)包含行業(yè)規(guī)定的28種重疾，這28種重疾就已經(jīng)占據(jù)了高發(fā)重疾的95%以上。

在保障期內(nèi)，如果不幸罹患合同約定疾病，并且達(dá)到了理賠條件，就能直接獲賠一筆保險(xiǎn)金，這筆錢(qián)任由你支配。

2、重疾險(xiǎn)有什么作用？

重疾險(xiǎn)最大的作用就是彌補(bǔ)收入損失，要是得了重疾，治療費(fèi)用一般都在20萬(wàn)以上，醫(yī)療費(fèi)用可以通過(guò)醫(yī)保和醫(yī)療險(xiǎn)來(lái)報(bào)銷(xiāo)，但是后期康復(fù)的費(fèi)用，醫(yī)療險(xiǎn)是不管的。

一場(chǎng)重大疾病的康復(fù)一般得3-5年，這期間的康復(fù)費(fèi)用，以及因病導(dǎo)致的收入損失，就需要重疾險(xiǎn)來(lái)彌補(bǔ)。

尤其是像40歲的年紀(jì)，正是上有老下有小的年紀(jì)，擔(dān)負(fù)著家庭的經(jīng)濟(jì)重?fù)?dān)，要是患了重大疾病，那么家庭就會(huì)陷入經(jīng)濟(jì)困境。這時(shí)，重疾險(xiǎn)的作用就顯現(xiàn)出來(lái)了。

如果你不知道怎么買(mǎi)重疾險(xiǎn)？歡迎關(guān)注專(zhuān)心保，我們將1對(duì)1為您量身定制保險(xiǎn)方案，秉承專(zhuān)業(yè)、客觀(guān)、中立的態(tài)度，絕不讓您多花一分冤枉錢(qián)！

42歲買(mǎi)重疾險(xiǎn)是否有必要40歲買(mǎi)重疾險(xiǎn)太貴有必要買(mǎi)嗎 ，需要根據(jù)實(shí)際情況而定。

一、建議購(gòu)買(mǎi)

1、42歲以上中年人重疾風(fēng)險(xiǎn)增加40歲買(mǎi)重疾險(xiǎn)太貴有必要買(mǎi)嗎 ：42歲正是上養(yǎng)老下養(yǎng)小的年齡段，是需要為家庭經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)打拼的年紀(jì)，說(shuō)不定有的人還有未還清的車(chē)貸和房貸，生活壓力很大。年齡過(guò)了40歲后，面臨中年危機(jī)的可能性就很大，事業(yè)、健康、家庭婚姻等各種關(guān)卡和危機(jī)都是這個(gè)年齡段所需要經(jīng)受的考驗(yàn)，綜合多種因素的影響下，身心也會(huì)受到?jīng)_擊。如果這時(shí)候得了重疾，不僅需要承擔(dān)巨額的醫(yī)療費(fèi)用，家庭收入來(lái)源也斷流了，正常生活開(kāi)支難以維持。

2、42歲左右的人群投保性?xún)r(jià)比不低40歲買(mǎi)重疾險(xiǎn)太貴有必要買(mǎi)嗎 ：如果投保人在42歲左右的話(huà)，身體條件還不錯(cuò)，重疾險(xiǎn)的健康告知很容易通過(guò)，就連投保費(fèi)用都更低，可選產(chǎn)品的空間也更大。但要是55歲以后再投保的話(huà)，那么保費(fèi)會(huì)翻一倍甚至更多，并且還會(huì)受到投保年齡的制約，符合購(gòu)買(mǎi)條件的重疾險(xiǎn)不是很多，成功投保也沒(méi)那么容易。

二、不建議購(gòu)買(mǎi)

如家庭預(yù)算不足，可以先購(gòu)買(mǎi)社保，再等預(yù)算充足后才買(mǎi)重疾險(xiǎn)。

首先先回答40歲買(mǎi)重疾險(xiǎn)太貴有必要買(mǎi)嗎 ，如果40多歲重疾險(xiǎn)出現(xiàn)費(fèi)率倒掛40歲買(mǎi)重疾險(xiǎn)太貴有必要買(mǎi)嗎 的情況下，是否有必要買(mǎi)，個(gè)人認(rèn)為如果經(jīng)濟(jì)能力可以承受，那就有必要買(mǎi)。因?yàn)?，買(mǎi)重疾險(xiǎn)前，我們要問(wèn)自己幾個(gè)問(wèn)題：

1）人是不是年齡越大，以后患重疾的概率就越大？

2）人是不是年齡越大，以后重疾的保費(fèi)會(huì)越來(lái)越貴？

3）人是不是年齡越大，身體出現(xiàn)一些小毛病（比如三高、結(jié)節(jié)、息肉、腫塊）的概率就越大，以后還能被保險(xiǎn)公司正常承保的概率就越小？

4）假設(shè)一種極端情況：如果出現(xiàn)重疾，恰巧自己又是家庭的經(jīng)濟(jì)支柱，上有老下有小，面對(duì)重疾巨額的醫(yī)療費(fèi)用，是將來(lái)傾盡家產(chǎn)賣(mài)房賣(mài)車(chē)籌集醫(yī)療費(fèi)？還是現(xiàn)在用一小部分、不影響家庭正常開(kāi)支的錢(qián)去做一個(gè)重疾險(xiǎn)計(jì)劃來(lái)提前轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)？

如果你對(duì)上面前三個(gè)問(wèn)題的回答是肯定的，對(duì)第四個(gè)問(wèn)題的選擇是第二種方案的，那么，我的建議是：即使重疾險(xiǎn)費(fèi)率倒掛，也要買(mǎi)。況且，重疾險(xiǎn)還有一個(gè)人性化的地方，就是在繳費(fèi)期內(nèi)，如果出現(xiàn)重疾，則直接賠付保額，大部分重疾險(xiǎn)此時(shí)合同終止，后續(xù)應(yīng)繳的保費(fèi)，就不需要再繳。另外，如果出現(xiàn)重大疾病的早期癥狀，比如原位癌等，也就是重疾險(xiǎn)條款中的“輕癥”疾病，那么除了按照重疾保額的一定比例賠付外，后續(xù)應(yīng)繳的保費(fèi)也可以不用繳費(fèi)了，并且重疾保障和其40歲買(mǎi)重疾險(xiǎn)太貴有必要買(mǎi)嗎 他的保障責(zé)任繼續(xù)有效。

其次補(bǔ)充一下，目前市場(chǎng)上的重疾險(xiǎn)，也有一些40多歲費(fèi)率不到掛的產(chǎn)品，也可以做下對(duì)比和選擇。

另外，如果真的覺(jué)得保費(fèi)倒掛不劃算，建議可以選擇百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)和住院津貼型的醫(yī)療險(xiǎn)組合，性?xún)r(jià)比非常高，40歲不到1000元，這種醫(yī)療險(xiǎn)組合是消費(fèi)型的，也就是將來(lái)沒(méi)有理賠的話(huà)，保費(fèi)是不退還的，是消費(fèi)掉的。其中百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)是報(bào)銷(xiāo)型的醫(yī)療險(xiǎn)，它一般有如下特點(diǎn)：

1）保障責(zé)任很寬：只要住院，重疾、非重疾都保。

2）報(bào)銷(xiāo)額度很高：一般在100萬(wàn)甚至300萬(wàn)或者更高。保費(fèi)比較低，40歲以上1000左右。

3）報(bào)銷(xiāo)范圍很廣：社保內(nèi)、社保外、進(jìn)口藥品、進(jìn)口手術(shù)器材、ICU重癥監(jiān)護(hù)

4）續(xù)保時(shí)間長(zhǎng)：交一年保一年，很多公司如果前面幾年核保沒(méi)有問(wèn)題，可以一直續(xù)保，有的可以續(xù)保到105歲。這就避免了“以后年齡大需要體檢”，或者“中途出現(xiàn)過(guò)理賠，保險(xiǎn)公司會(huì)拒絕續(xù)?！钡膯?wèn)題，可以說(shuō)是終身的住院醫(yī)療報(bào)銷(xiāo)保險(xiǎn)了。

5）終身沒(méi)有限額：很多百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)除了每年可以報(bào)銷(xiāo)100萬(wàn)或者更多外，有些產(chǎn)品終身是沒(méi)有任何限額的。

6）針對(duì)重疾，有些百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)可以提前給一定額度。一般百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，是先自己掏錢(qián)看病，然后再找保險(xiǎn)公司報(bào)銷(xiāo)，但針對(duì)重疾，有些醫(yī)療險(xiǎn)打破了常規(guī)，是可以提前賠付保額的2%作為重疾治療費(fèi)用給客戶(hù)，這一點(diǎn)真的很暖心。比如泰康的 健康 尊享D這一款醫(yī)療險(xiǎn)就是這種類(lèi)型的。

其中的住院津貼險(xiǎn)，就是按照住院天數(shù)進(jìn)行補(bǔ)貼，比如，住一天醫(yī)院補(bǔ)200元，如果住院30天，就補(bǔ)貼6000元。這個(gè)可以理解為：彌補(bǔ)因住院期間導(dǎo)致的誤工損失進(jìn)行補(bǔ)貼。

希望我的回答可以幫助到您。

我是化險(xiǎn)為易，多年保險(xiǎn)狗。40歲買(mǎi)重疾險(xiǎn)就保費(fèi)倒掛了？我只能說(shuō)你被坑了40歲買(mǎi)重疾險(xiǎn)太貴有必要買(mǎi)嗎 ！

不會(huì)倒掛的產(chǎn)品那么多，你為什么會(huì)挑選一款倒掛的產(chǎn)品呢？

什么是保費(fèi)倒掛？

舉例來(lái)說(shuō)，老王今年40歲，買(mǎi)了一份終身重疾險(xiǎn)，重疾保額30萬(wàn)，30年交費(fèi)，每年11000元。

那么保額30萬(wàn)，交費(fèi)總額是11000*30=33萬(wàn)。

這么一看確實(shí)坑爹。不劃算。

這就是所謂的保費(fèi)比保額還高，倒掛。

40歲買(mǎi)重疾險(xiǎn)真的會(huì)保費(fèi)倒掛嗎？

會(huì)！前提是你被坑的情況下！

咱們就直接拿產(chǎn)品來(lái)舉例吧：

以重疾險(xiǎn)中價(jià)格最高的終身重疾險(xiǎn)來(lái)說(shuō)

這兩種常見(jiàn)的終身重疾險(xiǎn)，40歲，30年交費(fèi)，重疾基礎(chǔ)保額30萬(wàn)。哪一款出現(xiàn)倒掛了？

第二款重疾險(xiǎn)雖然身故賠償較少，但是選擇的是身故退保費(fèi)，再不濟(jì)也正好等于總保費(fèi)，重疾賠付的保額還是高于總保費(fèi)的。

如果預(yù)算有限，完全可以選擇定期重疾險(xiǎn)

如果以上兩種險(xiǎn)種覺(jué)得還是不劃算，大家也都知道終身重疾險(xiǎn)價(jià)格在重疾險(xiǎn)中是貴的，如果題主預(yù)算有限，可以選擇定期重疾險(xiǎn)，資費(fèi)一定年限保障到70歲或者80歲。

畢竟40到60歲這段才是真正的重疾高發(fā)期。

還以這兩個(gè)險(xiǎn)種為例吧

第一個(gè)險(xiǎn)種是保障到70歲，第二個(gè)險(xiǎn)種是保障到80歲的每年交費(fèi)。是不是價(jià)格美麗很多？

適合的才是好保險(xiǎn)

經(jīng)常說(shuō)保險(xiǎn)沒(méi)有好壞，只有適合與不適合。

我們買(mǎi)保險(xiǎn)，是為了防止風(fēng)險(xiǎn)，就像買(mǎi)車(chē)，為了出行方便40歲買(mǎi)重疾險(xiǎn)太貴有必要買(mǎi)嗎 ；買(mǎi)房，為了居住方便一樣。

錢(qián)多，那有錢(qián)多的買(mǎi)法；錢(qián)少，咱有錢(qián)少的買(mǎi)法。保險(xiǎn)從來(lái)都不是奢侈品，價(jià)格其實(shí)很便宜！

只要我們防范風(fēng)險(xiǎn)的目的實(shí)現(xiàn)就可以。

這就要求我們打開(kāi)思路，不要被一兩個(gè)不專(zhuān)業(yè)的給忽悠住。

如果想要一份保障，但是預(yù)算又實(shí)在有限，可以考慮一份醫(yī)療費(fèi)用墊付功能的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)。

祝題主早日挑選到適合的保險(xiǎn)。

一對(duì)一免費(fèi)咨詢(xún)！

首先要說(shuō)下，對(duì)于重疾險(xiǎn)而言40多歲的年齡是很少出現(xiàn)保費(fèi)倒掛的情況。

題主給的信息很少，那我就幫你分析一下出現(xiàn)倒掛的原因：

1、你所看到的產(chǎn)品本身的嚴(yán)重滯后的產(chǎn)品，很有可能是幾年前甚至10幾年前的產(chǎn)品，保障單一，保費(fèi)高，可以選擇的繳費(fèi)期間短，就可能會(huì)造成保費(fèi)倒掛的情況。

2、你所了解的產(chǎn)品不單有重疾保障，可能還附加了一些其他的保障責(zé)任，比如醫(yī)療保險(xiǎn)、意外保險(xiǎn)甚至是壽險(xiǎn)，因?yàn)獒t(yī)療險(xiǎn)、意外險(xiǎn)是交一年管一年的，沒(méi)有現(xiàn)金價(jià)值，并且隨著年齡的增加保費(fèi)在上漲，那么跟重疾險(xiǎn)捆綁在一起就會(huì)拉高保費(fèi)，最后可能會(huì)超過(guò)重疾險(xiǎn)的保額。比如你重疾買(mǎi)10萬(wàn)保額，一年要交7~8千，在加上醫(yī)療險(xiǎn)每年800~1500，意外險(xiǎn)400左右，那么10年繳費(fèi)期自然已經(jīng)超過(guò)了10萬(wàn)的保額，出現(xiàn)了倒掛。

3、銷(xiāo)售人員不合理的誤導(dǎo)，無(wú)論是上面哪種情況，我敢說(shuō)都是你咨詢(xún)的保險(xiǎn)代理人沒(méi)有溝通好，或者水平有限或者公司限制，讓你沒(méi)有了解到目前保險(xiǎn)市場(chǎng)產(chǎn)品的主流信息。

其實(shí)目前主流的保險(xiǎn)產(chǎn)品在40多歲的年齡，根本不存在保費(fèi)倒掛的現(xiàn)象，因?yàn)樾鲁龅碾U(xiǎn)種目前普遍都已經(jīng)升級(jí)，拉高了繳費(fèi)年期，40多歲都可以20年期繳費(fèi)，這樣就降低了每年繳費(fèi)的壓力，同時(shí)重疾險(xiǎn)的費(fèi)率也在不斷的下調(diào)，以互聯(lián)網(wǎng)銷(xiāo)售為主的險(xiǎn)種尤為突出。

所以最后總結(jié)就是，買(mǎi)保險(xiǎn)是必要的，但是在選擇產(chǎn)品上，感覺(jué)題主選擇的面太窄，沒(méi)咨詢(xún)到專(zhuān)業(yè)的保險(xiǎn)代理人，從而導(dǎo)致自己沒(méi)有看到合適自己的產(chǎn)品而已。

年齡偏大的人買(mǎi)保險(xiǎn)，不少都會(huì)出現(xiàn)保費(fèi)倒掛的情況。但是這種保費(fèi)倒掛其實(shí)是一種預(yù)期，并不代表一定會(huì)成真。因?yàn)楸ＹM(fèi)倒掛，計(jì)算的是各期累計(jì)保費(fèi)之和，也就是以后每一期的保費(fèi)全部都能夠繳納。

但事實(shí)上，年齡越大的人，保費(fèi)之所以更高，是因?yàn)轱L(fēng)險(xiǎn)更高，有不少人可能根本在20年或者30年保費(fèi)交完之前，就生病了。這時(shí)候， 實(shí)際已經(jīng)繳納的保費(fèi)，并不見(jiàn)得會(huì)出現(xiàn)保費(fèi)倒掛。而且，有的保險(xiǎn)如果有輕癥豁免、中癥豁免等豁免功能的，中途即便沒(méi)有得大病，只是輕度重疾，也能免交剩余的各期保費(fèi)。這種情況下，根本不存在保費(fèi)倒掛的問(wèn)題。

因此，如果過(guò)于算計(jì)這個(gè)保費(fèi)倒掛的情況，反而失去了保險(xiǎn)的真實(shí)意義。既然我們無(wú)法預(yù)期大病的厄運(yùn)會(huì)不會(huì)，或者什么時(shí)候會(huì)降臨到自己頭上，那么去計(jì)算這個(gè)保費(fèi)本身就是不準(zhǔn)確的。不如買(mǎi)了保險(xiǎn)，圖個(gè)心安。你覺(jué)得呢？

另一方面，如果確實(shí)還是覺(jué)得心里不爽，也 可以選擇一些中小保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品?，F(xiàn)在很多中小保險(xiǎn)公司的重疾險(xiǎn)，費(fèi)率比大公司要便宜不少，而且保障性并不差，甚至有的還更全面。對(duì)于40歲來(lái)歲的人，基本不會(huì)出現(xiàn)保費(fèi)倒掛的情況。 以40歲為例，男性30萬(wàn)保額，20年交費(fèi)期，帶有身故賠償?shù)闹丶搽U(xiǎn)，年交保費(fèi)大概就是1萬(wàn)元左右，有的甚至還能更低一點(diǎn)，很明顯，這就沒(méi)有保費(fèi)倒掛。

40多歲重疾險(xiǎn)費(fèi)率就倒掛？

那樣的重疾險(xiǎn)確實(shí)沒(méi)必要買(mǎi)，

因?yàn)橛泻芏嘈詢(xún)r(jià)比更高的，為什么非要挑貴的買(mǎi)呢？

既然已經(jīng)倒掛了肯定是沒(méi)必要買(mǎi)。

現(xiàn)在市面上優(yōu)秀的重疾險(xiǎn)在40多歲的年齡是不會(huì)出現(xiàn)倒掛的，我了解的可能友邦、大都會(huì)有這樣的產(chǎn)品，賣(mài)點(diǎn)是外資和服務(wù)。

中資的保險(xiǎn)公司在您這個(gè)年齡只是免體檢額度會(huì)低一些，大保額的重疾需要體檢，并不會(huì)出現(xiàn)倒掛。

不建議購(gòu)買(mǎi)倒掛的產(chǎn)品，性?xún)r(jià)比來(lái)講服務(wù)的成本有點(diǎn)高，也并不一定比中資保險(xiǎn)公司的服務(wù)就好。

1、僅僅是40多歲，很多產(chǎn)品不會(huì)倒掛，可能你看到的產(chǎn)品偏貴。

2、即使倒掛，是指總保費(fèi)大于保額，而保費(fèi)是一年一年交的，保額是過(guò)了等待期（一般不超過(guò)180天）馬上就有的。

倒掛的人年紀(jì)比較大了隨時(shí)可能發(fā)生疾病，假設(shè)第一年過(guò)了等待期就患病，保費(fèi)只交了一年（總保費(fèi)的1/15或1/10），卻可以獲得100%的保額。

如果保費(fèi)全部交完，說(shuō)明一直 健康 的活了10年~15年甚至更長(zhǎng)時(shí)間，而這些年是自己黃金階段，事業(yè)巔峰，賺來(lái)的錢(qián)足以繳納保費(fèi)了，這點(diǎn)倒掛的保費(fèi)又算什么呢？

我們?nèi)松鷷?huì)面臨損失性風(fēng)險(xiǎn)、支出性風(fēng)險(xiǎn)、所有性風(fēng)險(xiǎn)，但是損失險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)是最底層的，需要醫(yī)療險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)、壽險(xiǎn)、意外險(xiǎn)來(lái)共同抵御。

對(duì)于40歲年齡的成年人來(lái)說(shuō)，醫(yī)療險(xiǎn)能買(mǎi)還是盡量配置上。對(duì)于一個(gè)家庭支柱而言，壽險(xiǎn)、意外險(xiǎn)也要配置上。重疾險(xiǎn)僅僅是這個(gè)風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避組合中的一部分而已。

40多歲投保重疾費(fèi)率倒掛，倒掛？啥意思？就是所交總保費(fèi)超過(guò)保額的意思。

這位男性朋友應(yīng)該是一個(gè)買(mǎi)返還型的終身重疾險(xiǎn)才會(huì)有遇見(jiàn)這種情況（因?yàn)槟行再M(fèi)率相比女性費(fèi)率更高）畢竟產(chǎn)品類(lèi)型不同，功能也不同。40多歲年齡人男性建議盡早考慮以下二擇一：

一、選擇帶有身故保障的終身重疾險(xiǎn)

這類(lèi)重疾險(xiǎn)，被保險(xiǎn)人發(fā)生重疾賠付保額，自然終老或意外身故同樣賠付保額，也就是保額100%可以拿到，那保費(fèi)呢，自然也就貴一些。

二、選擇純消費(fèi)型重疾險(xiǎn)

同樣的保費(fèi)，選這類(lèi)重疾險(xiǎn)，保額幾乎可以翻倍了。當(dāng)然如果選擇純重疾險(xiǎn)，建議組合配置一款定期壽險(xiǎn)，因?yàn)榧冎丶搽U(xiǎn)沒(méi)有身故保障（什么是沒(méi)有身故保障呢？就是被保險(xiǎn)人沒(méi)有發(fā)生重疾，因?yàn)槠渌蛏砉?，比如自然終老，比如意外身故，就是不能賠付的）。額外配置一款定期壽險(xiǎn)，就是補(bǔ)上這個(gè)風(fēng)險(xiǎn)缺口。

希望以上回答可以幫忙到你！

我是專(zhuān)業(yè)的保險(xiǎn)從業(yè)人員，我可以幫你回答這個(gè)問(wèn)題。很多人在購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)的時(shí)候，都會(huì)遇到這個(gè)保險(xiǎn)費(fèi)率倒掛的問(wèn)題。我們要一嗯，一分為二來(lái)看這個(gè)問(wèn)題。嗯，首先你為什么要買(mǎi)保險(xiǎn)？嗯，大多數(shù)人買(mǎi)保險(xiǎn)是為了擔(dān)心未來(lái)如果發(fā)生什么風(fēng)險(xiǎn)不能工作了，沒(méi)有收入了，看病也成問(wèn)題了，所以最好是買(mǎi)一個(gè)保障。這是我們的初心。而很多人覺(jué)得保險(xiǎn)倒掛的。是因?yàn)橛X(jué)得我的保費(fèi)交滿(mǎn)了，我所交的錢(qián)遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于我獲得的保額，，但是他卻沒(méi)有看到，如果自己能夠幸福的愉快的把保費(fèi)交滿(mǎn)了，也就意味著至少在20年甚至25年內(nèi)他很 健康 ，而在二十幾年內(nèi)他所掙的的錢(qián)是遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于他所交的保費(fèi)，因?yàn)槿俗钪匾氖潜旧砭褪且粋€(gè)最大的賺錢(qián)工具，像任何財(cái)富。，任何投資產(chǎn)品的收益都沒(méi)有自己本身所能賺得到更多的錢(qián)所以如果你是為了轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)獲得保障，那我覺(jué)得只要你想買(mǎi)，任何時(shí)候倒掛都沒(méi)有關(guān)系。如果你只是想獲得一個(gè)心理安慰，未來(lái)能不能陪到或者能不能陪都不在乎，那我覺(jué)得什么時(shí)候都不需要買(mǎi)，因?yàn)槟愀緵](méi)有了解到買(mǎi)保險(xiǎn)的初心，甚至很多人覺(jué)得我只要有一個(gè)管他是什么能不能陪都沒(méi)有關(guān)系。舉一個(gè)通俗的例子，比如說(shuō)我們家有一個(gè)梯子，買(mǎi)了也好幾百塊，可能一年也用不了幾次，但是到關(guān)鍵的時(shí)候它就能發(fā)揮作用，那你能覺(jué)得我用的梯子不劃算嗎？對(duì)不對(duì)？有的工具就是它在關(guān)鍵的時(shí)刻發(fā)揮作用的，而保險(xiǎn)是在關(guān)鍵時(shí)刻救命的任何東西都替代不了。因?yàn)楸ｋU(xiǎn)是就是對(duì)抗人的劣根性，專(zhuān)款專(zhuān)用強(qiáng)制儲(chǔ)蓄，而不會(huì)讓人在身邊的時(shí)候無(wú)依無(wú)靠。